Quando é hora de se inscrever no Medicare, uma escolha que você tem é se permanecer com o Medicare original ou optar por um dos planos de saúde oferecidos no Medicare Advantage (Parte C do Medicare). Os planos do Medicare Advantage fornecem uma alternativa privada aprovada pelo Medicare para Medicare Original (Partes A e B) e / ou seguro suplementar do Medicare (Medigap). (Para mais informações sobre as diferenças entre Medicare Advantage e Medigap, veja: Medigap Vs. Medicare Advantage: Qual é melhor? ) Atualmente, mais de 16 milhões de beneficiários do Medicare (cerca de 30% do total) participam do Medicare Advantage ( MA) planos.

Se você decidiu que o Medicare Advantage é ideal para você, aqui está o que você precisa saber para escolher o melhor plano.

Elegibilidade

Para ser elegível para se inscrever para um plano do Medicare Advantage, você deve:

• Já tem Medicare Parte A e Parte B.

• Viver na área de serviço do plano do Medicare Advantage que deseja juntar-se.

• Não possui doença renal terminal (ESRD).

O que está incluído

Todos os planos do Medicare Advantage fornecem cobertura equivalente da Parte A e da Parte B Medicare. Isso inclui estadias no hospital, cuidados de enfermagem especializados, cuidados de saúde em casa, visitas ao médico, atendimento ambulatorial, exames, imunizações e exames laboratoriais. O único benefício da Parte A não fornecido é o cuidado de hospício. No entanto, a cobertura de cuidados paliativos continua sob a Parte A do Medicare - mesmo que outros benefícios da Parte A sejam fornecidos pelo seu plano Medicare Advantage.

Seu máximo de bolso é limitado com o Medicare Advantage. O limite varia de acordo com o plano e pelo fornecedor, mas o máximo é de US $ 6,700. Finalmente, todos os planos do Medicare Advantage incluem cobertura de diálise de emergência, atendimento de urgência nacional e de diálise.

O que é opcional

Muitos planos do Medicare Advantage também incluem cobertura de medicamentos com receita médica (Parte D). Dependendo do plano, outros serviços podem incluir programas dentários, de visão, de audição e de bem-estar. (Para obter mais informações sobre os recursos do Medicare Advantage, consulte Cinco características distintivas do Medicare Advantage. Para obter mais informações sobre a cobertura de medicamentos sob receita médica, leia Obtendo o labirinto da Parte D do Medicare.)

O 6 Tipos de planos

Os seguintes são os seis tipos de planos do Medicare Advantage a partir dos quais você pode escolher.

1. Planos de Organização de Manutenção de Saúde (HMO) Um plano HMO normalmente exige que você use médicos, hospitais e outros serviços dentro da rede do plano. Também geralmente estipula que você deve escolher um médico de atenção primária (PCP) e obter uma referência do seu PCP se você precisa ser tratado por um especialista. Os planos de HMO geralmente incluem cobertura de medicamentos com receita médica (Parte D). O principal benefício dos planos Medicare Advantage HMO é que seus custos de desembolso provavelmente serão menores do que com outros planos do Medicare Advantage.

2. Planos HMO de ponto de serviço (POS HMO) Um plano de ponto de serviço HMO é um plano HMO que fornece alguns serviços fora da rede. Este recurso pode ser especialmente útil para idosos que invernam em um estado diferente (snowbirds) ou que viajam freqüentemente fora da área de cobertura da rede de seu plano atual. Os custos de bolso para os planos POS da HMO são tipicamente mais altos do que os dos planos HMO regulares.

3. Planos de Organização de Provedores Preferidos (PPO) Em um plano PPO do Medicare Advantage, você pode usar qualquer médico, médico ou hospital, mas você pagará mais quando usar um médico ou provedor fora da rede do plano. Geralmente, você não precisa de uma referência para ver um especialista. A cobertura de medicamentos prescritos é fornecida pela maioria dos planos PPO. No entanto, se você se juntar a um PPO que não fornece essa cobertura, você não tem a opção de se inscrever em um plano de medicamentos com receita médica (Parte D).

Em geral, os planos PPO oferecem mais benefícios que o Medicare original, mas a um custo maior. Além disso, os planos de PPO apresentam maiores custos de bolso do que HMOs ou planos de POS de HMO.

4. Planos de Taxa de Serviço Privada (PFFS) Um plano Medicare Advantage menos comum é o plano de Taxa Privada de Serviço (PFFS). Os planos PFFS não são os mesmos do Medicare original ou Medigap. Esses planos determinam, antecipadamente, quanto eles vão pagar médicos, outros profissionais de saúde e hospitais, além de quanto você pagará para receber cuidados.

Embora os planos PFFS tipicamente permitem que você vá a qualquer médico, outro provedor de cuidados de saúde ou hospital, esses provedores devem aceitar os termos de pagamento do plano e concordam em fornecer tratamento. Alguns planos PFFS têm uma rede de provedores que já concordaram em tratar sempre os membros do plano. Você não precisa escolher um PCP ou obter uma referência para ver um especialista em um plano PFFS. Se você se juntar a um desses planos, você também pode ir para um provedor fora da rede que aceita os termos do plano, mas seus custos de bolso serão provavelmente maiores. Se o seu plano PFFS escolhido não fornecer cobertura de medicamentos prescritos, você tem a opção de participar de um plano de medicamentos com receita médica do Medicare.

5. Planos de Necessidades Especiais (SNPs) Outro plano Medicare Advantage menos comum é chamado de Plano de Necessidades Especiais (SNP). Os SNPs limitam a adesão a determinados grupos de pessoas. Os benefícios são adaptados para atender às necessidades de cada um desses grupos de beneficiários. Você pode se qualificar para se juntar a um SNP se você:

• Viver em uma casa de repouso ou precisar de cuidados de enfermagem em casa, OR

• Qualificar para Medicare e Medicaid, OR

• Ter uma condição crônica ou incapacitante específica incluindo diabetes, doença renal terminal, HIV ou AIDS, insuficiência cardíaca crônica ou demência.

Os serviços devem ser fornecidos por membros da rede SNP do Medicare - exceto para emergências, cuidados urgentes ou uma doença ou ferimento súbito. Os SNPs são necessários para fornecer cobertura de medicamentos prescritos pelo Medicare. Como membro de um SNP, você deve selecionar um PCP ou um coordenador de cuidados especiais e é obrigado a obter uma referência para ver um especialista. Você pode se juntar a um SNP a qualquer momento.

Para aqueles com Medicare e Medicaid provavelmente não haverá nenhum custo associado a ser um membro de um SNP. Outros pagariam o custo básico médio de um plano regular do Medicare Advantage.

6. Planos de Conta de Poupança Médica (MSA) O tipo final do plano Medicare Advantage é o plano da Conta de Poupança Médica (MSA). Os planos de MSA são planos de saúde de alta dedução anexados a uma conta bancária. Eles são semelhantes aos planos da Conta de Poupança de Saúde (HSA) fornecidos por muitos empregadores. Existem duas partes para um plano Medicare MSA - seguro de saúde de alta dedução e uma conta poupança médica. Você tem flexibilidade na escolha de seus serviços de saúde e provedores, e uma vez que você alcança a franquia, os serviços regulares do Medicare estão totalmente cobertos. No entanto, os planos de Medicare Advantage MSA não cobrem os medicamentos prescritos da Parte D do Medicare.

Visite Medicare. gov

Depois de entender a composição de todos os seis tipos de planos do Medicare Advantage, seu próximo passo é determinar quais planos estão disponíveis onde você mora. Visite a página inicial no Medicare. gov e clique no botão que diz: "Encontre planos de saúde e medicamentos. "Você será solicitado a listar todos os medicamentos que você toma. Se você não quer fazer isso, o software fornecerá um custo médio no final. No entanto, é melhor aproveitar o tempo para listar seus medicamentos exatamente como você os leva para obter a melhor comparação.

Depois de responder todas as perguntas, aparecerá uma página que diz "Refine os resultados do seu plano. "Clique na caixa para ver" Planos de saúde do Medicare com cobertura de medicamentos "seguido da caixa que diz," Continue a planejar resultados ". "Você estará agora em uma página intitulada" Resultados do seu plano ". "Aqui é onde você pode revisar e comparar os vários planos do Medicare Advantage disponíveis para você. Existem várias colunas contendo informações que você pode usar para fazer comparações.

• Custos anuais estimados de saúde e medicamentos: Esta coluna fornece uma idéia do custo anual de cada plano de saúde. Você pode compará-lo com outros planos, bem como com o Medicare original, que será listado no topo da página. Embora possa parecer tentador usar o custo total como o único critério, é importante considerar todos os fatores antes de fazer uma escolha.

• Classificação geral da estrela: O Medicare avalia os planos de saúde em qualquer lugar de uma a cinco estrelas. As classificações incluem tudo, desde a satisfação do cliente até a qualidade dos cuidados. Os planos com quatro ou cinco estrelas recebem fundos adicionais do governo, o que pode indicar um nível mais elevado de cuidados ou mais benefícios para você como membro.

• Deduzíveis e Copago / Cose de Drogas: Uma versão curta das franquias aparece nesta coluna. Se você clicar no nome do plano, você verá mais detalhes. O limite de desembolso anual listado é o máximo que você teria que pagar de bolso a cada ano.

• Rede de provedores: Na página de detalhes, mais adiante, uma legenda intitulada "Rede de provedores" indica quantos médicos realmente aceitam pacientes neste plano. Esta informação é importante, porque se você for forçado a sair da rede para o serviço, na maioria dos casos, você pagará mais.

• Cobertura adicional: Uma série de planos do Medicare Advantage incluem cobertura dental, visão e audição. Alguns (nem muitos) têm uma presença nacional, o que pode ser importante para você se você viajar ou passar parte do ano longe de casa. Pequenos círculos nos detalhes ou na página principal indicam quais coberturas adicionais são fornecidas.

Chamada com perguntas

As informações sobre o Medicare. O governo nem sempre está completo. Se você gosta de um plano, mas não tem certeza se ele fornece um serviço específico - como a cobertura nacional - ligue para o número gratuito do fornecedor e peça. Se você não tiver certeza de quais perguntas fazer quando você ligar, Medicare Interactive tem uma lista útil e extensiva.

Depois de ter decidido qual o plano que melhor se adapta às suas necessidades, você pode se inscrever on-line ou ligando para o 1-800 MEDICARE. Você também pode se inscrever através da companhia de seguros que escolheu ou através de um corretor de seguros.

A linha inferior

Passe o tempo no Medicare. Gov website e conecte seus específicos, incluindo medicamentos que você toma regularmente, para ver todas as opções disponíveis na sua área. Reveja estas opções até o final antes de escolher um plano. Não se esqueça de verificar os custos, medicamentos e provedores de cuidados de saúde disponíveis do plano escolhido contra o que você pode obter com o Medicare original, além de um plano Medigap e Medicare Parte D (Medicare original sozinho não irá combinar a cobertura de um plano Advantage).

Uma vez que você estiver em um plano Medicare Advantage, certifique-se de verificar com o Medicare. Gov website todos os anos durante o período de inscrição aberta. Os termos podem mudar e você precisa ver se o plano que você possui agora é o melhor ainda para você seguir em frente.