Índice:
- 1. Ganhe mais, gaste menos
- 2. Inverte lentamente e de forma constante para aposentadoria.
- 3. Evite olhar o seu portfólio também com frequência
- 4. Mantenha as despesas em mente
- 5. Rethink Your Lifestyle in Retirement
- A linha inferior
Não há nada como o sonho de uma aposentadoria confortável. Areia entre os dedos dos pés, sorvendo uma bebida alta e observando o pôr do sol são todas as imagens que foram evocadas ao refletir sobre uma futura aposentadoria. Mas há um problema. Muitas pessoas na década de 50, 60 e mais não podem pagar uma aposentadoria tão luxuosa. Em vez disso, eles acabam trabalhando a tempo parcial ou simplesmente continuam em suas posições de tempo integral. Para garantir que o pesadelo de ter que trabalhar em seus anos de crepúsculo não se torne uma realidade, existem alguns truques que você pode aprender a melhorar suas chances de realizar a aposentadoria de seus sonhos.
1. Ganhe mais, gaste menos
Durante os seus anos de trabalho, é importante ganhar o máximo possível enquanto gasta o mínimo possível. Você sabe disso. O que você não pensou é onde você ganha e onde gasta seu dinheiro. Se você trabalha em uma grande cidade, onde o custo de vida é relativamente alto, enquanto você pode ganhar mais dinheiro do que se você morasse em uma pequena aldeia, seus gastos tenderão quase sempre a corresponder aos seus rendimentos. Essa é a má notícia. (Para mais, veja: Você pode aposentar em cinco anos? .)
A boa notícia é que, devido às maravilhas da internet, você pode trabalhar de forma remota e viver em uma área onde o custo de vida é relativamente baixo (você pode ganhar dinheiro blogando, por exemplo). Esse contraste entre ganhar mais e gastar menos do que você aumentaria seu potencial para economizar mais dinheiro - um ingrediente importante para um plano de aposentadoria bem sucedido.
2. Inverte lentamente e de forma constante para aposentadoria.
Vamos enfrentá-lo, investir para aposentadoria pode parecer uma tarefa assustadora. Em vez de pensar que você precisa investir uma grande soma de dinheiro para ver qualquer progresso, lembre-se das maravilhas do interesse composto ao longo do tempo. Mesmo investindo US $ 100 aqui e US $ 100 lá, você pode, lenta mas quase certamente, ver um portfólio de aposentadoria saudável assumindo que você tenha algumas décadas antes da aposentadoria. (Para mais, consulte: Porquê contagem de poupança de aposentadoria pequena .)
Além disso, a média de custo do dólar pode ajudar a promover ganhos mais previsíveis, reduzindo o risco desnecessário. Invista lentamente e de forma constante, e você usará o poder da média de custo do dólar em sua carteira.
3. Evite olhar o seu portfólio também com frequência
Durante os primeiros anos de investimento, o progresso pode parecer sombrio. Quando isso acontece, não faça o que tantos investidores fazem e desista de investir completamente. Em vez disso, mantenha o curso. Na verdade, é provavelmente no seu melhor interesse investir e não olhar seu portfólio com muita frequência. Mesmo olhar para o seu portfólio uma vez por ano nos anos iniciais pode dar a sensação de que o mercado de ações não está fazendo você com nenhum favor. Enquanto um bom conselheiro financeiro pode ajudar a tranquilizá-lo durante os mercados em baixa, se você estiver investindo por conta própria, talvez não seja capaz de convencer-se de que essas quedas são temporárias.(Para mais, veja: Como evitar o investimento emocional .)
4. Mantenha as despesas em mente
O planejamento financeiro não termina na aposentadoria. Em vez disso, deve continuar. Na verdade, é um momento crucial. Embora seja inteligente permanecer ocupado durante a aposentadoria com bons amigos, familiares e diversão, muitas vezes essas atividades envolvem gastos desnecessários. É extremamente importante gastar dentro de seus meios durante a aposentadoria. Mais uma vez, um bom assessor financeiro pode ajudá-lo a determinar o quanto você pode gastar confortavelmente todos os meses sem arriscar sua segurança financeira em seus últimos anos.
5. Rethink Your Lifestyle in Retirement
Enquanto muitas pessoas imaginam a continuação de seu estilo de vida atual na aposentadoria, lembre-se de que você pode repensar sua aposentadoria para otimizar isso de acordo com suas necessidades. Por exemplo, talvez você queira reduzir o tamanho de um espaço mais agradável que requer menos manutenção. Talvez você possa querer voltar para onde você cresceu e se reunir com amigos de infância. Certifique-se de que tudo o que você faz, é apropriado para sua situação financeira. (Para mais, veja: Top Retirement Hack? Comece com uma mudança de estilo de vida .)
A linha inferior
Embora não seja de admirar que você salve o máximo que puder, uma ótima maneira tirar o máximo proveito de suas economias de aposentadoria é mudar sua idéia do que deve ser a aposentadoria. O que você espera de aposentadoria aos 40 anos pode ser muito diferente do que deseja aos 65 anos, então esteja pronto para ser flexível. (Para mais, veja: Evite esses erros de carteira de aposentadoria .)
Como ter uma aposentadoria confortável na segurança social sozinha
Não será generoso, mas com um planejamento cuidadoso é possível.
Guia do Frugal Senior para uma aposentadoria confortável
Vivendo frugalmente na aposentadoria ainda pode ser confortável desde que você planeje bem e evite ser excessivamente barato. É tudo uma questão de ser metódico.
Eu sou comprador inicial pela primeira vez. Se eu tomar uma distribuição da minha 401 (k) para comprar uma terra e uma casa, eu vou ter que pagar uma penalidade nesta distribuição? Além disso, que tipo de formulário vou precisar para arquivar com meus impostos, mostrando o IRS que US $ 10 000 foram para um
Como você pode já saber, você deve atender a certos requisitos, descritos no 401 (k ) documento do plano, para ser considerado elegível para receber uma distribuição do plano. Seu empregador ou administrador do plano fornecerá uma lista dos requisitos. Os valores retirados do seu plano 401 (k) e utilizados para a compra de sua casa estarão sujeitos a imposto de renda e a uma penalidade de distribuição antecipada de 10%.