Espera-se que o grande mercado de tecnologia e serviços de dados atinja US $ 48. 6 bilhões até 2019, de acordo com a empresa de pesquisa IDC. Ao agregar inteligentemente conjuntos de dados diversos, as empresas desse setor fornecem dados valiosos para ajudar os clientes a melhorar os esforços de marketing e proporcionar maior valor aos seus clientes. A aquisição da Yodlee, de US $ 590 milhões da Envestnet, o segundo maior negócio de tecnologia financeira no ano passado, sublinha a infiltração contínua de dados maiores em serviços financeiros.

Veja como os grandes dados desempenham um papel crucial na vida profissional dos consultores financeiros e algumas estratégias sobre como aproveitar. (Para leitura relacionada, veja: Os Conselheiros de Tendências Técnicas devem continuar com .)

Dados grandes 101

Os dados importantes são um termo provavelmente cunhado por um pesquisador e agora jogado por jornalistas e analistas. Enquanto grandes quantidades de dados foram armazenadas há décadas, o uso atual do conceito refere-se à nova tecnologia de mineração que extrai valor tangível de grandes conjuntos de dados. O conceito estatístico da lei de grandes números sugere que os dados são capazes de tirar conclusões cada vez mais precisas ao longo do tempo quando se trata de medir coisas como o comportamento do cliente.

Por exemplo, a Yodlee agrega dados de clientes de milhares de instituições financeiras para fornecer uma imagem completa às empresas que desejam alavancá-lo. Um consultor financeiro pode usar a tecnologia para determinar o perfil de risco de um cliente, observando se ele ou ela aumentou ou diminuiu sua exposição ao mercado durante uma desaceleração. Por outro lado, um aplicativo de orçamento pode considerar saldos de cartões de crédito e taxas de juros para determinar um ótimo plano de reembolso da dívida.

De acordo com a IDC, o banco representa a maior grande oportunidade de dados após a fabricação discreta em US $ 1. 8 bilhões em 2014, enquanto os serviços de investimento eram o segmento com crescimento mais rápido com uma taxa de crescimento anual composta de 26%. Essas dinâmicas sugerem que grandes dados podem desempenhar um papel cada vez mais importante na vida dos consultores financeiros, com aqueles que não adotam essas tecnologias em risco de perder uma vantagem competitiva.

Leveraging Big Data

Os consultores financeiros podem começar a alavancar grandes dados, examinando seus próprios dados antes de comprar dados de terceiros. Por exemplo, os conselheiros podem verificar se os clientes têm contas que estão em declínio de valor e alcançá-los, e eles podem recompensar clientes que contribuem regularmente para contas de aposentadoria e aderindo aos orçamentos. Essas idéias são gratuitas e podem ter um tremendo impacto sobre os relacionamentos com clientes, se for aplicado regularmente. (Para leitura relacionada, veja: Como os seres humanos e os robôs melhorarão os conselhos financeiros. )

Quando se trata de expandir o grande acesso a dados, os consultores financeiros podem olhar para ambas as ferramentas de agregação de contas, como Yodlee e ferramentas de marketing como Vendas internas.A Yodlee fornece informações sobre a situação financeira de um cliente em várias instituições financeiras, enquanto a InsideSales pode informar aos conselheiros o horário ideal para ligar ou enviar e-mail potenciais leads para garantir que seus materiais de marketing sejam lidos. Ambas as ferramentas podem ajudar a construir uma prática de consultor financeiro ao longo do tempo.

Competição baseada em dados

Os consultores financeiros também podem enfrentar uma maior concorrência de grandes fornecedores de dados que automatizam informações para clientes individuais e empresariais.

O aumento dos robo-assessores criou uma ameaça muito real para os consultores financeiros individuais, especialmente aqueles que visam as gerações mais novas. Ao vincular a contas financeiras de terceiros, o Guia de aposentadoria de Betterbo do robo-conselheiro fornece uma visão geral estatisticamente enraizada de quanto alguém pode esperar para ganhar quando se aposentam e fornece uma estimativa de quanto economizar. O menor custo por meio da automação pode tornar estes serviços difíceis de competir com o tempo.

No setor empresarial, HelloWallet - que foi adquirido pela Morningstar Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87. 23 + 0. 14% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) - ajuda os empregadores a aconselhar seus trabalhadores sobre formas de maximizar seus salários, benefícios e outros recursos através da análise de grandes conjuntos de dados de clientes similares. A coleta de dados em curso ajuda a ajustar os modelos preditivos para dar melhores conselhos e mais comunicações úteis aos seus clientes ao longo do tempo, o que pode tornar um adversário cada vez mais formidável para os conselheiros no espaço. (Para leitura relacionada, veja: Assessores: Seja mais técnico com ferramentas de aprendizado on-line. )

Potenciais vento de cabeça

Os efeitos do mosaico de dados grandes levantaram problemas sobre riscos potenciais para a privacidade do consumidor, uma vez que as combinações de dados podem gerar insights excessivamente sensíveis. Por exemplo, a combinação de dois conjuntos de dados pode tornar aparente quem é um indivíduo quando os dados são projetados para serem anonimizados. Os pontos de dados também podem ser imprecisos em alguns casos, o que pode se tornar um problema quando as empresas estão assumindo que está pintando uma imagem precisa.

Quando se trata de algoritmos preditivos, também tende a ser uma amplificação de polarizações que existem inerentemente dentro dos dados. Os analíticos utilizados para tomar uma decisão de crédito, por exemplo, não devem discriminar com base na raça, mas a raça pode ser deduzida com base nos dados coletados de várias fontes; O indivíduo pesquisado, então, poderia ser recusado por um empréstimo. Essas dinâmicas poderiam colocar as empresas em risco legal em alguns casos se não fossem usadas corretamente.

A linha inferior

Dados importantes dominaram a indústria de serviços financeiros nos últimos dois anos, com o aumento de serviços automatizados como a Mint e SigFig. Os consultores financeiros podem ficar à frente da curva ao adotar a tecnologia no início e incorporá-la ao fluxo de trabalho diário para aumentar suas relações de receita e clientes. (Para leitura relacionada, consulte: Tecnologia Popular para RIAs. )