A maioria das pessoas gastará mais dinheiro se tiverem mais dinheiro para gastar. Considere um graduado da faculdade que, apenas iniciando sua carreira, se instala em um apartamento confortável por US $ 750 por mês. Alguns anos depois, seu salário aumentou, então ele encontra um apartamento "melhor" por US $ 1, 250 por mês. O apartamento antigo era adequado - bom estado, excelente localização, bons vizinhos - mas o novo está localizado em um bairro mais exclusivo. Apesar do fato de que o arranjo de vida original estava bem, ele negociou um apartamento mais caro - não porque ele precisava, mas porque ele podia.

Quando uma pessoa avança para uma posição mais lucrativa no trabalho, suas despesas mensais geralmente aumentam de forma correspondente. Este é um fenômeno conhecido como inflação de estilo de vida , e pode apresentar um problema, porque mesmo que você ainda possa pagar suas contas, você está limitando sua capacidade de construir riqueza.

Por que a inflação do estilo de vida acontece

As pessoas têm uma forte tendência a gastar mais se tiverem mais. Alguns fatores estão no trabalho aqui. Um deles é a mentalidade "manter-com-os-Joneses". Não é incomum que as pessoas sintam que precisam acompanhar os hábitos de compra de seus amigos e colegas de trabalho. Se todos dirigem um BMW para o escritório, por exemplo, você pode se sentir obrigado ou pressionado a comprar um também, mesmo que seu antigo Honda Accord faça o trabalho bem.

Da mesma forma, sua casa de um lado da cidade pode ter sido a casa dos seus sonhos quando você se mudou, mas com muitos de seus colegas falando a vida do outro lado da cidade, de repente você pode sentir a necessidade de um novo endereço. A inflação do estilo de vida se arrasa em mais áreas do que carros e casas - você também pode gastar mais do que você precisa (ou deveria) em férias, restaurantes, entretenimento, barcos, aulas particulares e roupeiros, apenas para acompanhar os Joneses . Tenha em mente que os Joneses geralmente estão servindo muita dívida ao longo de um período de décadas para manter sua aparência rica. Só porque eles parecem ricos não significam que são e não significam que eles estão tomando decisões financeiramente sólidas.

Outro fator contribuinte para a inflação do estilo de vida é direito . Você trabalhou arduamente pelo seu dinheiro para que você se sinta justificado em derrubar e tratar-se de coisas melhores. Embora isso não seja sempre uma coisa ruim, recompensar-se demais por seu trabalho árduo pode prejudicar sua saúde financeira agora e no futuro.

Gastar mais faz sentido - Às vezes

Pode haver momentos em que aumentar suas despesas em determinadas áreas faz sentido. Você pode precisar atualizar seu guarda-roupa, por exemplo, para ser vestido adequadamente no trabalho após uma promoção recente. Ou, com o nascimento de um bebê novo, você pode realmente precisar se mudar para uma casa com um quarto adicional para que os adultos possam dormir um pouco.Sua situação mudará ao longo do tempo - tanto profissionalmente como pessoalmente - e você provavelmente terá que gastar mais dinheiro em coisas que você evitou anteriormente (como um carro) ou coisas que você poderia economizar (como seu guarda-roupa). Uma certa quantidade de inflação no estilo de vida é esperada à medida que suas obrigações trabalhistas e familiares evoluem.

Gastar um pouco mais para melhorar sua qualidade de vida também pode fazer sentido - desde que você possa pagar. Ao avançar na sua carreira, por exemplo, talvez você não tenha mais tempo para cortar o gramado e limpar a casa - a menos que você use seu dia de folga para cuidar de tais tarefas. Mesmo que seja uma despesa adicional, é razoável gastar o dinheiro e pagar outra pessoa para fazê-lo, para que você possa liberar algum tempo para passar com familiares, amigos ou fazer um hobby que você aproveite. Ser capaz de desfrutar de um pouco de tempo livre ajuda a promover um equilíbrio saudável trabalho-vida e pode torná-lo mais produtivo no trabalho.

Evitando a inflação do estilo de vida

Embora algum nível de inflação no estilo de vida possa ser inevitável, lembre-se de que todas as decisões de gastos que você faz hoje afetam sua situação financeira amanhã. Em outras palavras, esse pé de $ 800 de Jimmy Choo que você acabou de comprar é sair diretamente do seu ovo de aposentadoria. Você pode gastar tanto com os sapatos? Mesmo se você puder, você deveria?

Mesmo com um aumento de salário substancial, é possível (e bastante fácil) acabar por salário vivo ao cheque de pagamento, assim como você fez quando estava fazendo muito menos dinheiro. Isso porque o aumento das despesas que resulta da inflação no estilo de vida pode rapidamente se tornar um hábito: quanto mais você ganha, mais você queima. Você compra mais coisas do que precisa apenas para manter seu padrão de vida novo (inflacionado).

Suponha que você derrubou e comprou esse par $ 800 de Jimmy Choos quando tinha 25 anos. Imagine que você tinha investido esse $ 800 em vez disso. Quando você atinge os 65 anos, seus US $ 800 valerão US $ 5, 632, assumindo que nenhum investimento adicional e um retorno de taxa de juros de 5%. Mesmo que os sapatos sejam fantásticos, você prefere ter sapatos excelentes por um par de anos ou quase $ 6 000 em aposentadoria adicional? Embora algumas compras sejam necessárias, sempre paga para separar necessidades (coisas que temos para ter sobrevivência, incluindo sapatos) de quer (coisas que gostaríamos de ter, mas não precisamos para sobreviver, como o Jimmy Choos). Manter as necessidades e os desejos em mente - e fazer avaliações realistas e honestas sobre se uma compra potencial é uma necessidade ou uma necessidade - pode ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras e evitar a inflação excessiva do estilo de vida.

Outra maneira de evitar o excesso de gastos à medida que você ganha mais dinheiro é salvar e / ou investir uma porcentagem saudável de seus salários aumentados. Por exemplo, se você ganhar US $ 1 000 por mês, planeje salvar ou investir $ 750 - uma contribuição extra para o seu 401 (k), adicionando dinheiro ao seu fundo de emergência ou financiando seu IRA. Se você esconder o dinheiro extra, não poderá gastá-lo em coisas que não precisa e que realmente não importam.

A linha inferior

Enquanto um aumento de renda é geralmente bem-vindo, você pode estar tão quebrado e em dívida se você está ganhando US $ 20 000 ou US $ 200 000 por ano - depende de como você gasta e salve seu dinheiro. Colocar uma boa sorte para trabalhar com poupança e investimentos e estar atento às diferenças entre necessidades e desejos pode ajudá-lo a gerenciar a inflação do estilo de vida - antes de gerenciá-lo.