Para os milênios em todo o espectro político, a dívida de empréstimos estudantis pode ser a questão econômica e econômica número um, e foi o centro da campanha presidencial de 2016. De acordo com a Casa Branca, quase 70% dos alunos que obtiverem um diploma de bacharel se formem em dívidas. Muito além dos encargos individuais, os empréstimos estudantis tornaram-se uma questão geracional e uma bomba de tempo para a economia americana. Aqueles que transportam empréstimos estudantis podem não conseguir fazer grandes compras como carros e casas e podem atrasar se casar, começar uma família, começar um negócio ou salvar para aposentadoria.

Edvisors, um site de planejamento da faculdade, descobriu que a dívida média da classe de 2015 será de mais de US $ 35.000 para um diploma de bacharel. Esse número salta para US $ 51 mil para um mestrado, US $ 71 000 para um Ph. D. e US $ 207 000 para a faculdade de medicina. O Federal Reserve informou no início do ano passado que os 40 milhões de americanos com empréstimos estudantis acumularam US $ 1. 27 trilhões de dívidas, apenas um montante de hipotecas em dívida do consumidor. De acordo com o Federal Reserve, desde 2004, o montante devido em dívida de empréstimo de estudantes quase se multiplicou por quatro vezes e o número de inadimplentes quase dobrou.

Esperanças presidenciais Responda

Os aspirantes democratas, o senador Bernie Sanders e Hillary Clinton, têm planos detalhados para enfrentar a crise da dívida de empréstimos estudantis. O Ato do Colégio para Todos de Senador de Vermont elimina a taxa de matrícula em faculdades públicas, taxas de juros de empréstimo de estudantes em 2. 32% e permite que os mutuários refinanciem taxas de juros mais baixas. O New College Compact de Clinton exige uma faculdade comunitária gratuita, uma taxa de matrícula pública reduzida (portanto, não são necessários empréstimos), a capacidade de refinanciar empréstimos e colégios sendo mais responsável pelos custos, bem como por empréstimos inadimplentes. Do outro lado da cerca, o senador republicano Marc Rubio tem a Lei de Reembolso Dinâmico, que classifica as taxas de reembolso para o rendimento e oferece perdão parcial do empréstimo após 20 anos e completa o perdão do empréstimo após 30 anos. Mesmo o esperançoso republicano Donald Trump saiu contra empréstimos estudantis como centro de lucro. Embora ele não tenha uma plataforma formal de empréstimo de estudantes, o senador do Texas, Ted Cruz, disse que acabou de pagar $ 100.000 em empréstimos estudantis, mas votou contra uma lei de 2014 que teria facilitado o refinanciamento de empréstimos estudantis a taxas de juros mais baixas.

Durante o debate presidencial republicano FOX de novembro de 2015, o senador Marco Rubio, que ele mesmo recentemente pagou $ 150.000 de dívida estudantil, sugeriu promover a formação profissional em títulos universitários. "Soldadores ganham mais dinheiro do que filósofos", disse Rubio. "Precisamos de mais soldadores e menos filósofos."

Grande mordida de som, exceto que não é verdade. Ambos os professores de filosofia e aqueles com graus de filosofia fazem um salário inicial mais alto do que os soldadores e essa diferença cresce substancialmente ao longo do tempo. De acordo com a Payscale. Com, o salário médio inicial de um especialista em filosofia é de US $ 42, 200 e a média da carreira é de US $ 85 000. E o Bureau of Labor Statistics mostra que o salário médio de um professor de filosofia é de US $ 63, 630, enquanto o salário médio de um soldador é apenas US $ 37, 420.

É um ponto não perdido em milênios. Eles sabem que um diploma de bacharel é um requisito de concorrência mínima para ter sucesso na força de trabalho de hoje. Para garantir seu futuro, eles assumem o peso de empréstimos estudantis enormes. À medida que o preço do ensino superior continua a disparar, a maioria vai levar esses empréstimos bem através da sua idade adulta e até a meia idade e além.

A Perfect Storm

Como chegamos aqui? Diminuir o apoio público para o ensino superior, o aumento da taxa de matrícula e a ajuda financeira inadequada constituem a tempestade perfeita para a crise do empréstimo de estudantes de hoje. Como mencionado anteriormente, um diploma universitário é vital na força de trabalho de hoje. Nas gerações passadas, aqueles sem diploma de bacharel ainda poderiam fazê-lo. Em 2014, um relatório da empresa de análise de trabalho, Burning Glass, mostrou que, enquanto apenas cerca de 40% dos gerentes possuem diploma de bacharel, quase 70% dos novos postos de trabalho de gestão exigem um diploma de bacharel.

Ao mesmo tempo que os diplomas de bacharel se tornaram mais importantes (o que aumenta sua demanda), houve uma tendência de redução do investimento estadual no ensino superior. Colégios e universidades somaram esse déficit no orçamento, aumentando a matrícula dos estudantes. Então, como os alunos pagam por uma taxa de matrícula mais elevada? A base do pacote de ajuda financeira de um estudante é o Federal Pell Grant. Estes são subsídios gratuitos, governamentais e baseados em necessidades que não precisam ser reembolsados.

O Institute for College Access and Success, um grupo de reflexão especializado na acessibilidade da faculdade, descobriu que o tamanho de Pell Grants diminuiu no poder de compra real nas últimas quatro décadas. De acordo com o Instituto, na década de 1980, o montante máximo da subvenção Pell custou mais da metade dos custos em uma faculdade ou universidade pública de quatro anos. Hoje, essa mesma doação não cobre nem um terço desses mesmos custos . O que um aluno não pode cobrir através de Pell Grants, trabalho ou ajuda de mãe e pai acabam vindo de empréstimos estudantis.

Atrasar a propriedade de casa

A crise da dívida estudantil está mudando a forma do sonho americano. O reembolso do empréstimo está atrasando quando os graduados da faculdade podem começar a comprar o item de grande bilhete - como carros, condomínios e casas - que impulsionam o crescimento econômico. Também é difícil se casar com responsabilidade, começar uma família ou salvar para aposentadoria quando uma parcela substancial da sua renda é dedicada a pagar os empréstimos estudantis.

O Census Bureau nos diz que entre os americanos com menos de 35 anos, a propriedade de casa do primeiro trimestre de 2005 a 2015 caiu de 43% para 34%.Isso faz com que seja que os 30 anos são a faixa etária mais afetada pelo aumento da dívida de empréstimo. Desde a crise financeira, eles voltaram para a escola e viram sua dívida excepcional quase triplicada.

Se houver um aumento nas inadimplências dessa escalada de dívida, seu efeito nas classificações de crédito - em um ambiente de empréstimo já rigoroso - poderia ser catastrófico para o setor imobiliário. Não só isso poderia provar devastações para o início da habitação, mas como o envelhecimento da geração Baby Boomer parece vender, quem vai vender também?

E então há o efeito que a crise da dívida de empréstimos estudantis está tendo na criação de emprego.

Stifling Entrepreneurship

A dívida de empréstimo de estudantes é um obstáculo para o empreendedorismo, um motor para novas empresas e criação de emprego. Um projeto de pesquisa conjunto realizado pelo Federal Reserve Bank da Filadélfia e Penn State descobriu que um aumento na dívida de empréstimos estudantis está correlacionado com uma diminuição na criação de pequenas empresas.

Mark Zandi, economista-chefe da Moody's Analytics, falou em um evento no ano passado, onde usou as estatísticas do Departamento do Trabalho que demonstraram a queda da criação de emprego derivada de novos negócios nas três últimas décadas. Na década de 1990, as novas empresas estavam gerando no bairro de 7 a 7. 5 milhões de empregos por ano. No ano que terminou em junho de 2014, esse número foi de 5 milhões de empregos por ano.

The Bottom Line

O fundamento do apoio entre os eleitores mais jovens para o senador democrata democrata, o senador Bernie Sanders, não é um fraco. Quando você lança a idéia de matrícula gratuita para jovens eleitores, você fala diretamente com sua capacidade de garantir um futuro. Para apelar aos eleitores milenarizados e garantir a saúde da economia americana, os candidatos presidenciais de 2016 devem enfrentar a crise da dívida de empréstimos estudantis.