É possível ter uma aposentadoria confortável na Segurança Social sozinho? É uma questão necessária, porque, embora a poupança para aposentadoria esteja no topo da sua lista financeira de tarefas, para muitos americanos, muitas vezes acaba escorregando pelas rachaduras. De acordo com o PwC's 2016 Employee Financial Wellness Survey, 33% dos Bqby Boomers dizem que estão preocupados com a falta de dinheiro na aposentadoria, enquanto 47% de todos os trabalhadores têm menos de US $ 50 000 para os últimos anos.

Tendo uma aposentadoria confortável na segurança social sozinho

A segurança social é uma forma de complementar a renda da aposentadoria quando suas economias são baixas, mas isso só vai tão longe. A partir de novembro de 2016, o benefício de aposentadoria mensal médio era de apenas US $ 1, 309. Se você está indo para a aposentadoria com um ovo de ninho que é menor do que você gostaria, você precisará de um plano de jogo para fazer apenas com a Segurança Social, então Vamos ver o que podemos encontrar.

Quem está bancário na segurança social?

Quase nove em cada 10 americanos com 65 anos ou mais atualmente recebem Segurança Social. A Administração da Segurança Social estima que 21% dos casais e 43% dos idosos individuais dependem da Previdência Social por 90% ou mais de seus rendimentos. De acordo com uma pesquisa Gallup de 2015, 36% dos aposentados quase dizem que esperam que a Segurança Social seja uma importante fonte de renda quando se aposentem. (Para mais, veja Como funciona a Segurança Social após a aposentadoria .)

A renda e o prazo para economizar para a aposentadoria parecem ser os principais fatores para determinar quem vai ser mais dependente da Segurança Social. Na pesquisa Gallup, por exemplo, 48% dos não aposentados com idade igual ou superior a 55 anos e 45% dos que fazem menos de US $ 30 000, disseram que a Segurança Social representaria uma grande parte da renda de aposentadoria. (Para mais, veja Top 6 Myths sobre os benefícios da Segurança Social. )

Quando a Segurança Social é a sua principal ou única fonte de fundos na aposentadoria, é preciso alguma criatividade para tornar esses dólares mais adiantados. Fazer certos ajustes pode ajudá-lo a navegar na aposentadoria sem sair como se estivesse se quebrando. Aqui estão quatro etapas concretas que você pode seguir.

Redimensionar a sua casa

Os custos da habitação podem facilmente consumir os benefícios da Segurança Social. O Bureau of Labor Statistics estima que os idosos de 65 a 74 anos gastam aproximadamente 32% da renda familiar na habitação a cada ano. Esse montante sobe para 36. 5% aos 75 anos.

Negociar em sua casa atual por algo menor pode ajudar a diminuir o que você está gastando. Uma redução de até US $ 100 por mês pode fazer uma diferença significativa no tipo de estilo de vida que você pode manter. Evite as desvantagens do downsizing na aposentadoria pode ajudá-lo a lidar com esta decisão de forma inteligente.Se os números realmente não funcionam bem em sua localização atual, considere se mudar para uma região com menor custo de vida (veja Estados Menos Caros para se aposentar em ) - ou mesmo se mudar para o exterior ( Fundos de aposentadoria muito pouco? Retire-se no exterior ).

Simplifique suas outras despesas

Se você conseguiu tornar sua habitação mais acessível, o próximo passo é reduzir ou eliminar outras despesas domésticas. Se você tiver uma dívida de cartão de crédito ou um empréstimo de carro, por exemplo, você gostaria de obter aqueles pagos o mais rápido possível. Então, você pode avançar para reduzir coisas como suas contas de serviços públicos, despesas de transporte e orçamento de alimentos. (Para mais informações, veja 5 maneiras de esticar seu orçamento de aposentadoria. )

A questão-chave que você deve perguntar é o que você realmente precisa para ter uma aposentadoria agradável e do que você pode viver? Você poderia abandonar a TV a cabo, por exemplo, a favor da televisão em linha (veja As 4 melhores maneiras de cortar o cabo ) ou buscando um hobby de baixo orçamento? Se você possui dois carros, mas você e seu cônjuge estão aposentados, você poderia vender um deles? Fazer esses tipos de decisões pode ser difícil, mas eles podem fazer sua transição para a aposentadoria na Segurança Social um muito mais suave a longo prazo.

Mantenha os custos de cuidados sob controle

O setor de saúde é outro ponto de problema potencial para o qual você precisa planejar, especialmente se você tiver uma condição médica existente. Embora o Medicare possa cobrir alguns dos custos a partir dos 65 anos, não paga por tudo. Se você se aposentou e sua renda é proveniente exclusivamente da Segurança Social, você precisará olhar além do Medicare para pagar suas despesas médicas.

O Medicaid, por exemplo, está disponível para idosos de baixa renda e você pode ter essa cobertura junto com o Medicare. É projetado para pegar a guia para coisas que Medicare não cobre, incluindo cuidados de longo prazo. Programas de poupança de Medicare patrocinados pelo estado ajudam com o custo dos prémios do Medicare, enquanto o programa de Ajuda Adicional ajuda com os custos de medicamentos prescritos. Basta lembrar que sua habilidade para se qualificar para esses programas é baseada em sua idade, renda e, em alguns casos, seu status de deficiência. (Para mais informações, veja Medicare 101: Você precisa de todas as 4 partes? e 10 Melhores Estados para Assistentes Sênior Acessíveis. )

Atraso na Segurança Social, desde que você possa < A idade normal de aposentadoria é de 67 dias para a maioria dos idosos, mas você pode começar a tomar seus benefícios da Previdência social já em 62. O problema é que se você fizer isso, você verá seus benefícios reduzidos para cada ano, você tira benefícios do cronograma.

Por outro lado, se você pode demorar a retirar os seus benefícios após a idade total da reforma, verá o aumento mensal do seu cheque de benefícios. Para alguém que nasceu em 1943 ou mais tarde e espera até 70 anos para se inscrever para a Segurança Social, o aumento deve chegar a 8%. Esses dólares extra podem ser úteis se você não tiver outro dinheiro de aposentadoria para se recuar.

A linha inferior

Segurança social não é um substituto para a construção de uma base de aposentadoria sólida, e se você ainda tiver tempo antes de se aposentar, considere procurar maneiras de reforçar suas economias.Comece por cortar tanto quanto você pode razoavelmente ao plano de aposentadoria do seu empregador, especialmente se vier com uma contribuição correspondente. Se você não possui um plano 401 (k) ou similar no trabalho, uma conta de aposentadoria individual (IRA) é outra forma de aumentar suas economias. Quanto mais você reservar agora, menos pressão você sentirá para tornar seus benefícios da Previdência Social esticados.

No entanto, se você tiver que esticá-los, cortar as despesas gerais, controlar os custos de saúde e adiar a segurança social pode fazer uma grande diferença. Para mais ideias, veja

Estratégias de aposentadoria para idosos de baixa renda . E se os números realmente não funcionam bem, considere