Índice:
A taxa de crescimento anual composta (CAGR) pode ser muito confusa para os investidores iniciantes. Tem uma fórmula de matemática complicada e incomum cheia de expoentes e raízes invertidas. Além disso, o CAGR de um investimento não descreve o que aconteceu; é um número teórico aplicado aos retornos passados para suavizá-los. Para calcular o CAGR, use o valor inicial do investimento e seu valor atual (ou alvo), então obtenha uma taxa composta de juros necessária para sincronizá-los ao longo do tempo.
Existem muitas calculadoras on-line disponíveis onde você pode estimar CAGR. Não confunda estes com outras calculadoras de retorno que não contam para a composição.
Por que usar a taxa de crescimento anual composto?
Pode parecer estranho procurar um retorno teórico, mas pode dar aos investidores e gerentes de empresas um olhar mais abstrato e matizado no desempenho de uma determinada segurança.
Por exemplo, suponha que você tenha investido US $ 10 000 em uma empresa de tecnologia de blue chip, como Facebook, Google ou Apple. Você ganha 15% durante o primeiro ano, 5% no segundo ano e perdeu 2% ao terceiro ano. Ao final de seu investimento de três anos, seus US $ 10.000 devem valer US $ 11, 833. 50. Qual foi a sua taxa de crescimento anual?
Usando a fórmula CAGR, você pode ver que você ganhou o mesmo com seu estoque de tecnologia como um investimento de três anos, US $ 10.000, com um retorno anual composto de 5. 77%.
O CAGR ajuda os investidores a comparar diferentes retornos de diferentes períodos de tempo. Use-o para medir o desempenho de um consultor financeiro ou gestor de fundos, ou use-o para comparar o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de títulos com os de títulos ou contas de poupança.
Segmentação de retorno
Você também pode usar CAGR para identificar uma taxa de retorno exigida com base em uma data de destino futuro. Por exemplo, suponha que você queira ter um portfólio no valor de US $ 1 milhão. Por enquanto, você tem US $ 150.000 em poupança e 20 anos até a aposentadoria.
Conecte seu investimento inicial ($ 150, 000) e seu valor futuro ($ 1, 000, 000), e você precisará de um CAGR de 9. 95% para alcançar seu objetivo.
Como você calcula as penalidades em uma retirada antecipada 401 (k)?
Como calcular as penalidades em retiradas antecipadas do seu 401 (k), incluindo a penalidade tributária de 10%, a aquisição e o imposto de renda.
Como você pode perder mais dinheiro do que investir em curto prazo? Se você não tem dinheiro na sua conta, como você paga de volta?
A resposta simples a esta pergunta é que não há limite para a quantidade de dinheiro que você pode perder em uma venda curta. Isso significa que você pode perder mais do que o valor original que recebeu no início da venda curta. Portanto, é crucial para qualquer investidor que esteja usando vendas curtas para monitorar suas posições e usar ferramentas como ordens stop-loss.
Como você planeja aposentar se você tem vários empregadores? Você pode combinar planos de aposentadoria de vários empregadores?
Planejamento de aposentadoria para aqueles que trabalham para mais de um empregador é essencialmente o mesmo que para aqueles que trabalham para um único. Você ainda deve fazer as mesmas decisões de alocação de ativos e determinar sua tolerância ao risco e objetivos de investimento. Claro, você também deve comparar as opções de investimento e outros recursos disponíveis para você em cada plano de aposentadoria.