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O primeiro passo no cálculo dos retornos para seu portfólio de investimentos é identificar e reunir os dados necessários. Depois de ter os dados preparados, existem várias considerações ao realizar os cálculos.
Comece por definir o período de tempo durante o qual você deseja calcular os retornos (diário, semanal, mensal, trimestral ou anual). Você precisa atingir um valor patrimonial líquido (NAV) de cada posição em cada carteira para os incrementos temporais e anotar os fluxos de caixa, se aplicável.
Retorno do período de retenção
Uma vez que você definiu seus períodos de tempo e resumiu o NAV da carteira, você pode começar os cálculos. O método mais simples para calcular um retorno básico é chamado de retorno do período de espera. Simplesmente calcula a diferença percentual de período para o período do NAV total da carteira e inclui receitas de dividendos ou juros.
Ajuste para fluxos de caixa
Se o dinheiro foi depositado ou retirado de suas carteiras, você precisa ajustar o cronograma e o montante dos fluxos de caixa. Por exemplo, ao calcular um retorno mensal, se você depositou US $ 100 em sua conta no meio do mês, o NAV de fim de mês da carteira tem um adicional de US $ 100 que não foi devido a retornos de investimento. Isso pode ser ajustado usando vários cálculos, dependendo das circunstâncias. Por exemplo, o método Dietz modificado é uma fórmula popular para ajustar os fluxos de caixa. O uso de um cálculo de taxa interna de retorno (IRR) com uma calculadora financeira também é uma maneira efetiva de ajustar os retornos dos fluxos de caixa.
Anualizando Devoluções
Para retornos de vários períodos, uma prática comum é anualizar os retornos. Isso é feito para tornar os retornos mais comparáveis em outras carteiras ou investimentos potenciais. Ele permite um denominador comum ao comparar os retornos.
Exemplo
Por exemplo, a soma total das posições em uma conta de corretagem é de US $ 1 000 no início do ano e US $ 1 350 ao final do ano. Houve um dividendo pago em 30 de junho. O proprietário da conta depositou US $ 100 em 31 de março. O retorno para o ano é de 16,3% após ajustar o fluxo de caixa de US $ 100 para a carteira no quarto do período.
Minha mãe herdou o IRA do meu pai. Quando ela morreu, recebi um aplicativo de conta que me cita como beneficiário, bem como aviso de que meu irmão e eu teremos que levar a distribuição necessária da minha mãe. Meu irmão está longe de ser encontrado. Como devo
Se seu irmão não puder ser encontrado, você pode querer verificar com o depositário do IRA e / ou o consultor financeiro para descobrir se o documento do plano IRA inclui quaisquer provisões para tal situação. Por exemplo, alguns documentos IRA indicam que, se um beneficiário não puder ser encontrado, esse beneficiário será tratado como se ele / ela não seja beneficiário do IRA.
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