O planejamento financeiro tradicional engloba a avaliação do estado financeiro atual e futuro de um indivíduo. Os planejadores financeiros usam uma série de variáveis ​​para desenvolver uma estrutura financeira, descrevendo objetivos específicos para orçamentos, poupança e investimentos. Esses indivíduos podem se tornar licenciados em planejadores financeiros certificados (CFP) para agregar conhecimento e experiência às suas estratégias.

Graças à tecnologia, indivíduos ricos não são mais os únicos com acesso a um planejamento financeiro credível. Empresas como LearnVest e Mint. com fornecer aos usuários uma plataforma on-line para investimento e serviços de consultoria financeira em uma fração do custo dos planejadores financeiros tradicionais. A LearnVest passou de um serviço de planejamento financeiro para mulheres inicialmente para um conselheiro de investimento de pleno direito. Suas ofertas atuais incluem o programa de ação LearnVest de sete etapas, que ajuda com o orçamento, a economia e o investimento em dinheiro para aposentadoria, e um aplicativo móvel para gerenciamento financeiro em movimento.

Programa de ação LearnVest

Em uma tentativa de tornar o planejamento financeiro acessível a todos, o LearnVest desenvolveu um serviço de assessoria acessível. As ferramentas que as ofertas LearnVest são gratuitas; no entanto, os serviços de planejamento financeiro começam em US $ 19 por mês após uma taxa de inicialização de $ 299. O registro com o LearnVest fornece aos consumidores um plano de sete etapas chamado Programa de Ação LearnVest, composto por estratégias de economia, orçamento e aposentadoria.

O Programa de Ação fornece aos usuários um PCP dedicado que personaliza o plano e, em conjunto com o indivíduo, monitora o progresso em direção a objetivos financeiros determinados. Os Centros de Dinheiro personalizados da LearnVest permitem aos usuários rastrear seus gastos. O Money Center integra a maioria das contas bancárias e permite o rastreamento manual das compras em dinheiro. Além dos serviços de planejamento, os membros têm acesso ao Centro de Conhecimento, uma biblioteca de recursos de finanças pessoais educacionais sobre orçamentação, economia e investimento.

Hábitos financeiros

Uma parte importante do planejamento financeiro saudável é adotar e aderir a hábitos financeiros sólidos. LearnVest identifica cinco hábitos-chave que podem proporcionar estabilidade financeira contínua quando adotados no início da vida. No coração do planejamento financeiro da LearnVest está construindo e aderindo a um orçamento. Um orçamento é uma estimativa de renda e despesas por um período de tempo definido. Em conjunto com um CFP, os usuários são fornecidos com orçamentos personalizados e ferramentas que categorizam todas as transações. Esses orçamentos fornecem conselhos sobre como implementar com sucesso os planos do usuário.

Além do orçamento, o planejamento financeiro da LearnVest também abrange estratégias de poupança e aposentadoria. LearnVest insiste em que as poupanças devem ser alocadas de várias maneiras: em particular, a construção de um fundo de emergência em caso de perda de emprego, doença ou um fardo financeiro inesperado e poupança para aposentadoria.A empresa recomenda a acumulação de um fundo de emergência igual ao pagamento líquido de seis meses. Da mesma forma, economizar para aposentadoria é uma parte importante do planejamento financeiro. Investir em um IRA e 401k pode ajudar os indivíduos a manter a estabilidade financeira quando eles são mais velhos.

Mint. com

A Mint é atualmente líder de mercado em rastreamento financeiro com 10 milhões de usuários registrados. Como LearnVest, Mint. com é uma ferramenta de rastreamento financeiro que gerencia e orçamentos como os usuários gastam dinheiro. Ao contrário da plataforma baseada em assinatura da LearnVest, a Mint não fornece serviços de planejamento e assessoria financeira. A plataforma gratuita para a plataforma rastreia e categoriza todas as compras vinculadas a um banco ou fundo de investimento. Ele compila automaticamente as informações financeiras de um usuário em um só lugar para que os usuários possam entender a totalidade de sua situação financeira. A Mint usa essa informação para desenvolver orçamentos que os usuários podem facilmente compreender.

A linha inferior

Tradicionalmente, o planejamento financeiro só foi acessível a indivíduos ricos. Com o desenvolvimento da inovação tecnológica, os usuários agora podem acessar serviços de consultoria financeira de baixo custo. LearnVest e outras ferramentas de rastreamento financeiro estruturam as finanças pessoais dos indivíduos e ajudam a construir as bases para hábitos financeiros sólidos. Do orçamento para a poupança para aposentadoria, os planejadores financeiros certificados da LearnVest oferecem conselhos abrangentes em todas as áreas financeiras.

As PCP pessoais da LearnVest oferecem um melhor planejamento e gerenciamento financeiro do que os serviços de rastreamento financeiro comparáveis. Depois de pagar uma assinatura de US $ 19 por mês e uma taxa de inicialização de US $ 299, os usuários podem seguir um plano de sete etapas chamado Programa de Ação LearnVest que estabelece metas financeiras. No entanto, enquanto a plataforma LearnVest pode ser particularmente útil para o novato financeiro, um indivíduo bem versado em finanças pessoais pode encontrar esse serviço redundante. Além disso, fornecer esses detalhes pessoais pode desligar potenciais usuários.