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A venda de uma renda variável é regulada pela Securities and Exchange Commission (SEC) e pela Financial Industrie Regulatory Authority (FINRA). Uma anuidade variável também é regida pelo quadro regulamentar do estado em que é vendido.

Uma anuidade variável é um tipo de investimento híbrido que contém aspectos de seguros e títulos. Esses investimentos não oferecem taxas de retorno garantidas. Em vez disso, eles flutuam de acordo com o desempenho dos investimentos subjacentes no mercado de ações, e estão sujeitos às tendências de alta e baixa do mercado.

Leis Regulamentares

As anuidades variáveis ​​são reguladas principalmente pelo Securities Act de 1933, o Securities Exchange Act de 1934 e a Investment Company Act de 1940. A SEC é responsável pela administração dessas leis, que envolve o registro dos títulos subjacentes, taxas, encargos e aspectos adicionais.

A Regra 2330 da FINRA coloca um grande número de requisitos para anuidades variáveis ​​diferidas. Esses requisitos incluem o regime de adequação do investimento ao investidor, revisão principal do contrato de renda variável e supervisão dos processos de venda. Entre outras coisas, esta regra exige que as empresas que vendem anuidades variáveis ​​devem certificar-se de que os compradores estão totalmente informados de todos os aspectos do contrato e que os clientes obtêm benefícios razoáveis ​​da venda. Esta regra funciona em conjunto com a Regra FINRA 2111, que trata especificamente de oferecer aos clientes o contrato de anuidade variável mais adequado e benéfico.

Existem também regras FINRA que regem a forma como os corretores e negociantes de anuidade variável se comunicam com o público sobre seus produtos. Qualquer empresa que complete a venda de uma renda variável deve fornecer e arquivar comunicações, como s, com a FINRA e aderir às suas políticas e regras relativas a essa comunicação.