As filas crescentes de indivíduos ultra-high-net (UHNW) levaram muitas das maiores instituições financeiras a oferecer serviços bancários privados para capturar seus ativos. Os indivíduos da UHNW são clientes muito mais exigentes com expectativas de tratamento altamente personalizado de seus assuntos financeiros. Se os consultores financeiros independentes competirem pelos ativos das pessoas da UHNW, eles também devem ser capazes de oferecer serviços bancários privados, que nem sempre estão disponíveis para eles.

O que os indivíduos da UHNW querem / precisam

Por definição, os clientes ultra-ricos têm situações financeiras complexas e a maioria prefere simplificar suas vidas alinhando-se com uma única instituição que pode tender para todos de suas necessidades financeiras para uma experiência mais perfeita. Os indivíduos da UHNW tendem a estar mais preocupados com a preservação da riqueza do que é o seu crescimento. Como muitos deles derivam sua riqueza de seus negócios, eles também tendem a estar mais focados no risco de negócios do que outros riscos financeiros. Embora eles possam deter milhões de dólares de investimentos, esses clientes geralmente têm necessidades de liquidez para fazer um investimento em imóveis ou seus negócios. Eles preferem ter um relacionamento amplo e profundo com uma empresa que pode lidar com suas questões de confiança e responsabilidade, juntamente com suas necessidades de gerenciamento de ativos e bancário pessoal.

A Banca Privada é Dominada por Empresas Estabelecidas

Por décadas, as necessidades dos indivíduos UHNW foram amplamente atendidas por grandes instituições financeiras, como o UBS Group (NYSE: UBS UBSUBS Group Inc 16. 99-0. 56% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), HSBC Holdings PLC (NYSE: HSBC HSBCHSBC Hldgs48. 24-0. 23% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), e JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 82-0. 58% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), que combinam serviços bancários privados com gerenciamento de ativos. Para os clientes mais ricos, essas empresas criam uma equipe dedicada de profissionais para atendimento pessoal às suas necessidades. As famílias mais ricas estão se voltando cada vez mais para gerir exclusivamente escritórios familiares, com equipe de profissionais, para manter toda a sua gestão de patrimônio, gerenciamento de riscos e private banking sob um mesmo teto. Em ambos os casos, uma quantidade substancial de mão-de-obra e recursos são alocados para a gestão de um indivíduo de UHNW ou assuntos financeiros da família.

Fazendo espaço para consultores financeiros em bancos privados

Os consultores financeiros que querem uma peça do mercado UHNW, ou mesmo o mercado de alto patrimônio líquido, devem ser capazes de oferecer serviços bancários privados se eles devem competir com as grandes empresas.Atualmente, existem duas vias disponíveis para os consultores financeiros: junte-se a uma empresa que ofereça serviços de gestão de patrimônio e de private banking ou alinhe com um custodiante que ofereça recursos de private banking para assessores. Alguns dos novos participantes no espaço de gestão de patrimônio / private banking, como Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co56. 37 + 0. 04% Criado com o Highstock 4. 2. 6 < ), a Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 52-0. 67% Criado com Highstock 4. 2. 6 ) e Fidelity Investments, estão construindo grandes contingentes de assessores financeiros para preencher os papéis de banqueiros privados pessoais. Estes são tipicamente consultores financeiros ou gerentes de riqueza trazidos e treinados em serviços bancários privados. Eles podem atender as necessidades de gerenciamento de ativos de clientes ricos e ter acesso a uma gama completa de produtos e serviços bancários. O assessor financeiro, que muitas vezes usa o apelido de "banqueiro privado", geralmente dirige uma equipe de conselheiros pessoalmente atribuídos ao cliente. Uma solução de banco privado para consultores independentes

Para consultores financeiros independentes que desejam permanecer independentes, a única opção é alinhar-se com um depositário de corretagem que oferece uma plataforma de private banking além de uma plataforma de gerenciamento de ativos. Enquanto vários dos maiores depositários estão aumentando suas capacidades de private banking para competir no mercado UHNW, apenas um disponibilizou seus serviços como uma solução de plataforma para consultores independentes. Pershing LLC, que foi adquirida pelo maior depositário bancário global, o Bank of New York Mellon Corp. (NYSE: BK

BKBank de Nova York Mellon Corp51. 39 + 0. 12% ), permite que os consultores financeiros juntar-se a um banqueiro privado para trabalhar com o balanço completo de seus clientes. Através da plataforma Pershing, os consultores financeiros podem acessar toda a gama de serviços de corretagem e de custódia bancária em uma única plataforma, incluindo recursos avançados de empréstimos e títulos totalmente pagos, que são a marca das empresas de bancos privados maiores. Com as capacidades consolidadas de relatórios de riqueza da Pershing, os consultores financeiros podem dar aos seus clientes UHNW a mesma experiência de gerenciamento de riqueza abrangente e perfeita oferecida por empresas maiores.