Os consumidores não pensariam duas vezes em entrevistar vários médicos ou em obter várias estimativas para um projeto de melhoria de casa e essa mesma diligência precisa ser aplicada para examinar o seu consultor financeiro.

Muitas vezes, os investidores escolherão seu consultor financeiro com base em uma recomendação, sem pensar muito no processo. Mas isso pode ser um erro caro. Todo mundo tem uma situação financeira única e o que pode funcionar para um investidor pode não ser correto para você, e é por isso que você precisa entrevistar alguns consultores financeiros antes de se estabelecer em um. Isso pode ser uma perspectiva intimidante. Afinal, investir pode ser complicado, e os assessores são especialistas, mas há mais para um bom conselheiro financeiro do que uma habilidade para escolher investimentos. Você deve ser capaz de trabalhar e confiar naquele que lida com o seu dinheiro. (Leia mais, aqui: Você precisa de um consultor financeiro? )

Como o Conselheiro se comunica

Quando se trata de entrevistar um consultor financeiro, existem algumas áreas-chave para focar. Embora o desempenho passado pareça o primeiro tópico a abordar, ter uma idéia das habilidades de comunicação do planejador pode ser ainda mais importante. Há muita emoção em relação ao investimento, para não mencionar que pode ser complicado, então você quer um conselheiro com o qual você se sinta confortável. Além disso, você quer certificar-se de que seu consultor financeiro pode explicar idéias complexas em termos simples, e ouvir suas preocupações, objetivos e sonhos - não apenas lançar idéias para você. Ele ou ela também tem que estabelecer uma maneira de se comunicar com você - seja mensalmente, trimestralmente ou a qualquer momento por e-mail. A última coisa que você quer fazer é ir com um planejador financeiro que não retorna suas chamadas quando o mercado de ações está fechando ou não presta atenção ao que você quer de seus investimentos. Uma boa maneira de avaliar o quão bom o planejador financeiro está em se comunicar é perguntar sobre como ele ou ela lida com clientes em pânico ou como ele ou ela lidou com a grande recessão. Você também quer saber se há uma equipe de consultores financeiros ou se você vai trabalhar com esse indivíduo. Um bom consultor financeiro não tentará vender seus produtos em sua primeira reunião. Em vez disso, ele ou ela vai fazer tudo sobre você para ter uma sensação sobre você e seu dinheiro. (Leia mais, aqui: Por que os Clientes Fire Financial Advisors .)

O conselheiro faz uma comissão

Como o seu consultor financeiro está sendo pago vai importar muito, e é por isso que deve ser uma questão de topo para todos e cada profissional que você entrevista. Quando se trata de assessores financeiros, eles podem ser pagos de maneiras diferentes. Os consultores com base na Comissão normalmente recebem o pagamento com base na venda de um produto ou investimento específico.Eles também podem cobrar uma taxa por fazer negócios para você. Um consultor baseado em honorários cobra uma porcentagem dos ativos sob gerenciamento, bem como uma combinação de comissões, enquanto um consultor de taxa única conta uma porcentagem de seus ativos sob gerenciamento. Um consultor de taxa única não tem nada a ganhar com a venda de um estoque, fundo ou produto de investimento em particular, enquanto os outros dois recebem comissões. Embora existam conselheiros honestos e desonestos em todas as estruturas de taxas, uma bandeira vermelha para os investidores a serem atentos é a falta de transparência. Se a pessoa que você está entrevistando não puder ou não lhe dizer como ela ou ele recebe um pagamento que é um sinal revelador você precisa passar para o próximo. (Leia mais, aqui: Como seu consultor financeiro obteve pagamento .)

Qual o Contexto O Conselheiro tem

Uma vez que você conhece a estrutura da taxa e como o seu consultor financeiro se comunicará, é hora de aprender o histórico do consultor. Isso significa descobrir sua educação, designações de credenciais, associações e experiência. Para pessoas mais atualizadas, há sempre a questão do registro do consultor financeiro. Há queixas ou penalidades cobradas contra o conselheiro é o que você quer saber. Você pode verificar essa informação por você mesmo online no Financial Industry Regulatory Website. (Leia mais, aqui: Como eu sei que posso confiar no meu consultor financeiro? )

Seus estilos de investimento combinam?

Com todas as coisas iguais, o estilo de investimento e as idéias que o conselheiro traz à mesa vão pesar muito em sua decisão. Afinal, se você é um investidor com aversão ao risco, um consultor financeiro que gosta de assumir riscos não vai funcionar para você. Por outro lado, se você quer um consultor financeiro que vai correr riscos, então você terá que encontrar um com um temperamento menos conservador. O desempenho passado também deve desempenhar um papel importante na sua decisão. Afinal, o consultor pode falar sobre todos os investimentos complexos e aparentemente inteligentes que ele faz, mas se o trimestre a trimestre e os retornos anuais não são tão gostosos, então, é o conselheiro.

A linha inferior

Contratar um consultor financeiro não deve ser uma decisão tomada por capricho, mesmo que seu melhor amigo o recomende. Todo consultor financeiro tem uma abordagem diferente para investir e se comunicar, fazendo um jogo ideal e outros o seu pior pesadelo. Uma vez que o seu dinheiro está envolvido, cabe-lhe entrevistar alguns consultores financeiros, aperfeiçoando as perguntas difíceis que lhe darão uma imagem completa de quem poderia estar a lidar com o seu dinheiro no dia-a-dia.