A subida dos preços é muitas vezes atribuída à dívida; No entanto, as famílias de hoje gastam apenas 7. 5% da renda familiar em alimentos, abaixo de 21. 5% em 1960. Da mesma forma, a roupa agora representa 3,4% da renda, contra 8,8% em 1960. Fabricação eficiente e mais barato As importações derrubaram ou estabilizaram esses custos nas últimas cinco décadas. Outras áreas-chave de gastos, incluindo custos de habitação, entretenimento e transporte, permanecem próximas dos níveis de 1960 como porcentagem da renda.

VER: Confira a nossa comparação de cartão de crédito e descubra qual cartão de crédito é ideal para você.

Apesar destas estatísticas, a casa americana típica carrega cerca de US $ 21.000 em dívida, incluindo empréstimos automotivos, empréstimos estudantis e saldos de cartões de crédito (este valor exclui as hipotecas). Em comparação, o valor foi de apenas US $ 1, 132 em 1960. Os rendimentos estão aumentando a um ritmo mais lento do que os gastos, sugerindo que as pessoas estão economizando menos e gastando mais - geralmente usando cartões de crédito para atrasar o pagamento de bens e serviços que de outra forma não poderiam pagar.

Enquanto Wall Street agradece quando o gasto dos consumidores está aumentando - é, afinal, bom para a economia - nem sempre é uma coisa boa para os próprios consumidores. Além das repercussões financeiras da dívida, as pessoas que têm uma dívida significativa podem sofrer "sentimentos de perda de controle, ansiedade e outras dificuldades mentais e emocionais", de acordo com uma pesquisa de 2008 realizada pela Associated Press-AOL e analisada por Paul J Lavrakas, um psicólogo da pesquisa da Ohio State University. Embora a dívida faça com que as pessoas se sintam mal, muitos ainda continuam a acumular mais coisas e mais dívidas. Manter a dívida baixa para começar é a melhor defesa para evitar dívidas e suas conseqüências financeiras, fisiológicas e psicológicas.

VER: Como as pessoas caem em uma espiral da dívida

Apenas diga não (para a dívida)
Onde a dívida está em causa, a melhor defesa é uma boa ofensa. Evitar situações que levem à dívida é fundamental. Embora isso pareça óbvio (e é), a dívida pode crescer lentamente por causa de maus hábitos de gastos e despesas mensais recorrentes. Tomar decisões cuidadosas sobre como gastar dinheiro pode reduzir as despesas mensais e limitar ou eliminar a dívida.

Habitação
Uma vez que as despesas de habitação consomem uma parcela significativa da renda, a determinação de metas e orçamentos realistas é vital. Uma hipoteca típica, por exemplo, é uma despesa mensal que continua a existir por aproximadamente 360 meses . Encontrar uma casa na parte inferior do seu orçamento pode liberar dinheiro todos os meses por 360 meses (assumindo uma hipoteca de 30 anos). Do mesmo modo, alugar em um orçamento realista coloca dinheiro em seu bolso todos os meses. A crise financeira de 2008 - causada em parte por práticas de marketing e empréstimo enganosas - põe termo ao dinheiro da hipoteca "fácil", onde os credores dão aos mutuários hipotecas maiores do que deveriam ter assinado.Mesmo assim, apenas porque uma pessoa se qualifica para uma determinada hipoteca não significa que eles têm que comprar no topo do orçamento.

Despesas mensais recorrentes
Algumas despesas mensais são inevitáveis, mas muitas podem ser reduzidas cancelando um serviço desnecessário ou chamando o serviço ao cliente e pedindo uma taxa melhor. Os telefones celulares e seus pacotes de dados e texto, por exemplo, somam uma conta mensal significativa para muitas pessoas. A empresa de telefonia móvel, no entanto, não o informará sobre melhores negócios - a menos que você ligue e peça. Da mesma forma, os provedores de cabo e satélite e outras utilidades, incluindo linhas telefônicas domésticas, podem ter taxas melhores se você ligar e perguntar sobre novas promoções. Em certos casos, as utilidades de agrupamento podem fornecer economias significativas.

Considere cancelar inscrições que raramente são usadas ou que não valem a despesa. As economias de cancelar mesmo uma dessas assinaturas podem aumentar ao longo do tempo.

Seguro
Políticas de seguro - incluindo as de saúde, casa e automóvel - são uma parte vital da proteção contra riscos. Embora essas políticas sejam importantes e não devem ser descartadas na tentativa de limitar despesas mensais, as políticas podem ser revistas para opções de redução de custos. O seu trajeto para o trabalho mudou (ou talvez não haja mais comutação)? Seu auto premium pode ser reduzido - ligue e peça. Você adicionou um sistema de segurança em casa e fechaduras de parafusos? Você pode reduzir os prêmios de seguro do proprietário da sua casa - ligue e peça. Você geralmente é saudável e raramente vê um médico? Considere aumentar sua dedutível ou mudar para uma política médica importante para reduzir prémios mensais.

VER: Como o meu prêmio de seguro é calculado?

Entretenimento e Alimentação
Muitas pessoas podem economizar dinheiro por orçamentos adequados para entretenimento e comida (especialmente quando comer fora de casa). Os lattes diários, o almoço com colegas e as bebidas pós-trabalho podem somar milhares de dólares por ano. Tenha em mente que muitas dessas despesas são normalmente pagas com um cartão de crédito. Se o cartão não for pago integralmente a cada mês, os juros, de fato, aumentarão o custo dessas despesas desnecessárias. Imagine, por exemplo, que alguém cobrou US $ 400 de lattes e almoços em um cartão de crédito durante um mês. Se ele ou ela fizer o pagamento mensal mínimo de US $ 15, levará 35 meses para pagar esses $ 400 e eles pagarão cerca de US $ 114. 68 de interesse. Esse latte ficou muito caro.

Se esses gastos continuam mês após mês - sem pagar o cartão de crédito - é fácil pagar milhares de dólares em juros ao longo de muitos anos antes que os pagamentos sejam liquidados. Naturalmente, isso se aplica a todas as despesas de cartão de crédito, mas entretenimento e "guloseimas" extras, como cafés especiais, são freqüentemente áreas onde os indivíduos podem reduzir os gastos - se eles colocam suas mentes nele.

VER: Compreender o interesse do cartão de crédito

Basta fazê-lo
Existem muitas pessoas e famílias que já cortaram todos os últimos centavos de gastos extra em seus orçamentos e simplesmente não podem reduzir os gastos mais.Para outros, no entanto, planejar e implementar um orçamento que o ajude a viver com pouca ou nenhuma dívida é viável. Envolve sacrifício (como desistir dos lattes e salmoura uma caneca de café em casa), uma estratégia (como utilitários de agrupamento e mudança de franquias) e pesquisa para encontrar as melhores ofertas. Assim como fazer dieta (pense: "é fácil perder peso … apenas coma menos"), evitando a dívida é mais fácil dizer do que o feito - mas é possível para muitas pessoas que adotam uma abordagem pró-ativa para controlar as despesas. Há muita ênfase hoje em pagar dívidas, mas as pessoas sortudas que ainda não estão sujeitas a dívidas podem assumir a ofensa - e evitar entrar em dívida, em primeiro lugar.

Conclusão
Note-se que qualquer decisão de alterar ou reduzir serviços deve ser cuidadosamente pensada. Pode não fazer sentido, por exemplo, economizar US $ 2 por ano em troca de aumentar a franquia de um automóvel em US $ 500. Embora a redução de despesas seja importante, deve ser abordada com lógica.