O seguro de saúde catastrófico é um tipo especial de cobertura aberta a pessoas com menos de 30 anos e aqueles que são elegíveis por receita de acordo com a Lei de Assistência Econômica (ACA). Vamos dar uma olhada em como isso funciona, quem se qualifica, o que cobre e quanto custa.

Elegibilidade

Primeiro, você deve viver em um estado onde planos catastróficos estão disponíveis. Dos estados que oferecem planos catastróficos, alguns têm muitas opções e alguns têm poucos.

Em segundo lugar, você deve se qualificar. O ACA limita quem tem permissão para comprar um seguro de saúde catastrófico para pessoas com menos de 30 anos e pessoas de qualquer idade com isenção de dificuldades. Uma exceção de dificuldade significa que você pode ir sem seguro de saúde e não pagar a penalidade de mandato individual porque você é desabrigado, você foi despejado ou arquivou na bancarrota nos últimos seis meses, está enfrentando execução de encerramento ou se encontra em um dos outras circunstâncias aprovadas pelo governo que representam uma séria dificuldade financeira e / ou pessoal. Estar desempregado, por exemplo, não é suficiente para obter uma isenção de dificuldades. (Para mais informações, veja Seguro de saúde acessível para estudantes universitários .)

Você deve aplicar e ser aprovado para uma isenção de dificuldade, e a isenção normalmente dura apenas alguns meses. (Você não é obrigado a comprar um seguro catastrófico se você tiver uma isenção de dificuldade, mas você estará assumindo um grande risco com sua saúde e suas finanças se você for sem qualquer cobertura. Se você é menor de 30 anos e don "Ter uma exoneração de dificuldades, ter um plano catastrófico irá tirar você do pagamento da penalidade, pois conta como cobertura mínima e essencial.

Custo

planos de seguro de saúde catastróficos têm prémios mais baixos do que a maioria dos planos de mercado e as franquias mais elevadas ao redor. Os planos podem ser PPOs ou HMOs e os prémios variam de acordo com a companhia de seguros e localização. Em Missouri, por exemplo, um filho de 24 anos pagaria cerca de US $ 200 por mês , enquanto na Flórida o custo pode variar de US $ 170 a US $ 256 e no Arizona, os prémios catastróficos variam de US $ 151 a US $ 180. A dedução em 2016 é tipicamente US $ 6,81 para um indivíduo e US $ 13,700 para uma família. Se você comprar esse tipo de plano, você não poderá aproveitar os créditos fiscais do prémio de seguro de saúde que você possa seja elegível com base na sua renda. O máximo de desembolso é geralmente o mesmo que o dedutível. Se assim for, você nunca pagará o co-seguro. Você pagará suas despesas do bolso até chegar à franquia de US $ 6,881, então suas despesas serão cobertas em 100%. (Para mais informações, veja Dicas para encontrar seguro de saúde acessível .)

Outro benefício de ter uma cobertura catastrófica é que ele terá a taxa negociada da sua companhia de seguros (também chamada de custo permitido) em serviços médicos, que geralmente é menor que a taxa real do provedor.Por exemplo, se você não tivesse seguro, um médico pode cobrar US $ 125 por uma visita ao escritório. Se você tem seguro e sua seguradora negociou uma taxa de US $ 100 para visitas ao escritório com esse fornecedor, você só pagará US $ 100. Não corre o risco de ficar sem seguro. (Para mais informações, consulte Você precisa de seguro de saúde de curto prazo? )

Cobertura

Antes de atender à sua franquia, você terá uma cobertura de 100% para os serviços de cuidados preventivos na rede. Esses serviços incluem três visitas por ano para o seu médico de cuidados primários e vários exames, imunizações e outros serviços, dependendo da sua idade, sexo, histórico de saúde e estado de saúde atual. Por exemplo, as mulheres grávidas recebem 100% de cobertura para exames de anemia, suplementos de ácido fólico, exames de diabetes gestacional e muito mais.

Os planos catastróficos também cobrem os 10 benefícios essenciais para a saúde exigidos no âmbito de Obamacare, incluindo serviços de emergência, hospitalização, serviços de laboratório e medicamentos prescritos, embora estejam sujeitos à sua franquia, o que significa que você pagará por eles até que você atenda a sua dedutível. Tal como acontece com outros planos de seguro de saúde compatíveis com ACA, você será aprovado para um plano catastrófico, independentemente do seu estado de saúde, e você não será cobrado extra se estiver doente.

Se você é elegível para um plano catastrófico porque você tem menos de 30 anos, você pode comprar um plano através da troca ou fora dele. (Para mais informações, consulte Comprar seguro de saúde privado .) Se você é elegível devido a uma isenção de dificuldade, você deve comprar seu plano através do mercado.

A linha inferior

Se se revelar um ano ruim para sua saúde, você ficará feliz por ter um seguro de saúde catastrófico; Limitará seu dano a US $ 6, 850 para um plano individual ou US $ 13, 700 para um plano familiar. Caso contrário, é improvável que você venha com um plano catastrófico, mesmo se você acabar devido a uma penalidade sem seguro em seus impostos (veja Obamacare Penalty Enforcement: How It Works ). Mas, por outro lado, você só estará pagando cerca de US $ 200 por mês pelo seguro de saúde em vez de um prémio mensal muito maior. E você terá paz mental - assim como outros membros da família que possam acabar tendo que pegar as peças se você se tornasse gravemente doente ou fosse ferido em um acidente ruim. (Para mais, veja Cortando seu custo para o seguro de saúde do mercado .)

Antes de assinar a linha pontilhada, no entanto, certifique-se de ver como você passaria com um plano regular de alta dedução através de o Mercado de seguros de saúde (veja Escolha entre os planos de saúde de Bronze, Prata, Ouro e Platina ). Então você saberá qual é o melhor negócio para você neste ano.