Uma grande deficiência de robo-assessores é a falta de um toque humano. Muitos investidores precisam de alguém para conversar. Aqueles com mais de 40 anos estão mais apavorados para o conselheiro humano, pois podem não ter conhecimento de tecnologia de seus colegas mais jovens da geração Y. Na maioria dos casos, se você é um investidor que quer falar pessoalmente com um consultor financeiro, a maioria dos robo-assessores fica aquém.

Os consultores financeiros têm uma vantagem sobre os robo-assessores com investidores que procuram um consultor tradicional, mas um problema permanece. Mesmo que aqueles investidores que procuram o contato humano querem falar com alguém sobre seu dinheiro, muitos também querem o que os robo-assessores oferecem - taxas mais baixas e algumas áreas de automação de investimentos. (Para mais informações, consulte: Como os consultores financeiros podem se ajustar aos conselheiros Robo .)

Robo-Advisors Relações com os consultores

Existem vários robo-assessores que também oferecem acesso a consultores financeiros humanos. Personal Capital e Rebalance IRA são dois, embora, se seus ativos não atendem os montantes mínimos para esses robo-assessores, você não terá acesso aos seus consultores.

Existem vários outros robo-conselheiros que rotulam seus serviços e permitem que as empresas de consultoria financeira humana protejam os serviços do robo sob seu próprio nome. A Jemstep está desenvolvendo um forte relacionamento com a comunidade de assessoria financeira e rotulando sua plataforma em branco. A plataforma Liftoff usa um robo-adviser rotulado em branco para seus serviços. Liftoff é o braço robo-consultivo da Ritholz Wealth Management. (Para mais, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

Como os conselheiros humanos podem competir

Para vencer os robo-assessores, ou pelo menos, competir com eles, existem várias alternativas. Primeiro, o consultor tradicional deve entender o fascículo do robo-advisor. O robo-advisor oferece um portal de acesso fácil para visualizar os investimentos. A maioria utiliza métodos bem pesquisados ​​de teoria de portfólio moderna. Na maioria dos casos, o robo-advisor compra fundos de índice de baixa taxa para a conta do cliente em porcentagens que se encaixam no nível de conforto de risco do investidor. As porcentagens de investimento são automaticamente reequilibradas de acordo com as preferências do investidor em uma base regular. Devido ao número limitado de opções de carteira e à automação, as taxas de consultoria são baixas.

Os robo-assessores entendem o impacto da paisagem das redes sociais populares e utilizam bem essas plataformas de marketing. Além disso, eles oferecem sites robustos e fáceis de manobrar. Os perfis ativos em plataformas de redes sociais como Twitter Inc., Facebook Inc., Instagram, Pinterest e LinkedIn Corp. facilitam o compartilhamento de seus serviços e mensagens pelos robo-assessores.Os clientes de consultoria de Robo podem manter contato em todos os locais que freqüentemente freqüentam. (Para mais informações, veja Gerenciamento ativo entra em plataformas Robo-Advisor .)

Aqui estão algumas maneiras pelas quais os conselheiros tradicionais podem competir com os robo-assessores.

• Crie um site envolvente e interativo.
• Desenvolver a presença de uma mídia social. Acompanhe as contas de redes sociais dos seus clientes e compartilhe informações relacionadas à sua empresa, bem como à indústria. Os consultores financeiros podem desenvolver sua própria prática aumentando sua pegada on-line.
• Integre a tecnologia nos aspectos manuais da sua empresa. Considere a compra de plataformas automáticas etiquetadas em branco para as partes mais rotineiras do seu negócio, liberando tempo para as conversas de consultoria financeira pessoal que diferenciam uma empresa de consultoria financeira tradicional.
• Distinguir-se do pacote, oferecendo serviços adicionais como o acesso ao planejamento tributário, financeiro e imobiliário junto com análises e conselhos de seguros.

Ao capitalizar os serviços que apenas um consultor financeiro humano pode fornecer, você está se tornando uma parte inestimável do futuro financeiro de um cliente. Use os aspectos fáceis de clonar do modelo de robo-assessoria, mantendo seus próprios recursos de diferenciação pessoal.

A linha inferior

Ambos os robo-assessores e as empresas tradicionais de consultoria financeira têm um lugar no mercado. Para as empresas tradicionais que desejam melhores robo-assessores, busque clientes que possam lucrar com serviços financeiros pessoais adicionais, mantendo taxas gerenciáveis ​​ao automatizar os aspectos rotineiros do seu negócio. (Para mais informações, consulte: Mais empresas definidas para se juntar ao Robo-Advisor em 2016 .)