Muitos consultores financeiros são bem educados e competentes quando se trata de coordenar os benefícios da Previdência Social com o IRA e distribuições do plano de aposentadoria e gerenciamento de portfólio. Mas uma grande porcentagem é muito menos proficiente em integrar a renda de invalidez da Segurança Social em um plano financeiro, já que muitos programas de planejamento financeiro não possuem módulos para esse tipo de renda. Os conselheiros que conseguem superar este fator e fornecem bons conselhos e planejamento para clientes que recebem benefícios por incapacidade podem criar um nicho rentável para si próprios, ao mesmo tempo em que oferecem um serviço valioso.

Como funcionam

Embora muitos conselheiros estejam agora familiarizados com as regras novas e mais restritivas que pertencem aos aposentados que se candidatam aos benefícios da Previdência Social, muitas vezes eles têm dúvidas quando se trata de questões como se um cônjuge pode reclamar benefícios se o principal socorrista receber pagamentos de invalidez. Para responder a esta pergunta, é necessário entender como os pagamentos de invalidez da Segurança Social funcionam. Este tipo de renda só está disponível para os beneficiários da Segurança Social que são incapazes de trabalhar de forma médica e fisica em qualquer tipo de trabalho, e sua incapacidade deve durar pelo menos um ano ou até morrerem. (Para mais informações, veja: Desativação e aposentadoria: como preparar clientes .)

Para se qualificar para benefícios, o candidato deve passar tanto um teste de trabalho recente que demonstra incapacidade de desempenhar os deveres relacionados ao trabalho e a duração do teste de trabalho que comprove que o candidato possui Trabalhou o tempo suficiente no âmbito do sistema de Segurança Social para se qualificar para benefícios. Aqueles que podem atender a esses testes e obter aprovação receberão um fluxo mensal de renda que se baseia em seus ganhos médios de vida útil. Os candidatos elegíveis começarão a receber benefícios durante o sexto mês completo após a sua inaptidão surgir. Aqueles cujas aplicações são negadas têm a opção de fazer um apelo à Administração da Segurança Social.

Os beneficiários que recebem benefícios por dois anos tornam-se automaticamente elegíveis para a cobertura do Medicare, independentemente de quantos anos eles têm. Uma vez que o destinatário atinge a idade total de aposentadoria, os benefícios por incapacidade são automaticamente convertidos em benefícios de aposentadoria, que permanecerão no mesmo nível que antes.

Membros da família

Existem vários tipos de membros da família que também podem se qualificar para renda com deficiência, como o cônjuge do beneficiário, se ele tiver pelo menos 62 anos de idade, um cônjuge de qualquer idade se ele estiver cuidando para uma criança com menos de 16 anos ou deficiência e uma criança não casada, mesmo que ele ou ela tenha sido adotado.Filhotinhos e netos também podem ser elegíveis para receber benefícios de invalidez em alguns casos, desde que tenham menos de 18 anos. Crianças adulta com deficiência permanente antes dos 22 anos também são elegíveis. (Para mais informações, consulte: Como você pode ajudar os clientes com segurança social .)

Os ex-cônjuges também podem ser elegíveis se fossem casados ​​com o destinatário principal por pelo menos 10 anos e tiveram mais de 62 anos e atualmente não são casados. Os benefícios que o ex-cônjuge recebe não reduzirão os benefícios pagos aos beneficiários primários ou aos membros da sua família. Os ex-cônjuges que atingiram a idade de aposentadoria completa também podem solicitar os benefícios da segurança social do cônjuge com base nos benefícios de invalidez do ex-cônjuge, desde que tenham estado casados ​​há pelo menos 10 anos.

Aqueles que nasceram antes de 2 de janeiro de 1954 têm a opção de cobrar um valor igual a metade do benefício de seu ex-cônjuge, enquanto eles permitem que seu próprio benefício continue crescendo até o valor máximo de benefício ter sido atingido. Aqueles que nasceram após esta data simplesmente receberão automaticamente um benefício igual ao maior do benefício que eles podem receber com base em seu próprio registro de ganhos ou o benefício do cônjuge como um cônjuge divorciado elegível. Mas os principais receptores da renda de invalidez da Segurança Social não têm a opção de reivindicar os benefícios do cônjuge e permitir que seus próprios benefícios cresçam ao máximo possível. Eles podem suspender seus benefícios se eles gostam, mas eles não podem receber benefícios de cônjuge enquanto isso.

Uma questão final a considerar é quando um casal ainda não atingiu a idade total de aposentadoria e o beneficiário do benefício primário da incapacidade morre. O cônjuge ainda terá a opção de receber o benefício de sobrevivência completo igual ao montante da renda de invalidez que foi paga quando ele atinge a idade de aposentadoria completa.

A linha inferior

Os consultores financeiros que têm clientes que recebem renda de invalidez da Administração da Segurança Social seriam sábios para encontrar um programa de planejamento financeiro que seja capaz de incluir esse tipo de renda em seus módulos. As regras para a renda da incapacidade são semelhantes às de benefícios regulares em muitos casos, mas existem algumas rugas com as quais os assessores precisam estar familiarizados para fornecer um planejamento adequado. (Para mais informações, consulte: Principais etapas financeiras para assumir a incapacidade .)