Existem muitas opções para bancos nos dias de hoje. Você pode escolher uma instituição tradicional de tijolos e argamassa e fazer seu banco pessoalmente ou on-line. Ou você pode escolher um banco da internet, o que geralmente exige que você faça quase tudo on-line ou através do correio. Algumas corretoras também oferecem contas correntes tradicionais e contas de poupança, e as cooperativas de crédito expandem suas opções ainda mais.

Com tantas opções, não há motivo para ficar com um banco que você não gosta. Este artigo irá discutir alguns motivos pelos quais você pode querer trocar bancos, dificuldades que você pode encontrar ao longo do caminho e como completar o processo.

Razões para mudar de banco

• Movendo - Se você gosta de visitar o banco em pessoa ou simplesmente não quer pagar taxas de caixa eletrônico, talvez seja necessário trocar bancos se você mudar para uma cidade diferente. Às vezes, os ramos de um banco que são populares em uma cidade são escassos ou inexistentes em outro.
  

• Abrir uma nova conta conjunta - Se você se casar ou formar uma parceria doméstica, você pode querer obter uma conta conjunta com seu cônjuge. Se vocês dois usam bancos diferentes, pelo menos um de vocês precisará trocar. O mesmo acontece com qualquer situação em que duas pessoas decidem combinar as finanças em uma conta conjunta. ( Os benefícios e as armadilhas do arrendamento comum explica por que, em alguns casos, abrir uma conta conjunta pode não ser uma ótima idéia.)
  

• Taxas elevadas - Alguns bancos cobram taxas mais elevadas do que outras, especialmente se você não mantém um saldo alto. Geralmente, não há razões para tolerar taxas de manutenção mensais ou taxas de saldo baixas porque geralmente você pode encontrar um banco que não impõe essas taxas.
  

• Menos atendimento ao cliente - Um padrão repetido de interações negativas com o serviço ao cliente pode ser frustrante, especialmente se você preferir um toque humano em suas finanças difíceis de usar. Mais uma vez, não há motivos para aguentar isso quando você pode ir facilmente em outro lugar.
  
• Taxas de juros mais elevadas - Costumava ser que as contas correntes não pagavam juros e as contas de poupança pagavam apenas taxas minúsculas, como 0,2%. Agora, se você conseguir a conta certa, mesmo sua conta corrente pode pagar juros. Se você não for pago para emprestar ao banco seu dinheiro (o que você faz quando você deposita dinheiro em sua conta), você pode querer mover seus fundos.

Possíveis dificuldades de mudança de banco
Antes de fazer a mudança, considere que pode haver algumas implicações negativas de mover sua conta e ter certeza de que está preparado para lidar com elas. Faça as seguintes perguntas antes de prosseguir:

• Qual a probabilidade de se esquecer de mudar um pagamento automático? Quanto isso vai custar-lhe? Esse risco vale a pena? Quanto mais tempo você tiver sua conta atual, mais contas e pagamentos automáticos podem estar vinculados e mais problemas serão para alternar.
  

• A abertura de uma nova conta resultará em uma atração de crédito difícil? Se você estiver no meio de tentar obter uma hipoteca ou um empréstimo de auto, você não deve arriscar esse ding para sua pontuação de crédito.
  

• A taxa de juros aumentada vale o problema? Se você está movendo sua conta para perseguir uma taxa de juros mais alta, tenha em mente que você perderá o interesse nos poucos dias que demora seu dinheiro para transferir da conta antiga para a nova. Use uma calculadora de cadência de taxa de juros online para determinar se a nova taxa de juros é alta o suficiente para valer a pena.

Como mudar para um novo banco
Se você determinou que os bancos de comutação são adequados para sua situação e valem o trabalho, siga as seguintes etapas para mover sua conta.

• Bancos de pesquisa e escolha o caminho certo para suas necessidades. Você está confortável com um banco somente on-line? Muitos tipos de cartões ATM e reembolso de taxas ATM. Ou talvez você fique mais confortável usando um banco com caixas eletrônicos em todo o país porque você viaja com freqüência. (Para leitura relacionada, veja Quais são as vantagens e desvantagens de lidar com os bancos da internet? e As taxas de ins e de banco .)
  

• Abrir e financiar a conta . Você pode fazer isso online, se desejar. Você precisará do seu número de segurança social e do número da licença do motorista.
  

• Mude depósitos diretos e pagamentos automáticos, e escreva quaisquer cheques da nova conta. Isso começa o processo de transformar sua nova conta em sua principal.
  

• Atualize suas informações da conta corrente para quaisquer contas online vinculadas, como cartões de crédito ou contas de transferência de dinheiro (como o Paypal).
  

• Aguarde os cheques e outros pagamentos para limpar no seu banco antigo. Não se apresente para fechar sua conta antiga ou mover todo o seu dinheiro. Você não quer verificações ou pagamentos automáticos para saltar. Pode ser uma boa idéia deixar algum dinheiro na conta antiga e esperar um mês extra depois de pensar que você mudou tudo antes de fechá-lo apenas para ter certeza de que você não esqueceu nada e para se certificar de que outras instituições financeiras mudaram sobre as informações da sua conta no horário.
  

• Esvazie o seu cofre no banco antigo, se você tiver um.
  

• Quando todas as verificações pendentes e os pagamentos agendados foram cancelados e sua caixa de depósito seguro está vazia, é seguro fechar sua conta. Basta entrar em contato com o banco por e-mail, telefone, e-mail ou pessoalmente e informe-se que gostaria de fechar sua conta. O banco irá cortar você um cheque para o seu saldo remanescente, ou você pode vincular sua antiga conta corrente ao seu novo e transferir os fundos por via eletrônica. Se sua conta antiga tiver um requisito mínimo de saldo da conta, pode ser mais seguro deixar o banco cortar um cheque para que você não arrisque a incorrer em taxas.

Switch Kits
Alguns bancos oferecem o que eles chamam de "kits de troca na tentativa de superar a relutância dos consumidores para trocar bancos porque não tem certeza de como ou tem medo de cometer erros. Esses kits consistem em algumas páginas de preenchimento de cartas em branco que você pode enviar para vários locais, instruindo-os a mudar os seus levantamentos de contas automáticos para o novo banco, um conjunto de instruções de preenchimento em branco para dar ao seu empregador para mudar seu depósito direto e outro para enviar para seu banco antigo para fechar sua conta.Não há nenhuma razão pela qual qualquer pessoa com senso comum básico realmente precisa desses kits, mas se você é o tipo que gosta de ser percorrido as coisas, um kit de troca é provavelmente a próxima melhor coisa para que um funcionário do banco o ajude (e dependendo da funcionário, pode ser melhor!).

Conclusão
Os bancos alternados demoram algum trabalho, mas quase todo esse trabalho pode ser feito online nos dias de hoje. Você geralmente não terá que esperar em espera no telefone ou visitar o banco pessoalmente. As etapas mais desafiadoras do processo são escolher seu novo banco e simplesmente lembrar de mudar todas as suas contas vinculadas. É uma inconveniência ter certeza, mas pode melhorar sua situação financeira, e se você estiver se movendo, muitas vezes é um mal necessário. Não importa qual seja o seu motivo de mudança, os bancos em mudança oferecem a oportunidade de garantir tarifas mais baixas, taxas de juros mais elevadas e melhor atendimento ao cliente.