Os consultores financeiros que procuram clientes do sexo feminino podem melhorar sua comercialização ao aprender completamente as regras de reivindicação para a Segurança Social. Este benefício é crucial para as mulheres porque tendem a viver mais do que os homens e também vivem sozinhos de divórcio ou viuvez com mais frequência. As mulheres agora representam mais da metade de todos os beneficiários da Segurança Social com idade igual ou superior a 62 e dois terços dos destinatários com idade igual ou superior a 85 anos.

Enquanto um número recorde de mulheres estão trabalhando e pagando no sistema, muitos deles ganharam menos do que seus homólogos masculinos porque gastaram uma quantidade substancial de tempo fora da força de trabalho, a fim de Cuidar de crianças ou outros parentes, escreve Mary Beth Franklin em InvestmentNews . Eles também muitas vezes não participaram de um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa. Por esta razão, é imperativo que eles escolham a melhor estratégia de reivindicação possível para a Segurança Social. (Para mais informações, consulte: Segurança social: ajudando as mulheres que alegam que é precoce .)

Opções de arquivamento

Em 2013, a mulher média que trabalhou um emprego a tempo inteiro ganhou US $ 39.000, enquanto o homem médio ganhou cerca de US $ 49.000. O benefício médio da Previdência Social que foi pago para as beneficiárias do sexo feminino naquele ano foi de US $ 12 857, enquanto o beneficiário masculino médio obteve US $ 16.590. A Segurança Social é a fonte de cerca de metade de todas as receitas recebidas por mulheres solteiras com mais de 65 anos e compreende 90% de todas as receitas recebidas por mulheres com 85 anos ou mais.

As mulheres têm várias categorias para escolher quando se trata de arquivamento de benefícios. Eles podem apresentar como trabalhador ou o cônjuge de um trabalhador, como ex-cônjuge ou como o cônjuge que forneceu atendimento para a criança menor ou incapacitada de um trabalhador. Eles também podem se candidatar como viúva ou esposa divorciada sobrevivente. As mulheres podem solicitar benefícios como trabalhador entre 62 e 70 anos, desde que tenham pelo menos 40 trimestres de cobertura pagando no sistema. Eles podem se registrar como cônjuges aos 62 anos, desde que tenham estado casados ​​há pelo menos um ano, ou como ex-cônjuges aos 62 anos ou mais, assumindo que eram casados ​​há pelo menos 10 anos, foi divorciado e atualmente é solteiro.

Os cônjuges que prestam cuidados a menores ou a outros dependentes podem solicitar benefícios a qualquer idade desde que cuide do filho menor de um trabalhador com deficiência ou aposentado até a criança completar 16 anos ou para uma criança adulta que esteja permanentemente Desativado. Na maioria dos casos, as mulheres que são elegíveis para arquivar para seu próprio benefício ou arquivo para um benefício conjugal receberão o maior dos dois benefícios. O benefício conjugal pode ser até metade do benefício de aposentadoria completo do trabalhador. (Para mais informações, consulte: Dicas para atrasar os benefícios da segurança social .)

Novas restrições

A Lei do Orçamento Bipartidário de 2015 eliminou algumas opções de arquivamento para os destinatários que desejavam apresentar os benefícios do cônjuge enquanto suspendiam os seus próprios. A nova lei proíbe qualquer arquivador que nasceu depois de 2 de janeiro de 1954 de usar essa estratégia. Agora, todos os arquivistas são considerados como candidatos a todos os benefícios quando eles arquivam e receberão um benefício, como trabalhador, cônjuge ou cônjuge divorciado. As novas restrições aplicam-se tanto aos casados ​​quanto aos cônjuges divorciados.

Os cônjuges divorciados podem reclamar benefícios sobre os ganhos do ex-cônjuge, mesmo que o cônjuge que trabalha ainda não tenha apresentado a Segurança Social. Mas ambos os ex-cônjuges devem ter pelo menos 62 anos de idade e divorciados há pelo menos dois anos.

Qualquer pessoa que continue a trabalhar depois de reivindicar os benefícios da Segurança Social que não atingiu a idade de aposentadoria completa verá os seus benefícios diminuir em US $ 1 por cada $ 2 que ganha em excesso de US $ 15, 720. No entanto, essa perda será restaurada quando o requerente atinge a idade total de aposentadoria. As viúvas podem apresentar um benefício de sobrevivência uma vez que atingem os 60 anos de idade e os cuidadores de crianças de trabalhadores falecidos podem receber esse benefício até que a criança atinja os 16 anos de idade. Um benefício vitalício é pago para aqueles que cuidam de crianças permanentemente incapacitadas como adultos. (Para mais, veja: Principais dicas de aposentadoria para mulheres .)

Os cônjuges sobreviventes e os ex-cônjuges sobreviventes podem escolher se devem reivindicar seus benefícios de aposentadoria primeiro e seu benefício de sobrevivência mais tarde, dependendo de qual opção será pague mais dinheiro.

A linha inferior

O depósito de benefícios da Segurança Social é uma questão importante em que os consultores financeiros podem fornecer orientação. As mulheres dependem mais fortemente da segurança social do que os homens, então esta decisão geralmente traz mais peso para elas. Os conselheiros precisam estar completamente familiarizados com todas as estratégias de arquivamento disponíveis para garantir que suas clientes do sexo feminino recebam o máximo de renda possível. (Para mais, consulte: Como ajudar os clientes femininos a se aposentar com sucesso .)