A forma como as retiradas do IRA são tributadas depende do tipo de IRA. Em um Roth IRA, não há imposto devido na retirada em contribuições ou ganhos, desde que você atenda determinados requisitos: a conta deve ter sido ativa por pelo menos cinco anos, e os fundos são usados para uma compra de casa qualificada ou a conta O titular é 59. 5 ou mais.
Em um IRA tradicional, todas as contribuições pré-impostos e todos os ganhos são tributados no momento da retirada. As retiradas são tributadas como renda regular, e a taxa de imposto é baseada em sua renda no ano da retirada. Embora os impostos sejam avaliados no momento da retirada, não há penalidades adicionais, desde que os fundos sejam usados para uma finalidade qualificada ou que o titular da conta seja 59. 5 ou mais. Com um IRA tradicional, os fins qualificados para a retirada do fundo incluem uma compra de casa qualificada, despesas de educação superior qualificadas, despesas médicas importantes qualificadas e determinadas despesas de desemprego de longo prazo.
Como as retiradas de Roth IRA contas não são tributados, Roth IRA contribuições não são dedutíveis. No entanto, apenas os indivíduos com uma renda bruta ajustada modificada (MAGI) de US $ 118 000 ou menos são elegíveis para maximizar o limite de contribuição anual. Esse é um valor de 2017, acima de US $ 1 000 a partir de 2016. Somente indivíduos com um MAGI de até US $ 133.000 são elegíveis para uma contribuição parcial para um Roth IRA, com o restante dos fundos colocados em um IRA tradicional. Isso é de US $ 1 000 para o limite de 2016. Para os casados que se apresentam em conjunto (e certas viúvas e viúvos qualificados), o intervalo é de US $ 186 000 a US $ 196 000, (acima de uma faixa de US $ 184 000 a US $ 194 000 em 2016).
Em 2017, o limite de contribuição anual foi de US $ 5 500 para qualquer tipo de conta IRA, com um retorno de $ 1 000 para os arquivadores com mais de 50. As contribuições tradicionais do IRA podem ser dedutíveis ou parcialmente dedução fiscal com base em MAGI. Em 2017, um indivíduo com um MAGI de até US $ 72.000 é elegível para a dedutibilidade pelo menos parcial, assim como um casal casado em conjunto com um MAGI de até US $ 119.000. Não há limites de renda sobre quem pode contribuir para um IRA tradicional.
Eu tenho 59 (não 59. 5) e meu marido tem 65 anos. Participamos de um SIMPLES IRA com nossa empresa há mais de dois anos. Podemos converter o SIMPLE IRA em Roth IRA? Se pudermos converter, devemos pagar impostos sobre o dinheiro SIMPLES IRA colocado no Roth? São t
Durante os dois primeiros anos após a criação de um IRA SIMPLE, os ativos mantidos no SIMPLES IRA não devem ser transferidos ou transferidos para outro plano de aposentadoria. Como você atendeu o requisito de dois anos, seus ativos SIMPLES IRA podem ser convertidos em Roth IRA.
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