Todos nós temos idéias diferentes sobre o que queremos para a aposentadoria. Alguns querem aposentar-se antecipadamente, enquanto outros planejam uma aposentadoria mais tradicional. Independentemente do tipo de aposentadoria, requer um plano para chegar lá. O planejamento de aposentadoria coloca seus objetivos e sonhos em ação. Existem muitas ótimas opções de contas de aposentadoria para escolher. Existem planos individuais de aposentadoria (IRAs), 401 (k), e assim por diante, cada um com diferentes variações. Na superfície, não parece importar qual plano de aposentadoria você seleciona. Esse não é o caso. Para maximizar seu planejamento de aposentadoria, você precisa escolher a opção de conta que melhor se adequa às suas necessidades.

Mantenha os impostos em mente

Os impostos são uma parte importante do planejamento de aposentadoria. Assim como você deve diversificar seus investimentos, você deseja se diversificar adequadamente em uma perspectiva de tributação. Em alguns casos, você obtém o benefício fiscal em seu ano fiscal atual, embora você será tributado após a retirada dos fundos na aposentadoria. Em outros casos, você obtém o benefício fiscal após a retirada e não no ano atual. Em caso de dúvida para escolher, fale com um profissional de impostos para determinar o que é melhor para você. Dito isto, os impostos desempenham um papel importante em que tipo de plano 401 (k) você escolhe para o seu negócio. (Para mais, veja: Qual plano de aposentadoria é o melhor? )

Tradicional 401 (k)

O tradicional 401 (k) é o mais comum 401 (k) oferecido à maioria dos funcionários. Um tradicional 401 (k), bem como um IRA tradicional autodirigido, permite que você, como empregado, contribua com fundos pré-impostos para cada período de pagamento. O Internal Revenue Service (IRS) permite que você contribua com um máximo de US $ 18.000 por ano, até 2015, e uma contribuição de recuperação adicional de US $ 6.000, se você tiver 50 anos ou mais. O valor que você guardou é sempre o seu dinheiro e pode ser transferido para outros planos. O valor que um empregador corresponde pode ser seu também, embora isso dependa de seu cronograma particular de aquisição.

Roth 401 (k)

A Roth 401 (k), assim como a contrapartida Roth IRA auto-dirigida, permite que você, como empregado, faça contribuições após impostos. Isso permite que você tire o benefício fiscal após a aposentadoria. O Roth 401 (k) foi introduzido em 2006 como forma de oferecer aos empregados opções adicionais para poupança de aposentadoria. Mais empresas estão oferecendo planos Roth 401 (k), especialmente empresas maiores. Embora os limites de contribuição sejam os mesmos que os tradicionais 401 (k), há um debate sobre qual é o melhor. Certifique-se de fazer sua lição de casa antes de escolher entre os dois. (Para mais, veja: Uma introdução ao Roth 401 (k) .)

Solo 401 (k)

A Solo 401 (k), que também é conhecido como um indivíduo 401 ( k), é um plano destinado a pequenos empresários. O plano destina-se a empresas sem empregados ou a empresas administradas por dois cônjuges.Como o tradicional 401 (k), os participantes podem contribuir com US $ 18 mil por ano, a partir de 2015. Uma das principais diferenças que o IRS permite é contribuir com 25% da remuneração definida pelo seu plano específico. Isso cria uma oportunidade para os proprietários de pequenas empresas potencialmente colocar uma grande quantidade de dinheiro para a aposentadoria. Enquanto eles perdem uma partida de 401 (k), eles podem guardar mais neste plano. (Para mais, consulte: Proprietários de negócios: Regras para planos de aposentadoria qualificados .)

Simples 401 (k)

A Simples 401 (k), como o Solo 401 (k), foi projetado para pequenas empresas. No entanto, o Simple 401 (k) destina-se a empresas com 100 funcionários ou menos que realizaram pelo menos US $ 5 000 em compensação no ano anterior. Assim, este plano destina-se a pequenas empresas com empregados. No entanto, é importante notar que a empresa não pode oferecer qualquer outro tipo de plano de aposentadoria se optar por oferecer um Simple 401 (k). O IRS permite que os funcionários contribuam $ 12, 500 por ano, a partir de 2015, para um Simple 401 (k). Aqueles com idade igual ou superior a 50 anos podem contribuir com $ 3.000 adicionais por ano. (Para mais, veja: Opções do plano de aposentadoria para proprietários de pequenas empresas .)

A linha inferior

Há muitas coisas a serem consideradas quando você escolhe um plano 401 (k). Se você é proprietário de uma pequena empresa, você precisa avançar para determinar se você já terá funcionários. Para o indivíduo, você precisa determinar como os impostos desempenham sua decisão. Tire seu tempo na escolha de um plano 401 (k) para que você possa se posicionar melhor para a aposentadoria. (Para mais, veja: A melhor conta de aposentadoria para você .)