Está caindo, caindo. Um de seus investimentos está caindo como um balão de chumbo. Não parece que a recuperação seja provável, então você morda a bala. Você vende o estoque em uma perda.

As perdas no mercado de ações são sempre um downer, e é difícil ver um revestimento de prata quando você perdeu grande. Muitas pessoas vêem isso como uma derrota pessoal - uma acusação de toda a estratégia de investimento. Se investir é uma aposta, vender com prejuízo é o equivalente ao dumping de 50 trimestres em uma máquina caça-níqueis e se afasta com alguns dólares.

Mas não se preocupe demais. Você pode deduzir essas perdas em seus impostos e transformar uma ruptura ruim em um contratempo leve. O processo pode parecer desafiador, mas vale a pena o esforço. Siga estas etapas para se certificar de que você está obtendo o que você merece do homem de impostos e mitigar suas perdas de investimento ao mesmo tempo. (Para leitura relacionada, veja: Dedução de perdas de estoque: um guia. )

Que deduções significam

Quando se trata de investimentos, existem apenas três tipos de deduções que você pode tomar. Você pode deduzir as contribuições tradicionais do IRA, um certo lucro da venda de uma casa e perdas de capital. Deduções reduzem o valor de sua renda bruta ajustada, que é usado para calcular o quanto você deve em impostos. Deduções podem aliviar o desapontamento das perdas de capital.

As perdas de capital são divididas em duas categorias: curto prazo e longo prazo. Perdas de curto prazo ocorrem quando o estoque vendido foi mantido por menos de um ano. As perdas de longo prazo ocorrem quando o estoque foi mantido por um ano ou mais. Esta é uma distinção importante porque as perdas e os ganhos são tratados de forma diferente dependendo se forem de curto prazo ou de longo prazo.

Os ganhos de capital de curto prazo, como perdas de curto prazo, são quando você detinha a ação por menos de um ano antes da venda. Os ganhos de capital a longo prazo são quando você mantiver o estoque por mais de um ano antes de vendê-lo. Os ganhos de capital de curto prazo são tributados nos níveis de imposto de renda ordinário, uma enorme diferença em relação aos ganhos de capital de longo prazo, que são tributados em taxas muito mais baixas. Você pode economizar muito dinheiro apenas segurando suas ações por mais tempo antes de vendê-las.

Além disso, a perda só conta quando você realmente vendeu o estoque. Você não pode reivindicar uma perda apenas porque seu valor atual é menor que o quanto você pagou por isso. (Para mais, veja: As maiores perdas de ações ano a ano: onde estão agora. )

A importância das perdas de estoque de dedução

As perdas podem ser um benefício se você deve impostos sobre quaisquer ganhos de capital. Além disso, você pode carregar a perda para ser usada nos próximos anos. Para deduzi-los em seus impostos, você usa o Schedule D no formulário 1040. O formulário permite que você registre seus ganhos e perdas de capital de curto prazo, seus ganhos e perdas de capital de longo prazo e o resumo.Este é um formulário relativamente simples, e permitirá que você deduza suas perdas de ações e veja quanto você economizará. Se você deseja obter mais informações do IRS, leia a Publicação 544 no site do IRS.

"Você pode usar perdas de capital (perdas de ações) para compensar ganhos de capital durante um ano tributável", disse o CFP Daniel Zajac, do Simone Zajac Wealth Management Group. "Ao fazê-lo, você pode remover alguns rendimentos de sua declaração de imposto. Se você não possui ganhos de capital para compensar a perda de capital, você pode usar uma perda de capital como compensação para a receita ordinária, até US $ 3 000 por ano. (Se você tiver mais de US $ 3 000, será transferido para futuros anos fiscais.) "(Para mais informações, consulte: Prós e contras da cobrança anual de perdas fiscais. )

Além disso, sua perda de capital de curto prazo deve primeiro compensar um ganho de capital de curto prazo antes que ele possa ser usado para compensar um ganho de capital de longo prazo. Finalmente, pode ser usado para mitigar a renda ordinária.

A forma mais eficaz de usar as perdas de capital é deduzi-las da sua renda ordinária. Você paga uma taxa de imposto maior em renda ordinária do que em ganhos de capital, por isso faz mais sentido deduzir essas perdas em renda ordinária. Também é benéfico deduzi-los contra ganhos de curto prazo, que têm uma taxa de imposto muito maior do que os ganhos de capital de longo prazo. (Para mais informações, consulte: Impostos de ganhos de capital em 2015. )

É necessário manter registros de todas as suas vendas. Dessa forma, se você continuar a deduzir sua perda de capital por muitos anos, você pode provar ao IRS que, de fato, teve uma perda total de US $ 20.000 e, portanto, estará deduzindo isso por vários anos. Manter registros cuidadosos pode impedir uma auditoria e deixar sua mente à vontade. (Para mais informações, veja: Colheita de perdas fiscais: Reduza as perdas de investimento. )

Antes de arquivo

Há várias coisas a ter em conta se você estiver deduzindo as perdas de estoque. Como com todas as deduções, é importante estar familiarizado com quaisquer leis ou regulamentos que possam dispensar você de ser elegível para usar essa dedução, bem como quaisquer lacunas que possam beneficiar você.

Você não pode deduzir perdas de capital se você vendeu o estoque para um parente. Isso é para desencorajar as famílias de aproveitar a dedução de perda de capital. (Para mais, veja: O que você precisa saber sobre ganhos e impostos de capital .)

Você não precisa se preocupar em pagar impostos sobre ganhos de capital se o seu suporte de imposto for o 10% ou 15 %. Se você cair nesse suporte de imposto e ter perdas de ações para deduzir, eles irão contra a renda ordinária, o que será uma grande ajuda. (Para mais, veja: O que determina sua base de custo? )

A linha inferior

Os investidores veteranos podem desenvolver um hábito de manter ações demais - um exemplo extremo de como a paciência não é sempre o melhor amigo do investidor. Embora uma abordagem de longo prazo seja geralmente ideal, aguardar muito tempo para garantir uma ação de baixo desempenho pode deixar até mesmo os investidores mais interessantes que buscam uma perda inevitável e significativa. A venda de ações em perdas nunca é ideal, mas é possível minimizar o dano.O IRS tem mais informações sobre as perdas de capital e como deduzi-las. Vá aqui e aqui se desejar informações detalhadas. Um CPA ou CFP local pode responder a quaisquer perguntas sobre suas perdas específicas. (Para leitura relacionada, veja: Perdas de Capital e Imposto. )