As casas de penhor ganham dinheiro, fornecendo empréstimos pessoais, revendendo itens de varejo e oferecendo serviços auxiliares, como transferências de dinheiro ou ativação de celular. Ganhar juros sobre empréstimos e lucros nas vendas no varejo são as principais fontes de renda para o modelo de negócios padrão para uma casa de penhores. As casas de pança tipicamente visam gerar margens de lucro líquidas globais de pelo menos 15 a 25%.

Fornecendo empréstimos pessoais

A primeira fonte de receita para uma casa de penhor é renda derivada de fazer empréstimos e ganhar juros sobre os saldos dos empréstimos. Uma casa de penhores faz um empréstimo para um indivíduo que entrega a custódia de um item, como uma televisão ou um computador, que serve como garantia para o empréstimo. O montante que uma casa de penhor está disposta a emprestar baseia-se principalmente no valor do item, mas também pode ser substancialmente afetado pelo inventário atual da casa de penhor no momento do empréstimo. Por exemplo, se uma pessoa procura pedir dinheiro emprestado usando uma televisão como garantia e o inventário da casa de penhores já está transbordando com televisores similares, geralmente oferecerá emprestar muito menos dinheiro do que se fosse baixo estoque para televisores.

As casas de penhor fazem empréstimos a taxas de juros substancialmente mais elevadas do que os bancos geralmente cobram por empréstimos pessoais. O risco de inadimplência do empréstimo é muito maior, e muitas pessoas que procuram empréstimos da casa de penhores não podem se qualificar para empréstimos bancários tradicionais. As taxas de juros cobradas pelas casas de penhores geralmente variam entre 5 e 25%. A lei estadual regula a quantidade de interesse que uma casa de penhores pode cobrar e os regulamentos variam muito de estado para estado.

Os empréstimos geralmente são feitos mensalmente ou 30 dias. No final do mês, para evitar a perda do imóvel que ele colocou como garantia, o indivíduo deve devolver o empréstimo na totalidade mais a taxa de juros, ou simplesmente pagar a taxa de juros mensal, o que lhe permite ampliar o empréstimo para outro mês. As casas de penhor estão geralmente dispostas a prorrogar empréstimos indefinidamente, desde que os juros sejam pagos, já que eventualmente podem coletar mais em taxas de juros do que o valor do empréstimo em si mesmo, enquanto ainda mantêm a garantia do empréstimo contra inadimplência.

Tanto quanto quanto uma pessoa pode emprestar contra um item, as casas de penhores geralmente esperam não emprestar mais de 40 a 50% do valor de revenda projetado do item prometido como garantia. O dono da casa de penhores também tem que ter em conta os custos potenciais de armazenamento, limpeza, reparo e publicidade, além de cobrir despesas gerais.

Revendendo

A segunda receita de fonte primária para uma casa de penhor é vendas no varejo. A mercadoria inclui itens que a casa de penhores comprou diretamente de indivíduos e itens que foram prometidos como garantia por clientes de empréstimo que posteriormente foram inadimplentes em seus empréstimos, perdendo assim a propriedade colateral prometida para a casa de penhores.

As casas de penhor oferecem um pouco mais de dinheiro para itens de compra definitiva do que oferecem para emprestar contra os itens, talvez 10 a 15% mais, porque eles sabem que terão os itens disponíveis para revenda imediata e podem projetar com mais precisão o provável lucro margens de revenda dos itens. Os itens que a loja eventualmente adquire através de padrões de empréstimo podem oferecer-lhes lucros maiores ou menores no final, dependendo dos itens e do tempo que os empréstimos foram lançados antes do incumprimento. Se um empréstimo foi mantido por um longo período de tempo, a casa de penhores já pode ter obtido lucros apenas cobrando os pagamentos de juros feitos antes do incumprimento. No entanto, o período de tempo também pode significar que o item se deteriorou em valor até o ponto em que tem pouco ou nenhum valor de revenda.

Serviços Auxiliares

As casas de pança complementam seus rendimentos, oferecendo serviços auxiliares para os quais as lojas cobram taxas. Os serviços extra típicos oferecidos pelas casas de penhores incluem coleta de cheques, ativação de celular, Western Union ou outros serviços de transferência de dinheiro e serviços de pagamento de contas. Algumas casas de empeço também atuam como locais de envio para a UPS ou FedEx.