É difícil prever se as taxas de juros aumentarão ou não neste ano. Se você é aposentado e avessos ao risco, então você provavelmente não está vivendo alto no porco do ponto de vista das economias. Você sabia que o rendimento médio de poupança no primeiro trimestre de 2015 era miserável 0. 09%? Para alguém em aposentadoria, não haverá renda suficiente para viver. Na verdade, para a maioria dos aposentados, não seria suficiente sair um bom jantar uma vez por ano. De acordo com a Swiss Re (uma companhia de seguros suíça), desde 2008, cerca de meio trilhão de dólares foi perdido na receita de juros devido a baixas taxas de juros.

Não houve muitas soluções para aposentadores orientados para a poupança. O mais comum tem sido trabalhar mais tempo. Isso não é tão ruim porque mantém o corpo e / ou a mente funcionando, o que pode prolongar a expectativa de vida. Outro positivo é que essas pessoas estão construindo suas eventuais economias de aposentadoria muito mais rápidas do que as que poderiam fazer com a acumulação de poupança através de uma conta de poupança tradicional ou certificado de depósito (CD). De acordo com o Bankrate. com, o rendimento médio no CD de 1 ano é de 0,27%, e o rendimento médio de um CD de 5 anos é de 0,86%. (Para mais informações, consulte: Como se preparar para aumentar as taxas de juros .)

Recompensado por risco

Existem duas maneiras de ver isso. Um, é injusto que os especuladores sejam recompensados ​​quando os poupadores estão sendo punidos. Dois, a vida não é justa e, como investidor, você precisa investir com base nas condições atuais. Muitos aposentados fizeram fortunas nos últimos anos, graças a taxas de juros baixas. Essas baixas taxas levaram a dinheiro barato e o abastecimento de crescimento de linha superior através da dívida em diversas indústrias. Isso, por sua vez, levou a um aumento excepcional dos preços das ações. Deve-se ressaltar que essas "fortunas feitas" são muitas vezes apenas um retorno do sucesso alcançado durante a crise financeira, mas ainda é positivo. (Para mais, veja: Como as taxas de juros afetam o mercado de ações .)

Depois, há aqueles que não são tão arriscados, mas ainda estão perseguindo o rendimento em títulos de longo prazo. O ambiente de baixa taxa de juros tornou este um comércio lucrativo. Muitas pessoas estão preocupadas de que uma subida das taxas de juros finalize esta era de dinheiro fácil, mas as taxas de juros realmente vão se mover mais alto? (Para mais, consulte: Taxas de juros e seus investimentos de títulos .)

Ambiente futuro

Infelizmente, é impossível prever o futuro ambiente de investimento com precisão precisa. Por outro lado, a lógica pode ser aplicada às condições econômicas atuais, a fim de determinar a probabilidade de eventos futuros.

O Federal Reserve "pode" aumentar as taxas de juros no final deste ano. Por quê? Como a presidente da Reserva Federal Janet Yellen disse que era provável.Mas o Federal Reserve declarou continuamente que é provável que eleve as taxas de juros no futuro próximo por anos. Ao sempre dizer que, em breve, irá aumentar as taxas de juros, mantém as pessoas acreditando que a economia está no caminho certo, mas sem ação, estas são apenas palavras. (Para mais informações, veja: Janet Yellen: Contexto e Filosofia .)

A realidade é que os empréstimos hipotecários subprime estão a reverter, e eles estão em uma lágrima no mercado automóvel. Além disso, a dívida estudantil totaliza US $ 1. 2 trilhões, a dívida do governo é norte de US $ 18 trilhões, a taxa de participação da força de trabalho foi em declínio constante, os custos de saúde têm aumentado e o crescimento dos salários não é mais do que um sonho. Além disso, todo esse dinheiro barato que levou ao crescimento da dívida em várias indústrias irá parar.

Se as taxas forem aumentadas, será um movimento mínimo. Isso levará a um ambiente de investimento ainda mais complicado. Por um lado, as taxas de juros ainda serão excepcionalmente baixas, o que deverá levar a ações e títulos de alto rendimento com bom desempenho. Por outro lado, trata-se de direção em Wall Street. Se os investidores institucionais veem a primeira taxa de caminhada como um sinal de coisas para vir e mais capital é alocado para dinheiro, o pânico pode se espalhar rapidamente. (Para mais, veja: Gerenciando Risco de Taxa de Juros .)

Felizmente, há uma solução simples. Se você está preocupado com a subida das taxas de juros, mude para títulos de curto prazo. Se você ainda não está aposentado e deseja maximizar seu potencial de poupança de aposentadoria, há outras idéias a serem consideradas.

Planejando a aposentadoria

A regra número um é sempre aproveitar o programa de correspondência 401 (k) oferecido pelo empregador. Este é dinheiro grátis. Se você não aproveitar esta oportunidade seria como alguém tocando na sua porta, oferecendo-lhe um pacote de dinheiro e você bater a porta no rosto deles.

Outra regra não é deixar o seu emprego para se beneficiar da reforma antecipada. A única exceção é a preocupação com a saúde. Se for saudável, você deseja permanecer nesse trabalho até que você possa coletar seus benefícios máximos da Segurança Social. Em terceiro lugar, se você contribuiu com o máximo permitido para um Roth IRA ($ 5, 500- $ 6, 500 dependendo da sua idade), então você pode contribuir com o Roth IRA de uma esposa não trabalhadora com seus ganhos. (Para mais informações, veja: Melhores ações do Roth IRA para 2015 .)

A linha inferior

Os poupadores foram punidos enquanto os especuladores foram recompensados ​​nos últimos anos. No entanto, os investidores experientes, ou aqueles com gerentes de dinheiro bom, sabem como ajustar de acordo com as condições atuais. É muito difícil prever se as taxas de juros aumentarão ou não neste ano. Se você estiver preocupado, olhe para títulos de curto prazo. (Para leitura relacionada, veja: Os conceitos básicos da Escada de ligação. )