Se a sua resolução de Ano Novo para 2016 é começar a investir como milionários, as seguintes são algumas dicas para ajudá-lo a imitar os ricos em seu próprio portfólio de investimentos e práticas de investimento. Os indivíduos ultra-ricos e de alto valor líquido (HNWI) realmente não têm um livro escondido de segredos que os torna mais bem sucedidos como investidores. Na verdade, muitas das práticas de investimento que seguem são princípios bem conhecidos de investimento inteligente, como evitar riscos excessivos, diversificar os investimentos e minimizar os custos de transação.

1) Evite o risco indevido

Enquanto muitas pessoas podem imaginar o ultra-rico como apostando imprudentemente um milhão na queda de um chapéu, exatamente o contrário é verdade. Em qualquer caso, os milionários tendem a se concentrar mais em evitar riscos do que em recompensas potenciais, e isso pode ser um ponto que os distingue do investidor médio. Os investidores médios geralmente são pegos olhando o quanto eles podem fazer e não levam em consideração o quanto eles podem perder em um determinado investimento. Uma pesquisa realizada pela U. S. Trust em 2013 descobriu que mais de 60% dos investidores milionários enfatizam mais a redução do risco do que os retornos potenciais. Outro estudo, este feito pelo Grupo Spectrem, encontrou risco, não ganhos de capital em potencial, como a preocupação n. ° 1 citada pelos investidores milionários. Os milionários avaliam cuidadosamente os rácios de risco / recompensa e tendem a evitar investimentos arriscados, mesmo aqueles que prometem a possibilidade de uma grande recompensa.

2) Prática de diversificação

Outra característica dos investidores milionários é que eles praticam a diversificação em suas carteiras de investimento. Embora eles possam ter uma ou duas empresas favoritas em que detêm um número desproporcionalmente grande de ações, a grande maioria dos investidores milionários mantém um portfólio amplamente diversificado. As estimativas da composição da carteira de investimentos do médio milionário variam, mas o consenso parece ser que, em geral, os milionários favorecem o mercado de ações, geralmente dedicando cerca de 60% dos ativos investidos da carteira a ações, incluindo questões nacionais e estrangeiras.

Os investidores milionários tendem a favorecer ações de blue-chip ou de baixo risco e companhias de grande capitalização como a Apple e o Google. Um ponto em que seus hábitos de investimento podem novamente divergir do investidor médio é que eles geralmente alocam quase 20% de seus fundos de investimento ao setor imobiliário, com a maior parte do restante dedicado a investimentos de renda fixa e uma pequena porcentagem investida em ativos alternativos. Você pode não ser capaz de investir diretamente em propriedades imobiliárias na medida de um milionário, mas você pode querer considerar, por exemplo, olhar mais de perto para REITs se você quiser fazer seu portfólio parecer mais um milionário.

3) Utilizar ETFs

Uma pesquisa de milionários de 2015 descobriu que aproximadamente 20% preferiam os fundos negociados em bolsa (ETF) s como seu veículo de investimento de preferência número 1, com uma porcentagem igual expressando uma preferência para o privado investimentos em capital próprio ou investimentos em hedge funds. O investidor de varejo médio não goza do mesmo acesso direto a oportunidades de private equity ou hedge funds de investidores mais ricos. No entanto, a oferta cada vez maior de ETFs inclui fundos que investem em fundos de hedge e ETFs que detêm investimentos de private equity, como o ETF da carteira de ações de capital privado listado pela PowerShares.

4) Utilize a Ajuda de investimento profissional, mas gerencie ativamente seus próprios investimentos

Aproximadamente 80% dos milionários pagam pelos serviços profissionais de um consultor financeiro, mas 65% ainda são muito investidores "práticos" envolvidos ativamente em fazer suas escolhas de investimento. Isso difere e, de fato, é sobre o espelho oposto dos hábitos dos investidores menos ricos, apenas cerca de 40% dos quais estão ativamente envolvidos na escolha do investimento para sua carteira. Ser ativamente envolvido não significa que você tenha que começar a fazer toda sua pesquisa de estoque. Mas isso significa, no mínimo, estar ciente de quais são suas participações na carteira de investimentos e manter regularmente o controle de como eles estão se apresentando.

5) Minimizar os custos de transação seguindo uma estratégia de compra e retenção

É um eufemismo dizer que os milionários não tendem a ser comerciantes de dias ou mesmo investidores de curto prazo. Cerca de 90% dos milionários que responderam à pesquisa da U. S. Trust acreditam que a melhor estratégia de investimento geral é a abordagem de "compra e retenção". Um dos fatos de investimento mais interessantes encontrados no livro, "The Millionaire Next Door", é de 42% dos milionários relataram que eles não fizeram um único comércio nos 12 meses anteriores; seu portfólio de investimentos manteve-se totalmente inalterado ao longo de todo o ano.

Isso reflete em parte a crença de que a compra e retenção de ações de alta qualidade é a melhor rota de investimento a ser realizada. O outro ponto que reflete é que os milionários tendem a ser mais conscientes do que os investidores médios sobre a importância de minimizar os custos de transação para maximizar o retorno total real do investimento.

Bônus Millionaire Investing Tip

Ao contrário da maioria dos investidores médios, que tendem a se afastar de investimentos alavancados e alternativos, os milionários geralmente alocam parte de seus fundos de investimento para investimentos alternativos, como futuros ou opções. Mais importante ainda, os milionários geralmente são bastante confortáveis ​​com o uso de investimentos alavancados para que seus dólares de investimentos sejam tão longe quanto possível. Eles ainda avaliam cuidadosamente o risco e evitam colocar-se em posições onde a alavancagem pode levar a perdas inacepitavelmente grandes. No entanto, quando uma forma alavancada de um investimento desejado está disponível, como, por exemplo, com opções de compra de ações ou negociação cambial (divisas), os milionários geralmente não hesitam em aproveitar a oportunidade de gerar maiores percentuais de retorno usando menos capital de investimento absoluto.