O crédito é um dos melhores Catch-22 da vida. Digamos que você está fora do ensino médio e quer receber seu primeiro cartão de crédito. Você preenche os formulários e aguarde a resposta, apenas para descobrir algumas semanas depois que você foi rejeitado. Por quê? Porque você não possui histórico de crédito. Como você estabelece um histórico de crédito? Bem, você obtém um cartão de crédito, é claro …

É um enigma frustrante, mas, por sorte, existem alguns métodos simples e baratos para construir um histórico de crédito.

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Você tem certeza de que não possui histórico de crédito?
Primeiro, certifique-se de que você realmente não tenha histórico de crédito obtendo uma cópia gratuita do seu relatório de crédito. Você pode se surpreender ao descobrir que, devido a uma associação de academia ou a um empréstimo de estudante, você realmente possui histórico de crédito. Pode ser muito curto, mas pode ser tudo o que você precisa.

Se você foi recentemente rejeitado por um cartão de crédito, você tem o direito legal de solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito da agência que a empresa de cartão de crédito usou ao verificar seu histórico de crédito. As três principais agências de relatórios de crédito são Equifax, Experian e TransUnion. Se você não foi recentemente rejeitado por um cartão de crédito, você ainda pode obter um relatório de crédito gratuito. A lei federal permite que você obtenha uma cópia gratuita do relatório de cada agência uma vez por ano. Você pode fazer isso através de AnnualCreditReport. com.

Não é necessário pagar para ver sua pontuação de crédito (ou falta dela); se você precisa saber sua pontuação ou é apenas curioso, pode usar uma ferramenta de estimativa de pontuação de crédito online gratuita para obter uma idéia geral da sua pontuação, respondendo a uma série de perguntas. (Para saber como o seu relatório de crédito é calculado e como você pode melhorar a sua pontuação, leia Relatório de crédito ao consumidor: o que está ligado e Cinco chaves para desbloquear uma melhor pontuação de crédito .) >

"O pecado escreve histórias. O bem é silencioso"

Infelizmente, essas famosas palavras de Johann Wolfgang von Goethe costumam ser verdadeiras na área de relatórios de crédito. Embora pareça que não ter crédito é bom porque pode indicar que você sofreu um solvente financeiro suficiente para pagar em dinheiro por cada compra que você já fez, os credores querem uma prova de que, se eles lhe derem dinheiro, você não irá pegue e corra. Se você estabeleceu que você definitivamente não tem histórico de crédito ou se um breve histórico não foi suficiente para você aprovar um cartão de crédito tradicional, aqui estão algumas de suas opções.
Obter um cartão de crédito através do banco onde você tem sua conta corrente.

• Você não pode ter uma pontuação de crédito, mas você tem um histórico financeiro com seu banco que poderia ajudá-lo a obter aprovação para um cartão. No mínimo, você pode obter uma linha de crédito segura - o que significa que os fundos da sua conta bancária podem ser usados ​​como garantia se você não pagar a conta do seu cartão de crédito ou um cartão de crédito garantido.Um cartão de crédito ordinário é considerado um empréstimo não garantido porque não há garantia associada a ele. Os empréstimos garantidos são muito comuns, no entanto. Auto empréstimos e hipotecas são ambos os tipos de empréstimos garantidos. Seu limite de crédito em um cartão de crédito seguro pode não ser muito alto, mas você deve começar em algum lugar. Uma vez que você estabeleceu um bom histórico, você deve obter um cartão de crédito comum e não seguro.
  Note que, embora muitos cartões de débito tenham logotipos de cartão de crédito neles e funcionem como cartões de crédito em muitas lojas, estes não o ajudam a estabelecer crédito porque o dinheiro sempre vem diretamente de sua conta corrente. Não há empréstimo envolvido. (Para saber mais, confira

  Crédito, débito e cobrança: dimensionando os cartões em sua carteira .) Obtenha um cartão de crédito da loja.

• Os cartões de crédito da loja geralmente têm baixos limites de crédito e requisitos de aprovação mais claros. Parece que todas as lojas nos dias de hoje têm um cartão de crédito. Esses cartões geralmente vêm com um bônus de abertura de conta, como 10% da sua primeira compra, então a próxima vez que você precisa comprar algo da sua loja favorita, vá em frente e aproveite a oferta de cartão de crédito. Certifique-se de ter dinheiro suficiente para pagar a conta na íntegra quando chega. Não esqueça que você está tentando estabelecer um bom crédito! Se você não for aprovado para o cartão de uma loja, isso não significa que você não será aprovado para outro, então tente em outro lugar.
  Financiar uma compra de loja com uma oferta de mesmo em espécie.
• Especialmente em torno dos feriados, as lojas geralmente permitem que você compre itens a crédito com um acordo que permite que você não pague nenhum interesse por um período de tempo definido, usualmente 90 dias. Uma vez que este é um tipo de empréstimo, pode ajudá-lo a estabelecer um bom crédito se você o pagar a tempo. Para evitar o pagamento de juros ou taxas ocultas, assegure-se de pagar esse empréstimo antes do término do prazo atribuído e certifique-se de ler as letras finas antes de se inscrever. Ofertas como esta podem ser encontradas tanto na loja quanto na internet. (Para saber mais, confira
  Como os cartões de crédito afetam sua classificação de crédito .) Construir um bom histórico de crédito deve ser livre

Um conselho um pouco fraco, geralmente dado a pessoas sem histórico de crédito é retirar um pequeno empréstimo do banco e devolvê-lo no prazo. Esta é uma má idéia porque é um desperdício de dinheiro. Você terá que pagar juros sobre esse empréstimo, e não importa quão boa seja a taxa de juros, por que pagar para emprestar dinheiro que você nem precisa? Não é necessário pagar juros para estabelecer um bom crédito e a única dívida que você deve incorrer em estabelecer crédito é o tipo muito temporário que ocorre entre o momento em que você cobra uma compra em um cartão de crédito e um par de semanas depois, quando você paga a conta na íntegra.
Bom crédito! Crédito ruim! Sem Crédito! … Bad Idea

Outra maneira ruim de estabelecer um histórico de crédito é comprando um veículo de uma concessionária que anuncia "Bom crédito! Crédito ruim! Nenhum crédito!" Se você atualmente não tem histórico de crédito, você já está fazendo melhor do que muitas pessoas, porque você provavelmente não está livre de dívidas.Não arruine essa sensação de segurança financeira incorrendo em milhares de dólares em dívidas para comprar um carro. Um carro caro não é uma necessidade, e você quase sempre estará melhor financeiramente se você ficar com qualquer veículo que você possa pagar em dinheiro.

No entanto, se você já planeja comprar um carro com dinheiro através de uma concessionária, você pode seguir em frente e contratar o financiamento do revendedor para comprar o veículo e, em seguida, pagar o empréstimo na íntegra depois de você fizemos apenas um pagamento mensal. Desta forma, você pagará um interesse mínimo, mas você estabelecerá um histórico relatável de forma responsável usando o crédito e efetuando um pagamento no prazo. Algumas pessoas até conseguiram melhores negócios nos veículos desta forma, porque a concessionária faz muito dinheiro com o financiamento de empréstimos para automóveis. Eles podem dar-lhe um preço total mais baixo se eles acharem que eles estarão fazendo juros de você, então, mesmo que você tenha que pagar um mês de juros ao abrigo deste plano, você provavelmente vai sair por causa da menor preço no veículo. Certifique-se de que compreende os termos do empréstimo e que não há multa de pré-pagamento antes de assinar ao lado do "X".

Embora esta tática não o ajude com o componente de histórico de crédito de sua pontuação de crédito, pode dar-lhe o impulso que você precisa para obter um cartão de crédito não seguro que você pode então aguarde por anos. (Se esse negócio de pontuação de crédito parecer sem sentido para você, você tem alternativas para jogar o jogo, para saber mais, veja

Você pode viver uma vida livre de dívidas? e Nove razões para dizer " Não "Para crédito .)

Credit a Poor Substitute for Cash

Depois de ter crédito, certifique-se de usá-lo de forma responsável. Um dos fatores que compõem sua pontuação de crédito é o período de tempo em que suas contas foram abertas. Mesmo se você preferir pagar em dinheiro por todas as suas compras, simplesmente manter sua conta de cartão de crédito aberta irá ajudá-lo a alcançar essa alta pontuação de crédito que você está procurando. Além disso, certifique-se de pagar suas contas na íntegra e no horário, e não abra mais cartões do que você pode acompanhar. (Para ler mais, confira
Seis erros de cartão de crédito principais e Você deve pagar em dinheiro? ) Ser recusado porque um cartão de crédito é frustrante, especialmente quando é porque sua O histórico de crédito é apenas uma ardósia em branco, mas é uma barreira que vale a pena quebrar. Uma vez que você é elegível para um cartão de crédito regular e não garantido, você pode economizar milhares de dólares ao longo da vida, usando cartões de crédito de recompensas com responsabilidade. Além disso, se você planeja retirar uma hipoteca para comprar uma casa, ter um histórico de crédito excelente o ajudará a obter a taxa de juros mais baixa disponível. Mesmo que você prefira não lidar com o crédito, tomar algumas das ações acima para começar a estabelecer seu histórico de crédito é um movimento financeiro sábio.

Para saber como fazer o seu cartão de crédito funcionar para você em vez de contra você, confira

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