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O Governo do Canadá criou planos de poupança de aposentadoria registrados para permitir que os canadenses contribuam com renda diferida e construíram um ovo de ninho para a vida após o ano de trabalho. Embora geralmente não seja aconselhável retirar o seu REER antes do vencimento, seu plano permite que você tire empréstimos com juros baixos que podem ser reembolsados ​​sem incorrer em penalidades.

Existem vários motivos diferentes para assumir um empréstimo, mas os seguintes são quatro dos motivos mais comuns.

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Empréstimo de RRSP para maximizar os benefícios

O governo permite que você contribua com uma certa quantia do lucro do ano passado para o seu RRSP, e permite que você tire um empréstimo no início do imposto ano para financiar uma contribuição. O empréstimo tende a ter uma taxa de juros relativamente baixa (principal mais 1%), embora a taxa não esteja bloqueada e possa mudar no próximo ano se as taxas preferenciais mudarem.

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Os juros sobre um empréstimo de REER não são dedutíveis, mas você pode fazer com que esses empréstimos funcionem se seu dinheiro de investimento crescer a uma taxa maior do que os pagamentos de juros sobre a dívida.

Plano de Empréstimo de REER para Proprietários de Imóveis

A Agência de Receita do Canadá permite retiradas de RRSP até US $ 25.000 (a partir de 2014) isentas de impostos para compradores de casa pela primeira vez. Os casais podem retirar até US $ 50.000 para a mesma casa - US $ 25.000 cada. Embora possa haver algumas exceções complicadas quando se trata de quem é considerado um comprador inicial pela primeira vez, estas são as diretrizes gerais de elegibilidade:

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* Você não deve ter participado anteriormente no programa.

* Você deve ter assinado um acordo para construir ou comprar uma casa qualificada.

* A casa deve servir como sua residência principal no prazo de um ano.

* Os fundos devem ser gastos em casa até 1º de outubro do ano seguinte ao recebimento dos fundos do REER.

Os empréstimos de compra de casa apenas funcionam se você puder ficar no topo do plano de reembolso de 15 anos. Os reembolsos não são dedutíveis, e os pagamentos em atraso podem resultar em penalidades.

Empréstimo do REER para o Plano de Aprendizagem ao Longo da Vida

Outro programa que permite empréstimos isentos de impostos do seu REER é o Plano de Aprendizagem ao Longo da Vida. Se você planeja se inscrever em um programa de treinamento ou treinamento qualificado, você pode retirar até US $ 10.000 por ano (até 2014) até um máximo de US $ 20.000 em um período de quatro anos para pagar as despesas de aprendizagem.

Estas retiradas são reembolsáveis ​​ao longo de um período de 10 anos. A falta de acompanhamento dos pagamentos resulta em penalidades fiscais. Seus pagamentos começam um ano após a conclusão da matrícula em tempo integral, ou seis anos após a primeira retirada, o que ocorrer primeiro.

Empréstimo de RRSP para Mortgage

Como um empréstimo para maximizar os benefícios - e ao contrário dos programas HBP ou LLP - um empréstimo de RRSP designado por hipoteca funciona como um empréstimo convencional e não uma retirada de seu saldo de REER.

Se você está procurando fazer uma compra de casa, você pode retirar um empréstimo de seu REER se for segurado por uma seguradora de crédito público qualificada. O empréstimo é usado para pagar a hipoteca. Os pagamentos de juros terminam em seu RRSP e não com um banco. Enquanto o empréstimo for garantido por imóveis canadenses, os fundos de empréstimo podem ir para o que quiser.