A Fidelity Investments relatou recentemente que entre os 401 (k) planos que administra o saldo médio da conta atingiu um recorde de US $ 91,300 no final de 2014. Além disso, o número de poupadores de aposentadoria com saldos de conta de US $ 1 milhão ou mais atingiram um recorde de cerca de 72 000. Isso é cerca de duas vezes mais do que no final de 2012 e cerca de cinco vezes mais do que uma década atrás.

Certamente, um forte mercado de ações desde os mínimos de março de 2009 ajudou a alimentar esses aumentos. Além disso, há alguns passos que os poupadores de aposentadoria podem tomar para se tornar 401 (k) milionários ou, pelo menos, maximizar o valor de suas economias de aposentadoria. (Para mais informações, veja: O Tutorial de planos qualificados 401 (k) e < .)

Contribuir consistentemente e bastante

Tornar-se um milionário 401 (k) é um processo lento, semelhante a uma corrida de longa distância versus um sprint. O primeiro passo é começar. Quando você se torna elegível, contribua o máximo que puder. Pelo menos, tente contribuir o suficiente para ganhar a partida completa se alguém for oferecido pelo seu empregador. De acordo com a Fidelity, o milionário médio de 401 (k) contribuiu com cerca de 16% do salário ou cerca de US $ 21, 400.

Não importa o quanto você possa inicialmente se dar ao luxo de contribuir, é importante começar. Se você só pode pagar 3% para começar, faça isso. Tente aumentar isso para 4% ou 5% no próximo ano e todos os anos até você se aproximar das contribuições máximas permitidas. Esses níveis são atualmente de US $ 18.000 para 2015, com uma contribuição de recuperação adicional de US $ 6 000 para aqueles que têm 50 anos ou mais em qualquer ponto durante o ano. Certifique-se de utilizar este apanhar, mesmo que suas contribuições regulares estejam limitadas devido ao teste de plano falhado ou outros motivos. (Para mais, veja: Razões para impulsionar suas contribuições 401 (k) .)

Investir de forma apropriada

É importante certificar-se de que está investindo sua conta 401 (k) de acordo com seus objetivos financeiros, idade e tolerância ao risco. Há inúmeras histórias de participantes do plano em seus 20 anos com toda ou uma grande porcentagem de sua conta no mercado monetário de seu plano ou opção de valor estável. Por outro lado, o mercado tórrido dos últimos anos é em grande parte responsável pelo aumento do saldo médio da conta 401 (k) e do número de milionários 401 (k).

Sua conta não pode crescer se você não tiver riscos adequados, mas também precisa gerenciar esse risco fazendo coisas como reequilibrar periodicamente sua conta para controlar o nível de risco de investimento. (Para mais, veja: Escolha 401 (k) Ativos, como um Pro .)

Não negligencie as contas velhas 401 (k)

Tornar-se um 401 (k) milionário não está restrito a apenas a sua conta 401 (k) atual. Combinado em vários, como sua conta corrente mais 401 (k) contas de empregadores antigos, os pontos mencionados acima ainda se aplicam.É importante ser pró-ativo com sua conta 401 (k) sempre que você deixar um emprego. Se você rola a conta para uma conta de aposentadoria individual (IRA), deixe-a no plano antigo ou rola para o plano de um novo empregador, se for permitido fazer alguma coisa, tomar uma decisão. Deixar uma conta antiga 401 (k) desacompanhada pode ser um grande prejuízo para seus esforços de poupança de aposentadoria.

Fundos de data-alvo não é uma marca mágica

Os fundos da data-alvo foram considerados uma opção de investimento em porto seguro como parte da Lei de proteção de pensão de 2006. Isso significa que eles podem ser usados ​​como opção padrão pelos patrocinadores do plano quando os funcionários don Não faça uma escolha de investimento por conta própria. (Para mais, veja: Uma introdução aos Fundos de data-alvo .)

Os fundos da data-alvo também são grandes negócios para as empresas de fundos mútuos que as oferecem. Grandes fornecedores como Fidelity, Vanguard e T. Rowe Price Group Inc. (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94. 95 + 0. 40% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) adoraria você não apenas investir nessas ofertas em seu plano 401 (k), mas permanecer investido nelas quando deixar um empregador e transferir seu dinheiro para um IRA.

Os fundos da data-alvo podem ser uma boa opção para investidores mais jovens, como aqueles em seus 20 anos que podem não ter outros investimentos fora do plano, pois esses fundos oferecem um portfólio diversificado instantâneo. Depois de trabalhar um pouco, espero que você tenha alguns investimentos externos. No momento em que você está na década de 40, um portfólio mais personalizado que se encaixa na sua situação geral pode ser mais apropriado.

Um dos grandes pontos de venda promovidos por emissores de fundos de data-alvo é o caminho de deslocamento para aposentadoria. Os investidores precisam entender esse caminho de deslize e decidir se é certo para a situação de aposentadoria. (Para mais, veja: Os prós e contras dos Fundos-alvo .)

O valor do conselho financeiro

Assessores financeiros com clientes que participam de um plano 401 (k) ou outro empregador os planos de contribuição definida patrocinados têm uma ótima oportunidade para ajudar seus clientes a se prepararem para a aposentadoria e talvez se tornem 401 (k) milionários. Os conselheiros têm uma visão da imagem financeira geral de seus clientes. Eles podem olhar para o atual plano 401 (k) no contexto dos ativos de investimento total de um cliente que podem incluir IRAs, anuidades, plano de aposentadoria de um cônjuge, uma pensão acrescida de investimentos tributáveis ​​e outros ativos.

Do ponto de vista do desenvolvimento de negócios, um cliente que trabalha com um consultor financeiro confiável que os está ajudando a maximizar o benefício do plano de aposentadoria de sua empresa provavelmente permanecerá com esse conselheiro quando chegar a hora de reverter a conta 401 (k). Os clientes também devem esperar pagar uma taxa por este conselho também. (Para mais informações, consulte: 8 Dicas essenciais para a aposentadoria .)

Muitos planos oferecem aos participantes o acesso ao conselho de investimento através do provedor do plano ou dos serviços on-line externos disponíveis. A qualidade deste conselho varia e os participantes experientes vão querer fazer o dever de casa antes de usar esses serviços, já que muitos envolvem pagar uma taxa.Entre as perguntas a fazer é se a alocação sugerida leva ou não os investimentos externos e a sua situação geral.

Proporcionar aconselhamento tanto aos patrocinadores do plano como para planejar participantes é uma oportunidade para os consultores financeiros versados ​​no funcionamento dos planos 401 (k). (Para mais, veja: Por que o conselho de aposentadoria é melhor, mas ainda está faltando .)

A linha inferior

Se você realmente agarra US $ 1 milhão, agir de forma precoce e contínua durante sua vida profissional. chave para maximizar o valor da sua conta 401 (k). Contribua consistentemente, o suficiente, invente adequadamente para sua situação, não ignore suas antigas contas 401 (k) e procure conselho, se necessário.

O 401 (k) recebe muita pressão ruim, mas, se gerido de forma adequada, pode ser uma ferramenta chave na construção de um ovo de nidificação de aposentadoria. (Para mais informações, veja: Como salvar mais para sua aposentadoria .)