Não é segredo que a faculdade é fenomenalmente cara, e o preço da etiqueta aumenta a cada ano. Na verdade, a taxa de escolaridade aumentou quase 1, 200% nos últimos 35 anos. Para o ano lectivo 2013-2014, o College Board informa que um orçamento "moderado" da faculdade foi de US $ 22, 826 para uma faculdade pública no estado e $ 44, 750 para uma faculdade privada. As faculdades mais caras custam mais de US $ 60 000 por ano. Cha-ching!

Obviamente, a maioria das famílias não tem esse tipo de dinheiro aí, por isso a grande maioria dos estudantes empresta dinheiro para ajudar a pagar a faculdade. Em sua maioria, existem dois tipos de empréstimos estudantis:

1. Empréstimos de estudantes federais financiados pelo governo dos EUA
2. Empréstimos de estudantes privados de um credor não federal, como um banco, uma cooperativa de crédito ou credor privado

Os empréstimos estudantis federais oferecem vantagens significativas, incluindo taxas de juros fixas e planos de reembolso baseados em renda, o que significa que geralmente são menos dispendiosos do que os empréstimos estudantis privados. No entanto, quando chega a hora de pagar a faculdade, muitos estudantes que obtêm empréstimos de estudantes federais são pequenos.

Quando um empréstimo de estudante federal não cobre o custo total da faculdade e o aluno não obteve uma bolsa substancial, é hora de procurar um empréstimo privado.

Oferecidos por bancos e credores privados, os empréstimos de estudantes privados geralmente vêm com taxas de juros variáveis ​​entre 3% e 12%, taxas de originação e outros encargos. Hoje em dia, a maioria dos empréstimos estudantis privados confiam em um coordenador, especialmente para estudantes mais jovens que não estabeleceram histórico de crédito.

Por estas razões, empréstimos estudantis privados são muitas vezes considerados um último recurso para as famílias. Mesmo assim, com pesquisas adequadas, é possível encontrar um empréstimo competitivo que atenda às necessidades do aluno.

Não sabe por onde começar com a sua caça ao empréstimo privado? Aqui estão algumas dicas:

Um lote depende do crédito Pontuação

Ao pesquisar empréstimos estudantis, preste muita atenção às taxas de juros. Ao contrário das taxas federais de juros de empréstimos para estudantes, que são as mesmas para cada mutuário, as taxas de juros para empréstimos de estudantes privados variam. Isso porque os empréstimos privados são baseados em crédito; Os alunos com melhores resultados de crédito podem receber uma taxa de juros mais favorável.

Estudantes com uma baixa pontuação de crédito ou nenhum histórico de crédito estabelecido devem se inscrever com um co-signatário digno de crédito, como mãe ou pai. Não só isso aumentará as chances de aprovação, mas também poderá reduzir significativamente a taxa de juros. Os co-signatários devem estar conscientes do risco que estão assumindo, no entanto. Consulte os idosos: antes de co-assinar esse empréstimo de estudante.

Confira a AVR

Enquanto você está comprando para o melhor negócio, você pode ser tentado a escolher o empréstimo com a menor taxa de juros.Não cometer este erro. Quando se trata de empréstimos privados, é mais eficaz comparar a Taxa de Percentagem Anual (APR). Por quê? Como as taxas de juros básicas podem não representar o custo real de toda a vida do empréstimo. Os fatores APR em períodos de adiamento de contas e termos de reembolso, que podem ter um impacto enorme no custo total do empréstimo.

Para superar, a maioria dos credores não lhe dará uma taxa de juros real até depois de terem uma chance de rever sua aplicação. No entanto, os credores normalmente fornecem exemplos de APR na frente, o que pode ajudá-lo a comparar empréstimos de maçãs com maçãs. Esses exemplos de APR também ilustram as taxas de juros mais baixas e mais altas disponíveis, o que lhe dará uma idéia do que você pode esperar pagar. É provável que você receba uma taxa de juros que caia em algum lugar entre esses números.

Compare planos de pagamento

É extremamente importante encontrar um credor que ofereça alguma flexibilidade quando se trata de reembolsar seu empréstimo privado. Enquanto alguns credores exigem que você comece a fazer pagamentos mensais enquanto o aluno ainda está na escola, outros permitem que você aguarde até a graduação. Preste muita atenção a esses detalhes e escolha um credor que ofereça o plano de pagamento ideal para você. Para obter informações adicionais sobre o reembolso do empréstimo, consulte Tempo para consolidar seus empréstimos de estudante?

Estude os Benefícios do Mutuário

Para pontos de bônus, alguns credores de empréstimo de estudantes oferecem benefícios adicionais para o mutuário. Estes podem incluir uma redução da taxa de juros de pagamento automático (a taxa de juros cai para os mutuários que se inscrevem para que os pagamentos do empréstimo sejam deduzidos automaticamente da sua conta bancária), redução de capital ou mesmo recompensas em dinheiro. Por exemplo, quando você se inscreve em um plano de pagamento automático, a maioria dos credores oferecerá em qualquer lugar de uma redução de taxa de juros de 0,25% a 0,50%. Isso pode se traduzir em centenas de dólares de poupança durante a vida do empréstimo.

Certifique-se de ler as letras finas sobre esses benefícios. Se os mutuários não conseguem cumprir o fim da negociação (um mês, eles perdem um pagamento automático porque o saldo da conta é muito baixo), eles poderiam perder o benefício permanentemente. Leia mais sobre os riscos e benefícios desses benefícios aqui.

Regras de Reputação

É importante escolher um credor de empréstimo de estudante que tenha uma reputação estelar e ofereça atendimento ao cliente de primeira classe. Representantes de serviço ao cliente profissionais e amigáveis ​​serão capazes de responder a todas as suas questões complexas e atuar como aliado quando um mutuário precisar de suporte e orientação em tempos financeiros difíceis. Não só eles podem percorrer os alunos através de suas opções de reembolso, mas também podem ajudá-los a evitar os pagamentos em atraso.

Para avaliar o serviço ao cliente para cada credor, faça as seguintes perguntas:

• Oferece um pedido de empréstimo on-line?
• Fornece serviços gratuitos 24 horas por dia, 7 dias por semana, com tempos de espera razoáveis?
• Tem um site onde os mutuários podem acessar de forma segura a informação do empréstimo?
• Isso gera muitas reclamações de seus mutuários?
• O credor é recomendado pelas escolas e mutuários?

A maioria das faculdades fornece uma lista preferencial de credores, incluindo informações de contato para credores respeitáveis ​​com quem eles trabalharam no passado. Estes credores recomendados geralmente oferecem as taxas mais competitivas e o serviço ao cliente superior. Confira o site da escola ou peça ao escritório de ajuda ao estudante da faculdade para obter uma lista. Para obter mais informações, consulte Top Student Loan Providers e nosso tutorial sobre empréstimos estudantis. O site Simple Matrícula também permitirá que você compare as opções de empréstimo.

A linha inferior

As famílias devem tentar primeiro os empréstimos estudantis federais. Os empréstimos de estudantes privados são um último recurso quando os empréstimos federais e outros financiamentos (ajuda dos avós, talvez) são insuficientes. A pesquisa permitirá comparar opções de empréstimos privados e identificar as melhores ofertas disponíveis.