Vamos fingir que você tinha US $ 1 000 no banco, e ganhou 1% de participação.

chance de gordura, hein? Nestes dias de taxas de juros baixas nas contas de poupança, você está indo muito bem se você tiver um interesse inteiro de 1%. Mas esta história é sobre interesse composto e como funciona, e 1% é um bom número redondo para usar como uma ilustração de como ele funciona.

Juros de juros

No mundo mais simples, US $ 1 000 a 1% de juros por ano renderiam, no final de um ano, US $ 1, 010. Mas esse é um interesse simples, pago apenas pelo principal. O dinheiro gera juros compostos quando os juros vencidos são adicionados ao depósito original cada vez que é calculado. Assim, no caso de uma conta de poupança, os juros são compostos, diariamente (melhores) ou mensais ou trimestrais, e você ganha juros sobre os juros. Quanto mais freqüentemente o interesse é adicionado ao seu saldo, mais rápido suas economias crescerão. Então, com a composição diária, todos os dias a quantidade que ganha interesse cresce em mais 1 / 365ths de 1%. No final do ano, o depósito cresceu para US $ 1, 010. 05.

Certo, é mais um níquel ruim. Mas no final de 10 anos, seus US $ 1 000 aumentarão para US $ 1, 105. 17 com juros compostos. Sua taxa de juros de 1%, composta diariamente por 10 anos, adicionou mais de 10% ao valor do seu investimento.

Sim, isso ainda está deprimente. Mas agora considere o que aconteceria se você pudesse economizar US $ 100 por mês e adicione-o ao depósito original de US $ 1 000. Após um ano, você ganharia US $ 16. 57 em juros, por um saldo de US $ 2, 216. 57. Após 10 anos, ainda adicionando apenas US $ 100 por mês, você ganharia US $ 730. 93, para um total de US $ 13, 730. 93.

Ainda não é uma fortuna, mas é um fundo razoável do dia chuvoso. E esse é o principal objetivo de uma conta poupança. Quando os gerentes de dinheiro falam sobre "ativos líquidos", eles significam qualquer posse que pode ser transformada em dinheiro a pedido. É, por definição, seguro de flutuações de valor. Em termos de pessoas reais, é o esconderijo de emergência.

Você pode tentar qualquer variação do acima para você nesta calculadora de interesse composta.

O efeito de bola de neve

Para entender verdadeiramente o efeito de bola de neve do interesse composto, considere este caso de teste clássico, conduzido por ninguém menos que Benjamin Franklin. O cientista, o inventor, o editor e o Padre fundador eram um espectador, então deve ter lhe dado uma risada para lançar uma experiência que não teria resultados até 200 anos após sua morte, em 1790.

Em sua vontade , Franklin deixou o equivalente a US $ 4, 400 cada para as cidades de Boston e Filadélfia. Ele estipulava que deveria ser investido em 5% de juros anuais por 100 anos. Então, as três quartas delas foram gastas em uma causa digna, enquanto o restante foi reinvestido por mais 100 anos.

Em 1990, o fundo de Boston tinha cerca de US $ 5. 5 milhões. Filadélfia tinha cerca de US $ 2. 5 milhões. Devido aos efeitos do interesse composto, ambas as cidades conseguiram superar a taxa de inflação ao longo dos 200 anos. No entanto, nenhuma das cidades chegou perto dos US $ 21 milhões combinados que Franklin calculou que conseguiriam. O motivo: as taxas de juros variaram ao longo do tempo, raramente alcançando a taxa anual de 5% que Franklin assumiu.

Comece mais cedo, economize-se

Ainda assim, o experimento de Franklin demonstrou que o interesse composto pode gerar riqueza ao longo do tempo, mesmo quando as taxas de juros estão no fundo do rock.

Se você deseja começar, você pode descobrir quais bancos atualmente oferecem as melhores taxas de juros no BankRateMonitor ou GoBankingRates. Certifique-se de que o interesse na conta seja composto diariamente e que não sejam cobradas taxas mensais. (Nota: Os bancos geralmente indicam suas taxas de juros como APY, ou porcentagem de rendimento anual, o que reflete os efeitos da composição. Para mais informações, veja APR e APY: Por que seu banco espera que você não possa dizer a diferença.)

A linha inferior

Ao contrário de Ben Franklin, a maioria de nós não tem vontade de testar o que nosso dinheiro pode valer em 200 anos. Mas todos precisamos ter um pouco de dinheiro reservado para uma emergência. O interesse composto, combinado com contribuições regulares, pode somar um ovo de ninho decente.

Para mais leia, veja Aprenda o interesse simples e composto e 5 maneiras de se enganar ao poupar dinheiro.