Atualmente, pagar a faculdade é um caso de família. Afinal, o custo de um diploma de quatro anos para uma escola privada sem fins lucrativos está em torno de US $ 31, 200 por ano para o ano letivo 2015-2016, enquanto uma educação pública no estado da educação custa cerca de US $ 9,00 por ano, de acordo com o College Board. Com as famílias lutando para fazer suas contas mensais, muito menos cobrir o custo da faculdade, são os avós que muitas vezes participam e ajudam. Para muitos, o veículo escolhido é um plano de poupança da faculdade 529, que permite economizar para a faculdade com retiradas isentas de impostos.

Enquanto os avós pensam que a abertura de um plano de poupança da faculdade de 529 é a melhor maneira de ajudar com o alto custo da faculdade, às vezes pode acabar prejudicando todos os envolvidos. De reduzir a elegibilidade financeira para os netos para criar um potencial déficit de poupança de aposentadoria, aqui está um olhar sobre como um plano de poupança da faculdade 529 de avós realmente pode machucar. (Veja também: 529 Riscos para tomar (ou não))

Seu neto pode ser fechado da Federal Financial Aid

Nesta era de custos disparados associados a ganhar um diploma universitário, muitos avós acham que mais uma família pode salvar o melhor do estudante é . Embora isso seja verdade na teoria, depende de quem é o nome da poupança. Os avós podem assumir que a melhor maneira de ajudar seus netos ou netos é investindo muito dinheiro em um 529, mas isso pode diminuir a capacidade de seus netos para receber ajuda financeira. Enquanto um plano 529 que é de propriedade de um avô não é relatado como um ativo ao preencher o Pedido Gratuito de Auxílio Federal para Estudantes, quaisquer levantamentos retirados e utilizados para os custos de educação superior do aluno serão tratados como receita não tributada. Isso significa que irá contar como um ativo no aplicativo da FAFSA no próximo ano e pode reduzir o montante da ajuda em até metade. Inúmeros avós inadvertidamente prejudicaram a capacidade de seus netos de obter ajuda financeira gratuita para a escola. Isso, por sua vez, pode causar conflitos entre os membros da família, o que pode ter um impacto além de feriados estranhos.

Existem soluções que manterão a disputa da família a distância, mas os avós têm que pisar com cuidado. Por um lado, eles podem mudar a posse do plano antes que a criança atenda a faculdade, desde que o plano o permita. Ao fazer isso, o dinheiro não conta como o ativo do estudante ao solicitar ajuda. Poderia haver um eventual evento de imposto que os avós precisam estar cientes. Se eles estivessem tomando uma baixa de impostos do plano 529, a transferência dos ativos para outro plano poderia sujeitá-los a um golpe de imposto.

Para os avós determinados a ajudar a pagar a faculdade através de um plano 529, peça que o estudante aguarde até o último ano para retirar o dinheiro.Eles não precisarão de ajuda financeira no próximo ano, por isso não será importante se as retiradas sejam adicionadas aos lucros do próximo ano. (Veja também: 5 maneiras de obter ajuda financeira máxima para estudantes).

Poderia diminuir o valor que você salvou para a aposentadoria

Uma das grandes diferenças entre pagar a faculdade e financiar uma aposentadoria é que você pode pedir dinheiro emprestado para ganhar um diploma, mas você não pode contratar um empréstimo para viver. E com a aposentadoria com duração de mais de vinte anos, as pessoas vão precisar de muito dinheiro para sobreviver. Para os avós que querem ajudar seus netos, o financiamento de um plano 529 nunca deve ocorrer à custa de colocar dinheiro para a aposentadoria. Afinal, mesmo se você acha que tem o suficiente, cada centavo que você tira de poupar para se aposentar significa menos renda que você terá quando precisar mais. Para não mencionar que você perderá a beleza da composição, porque o dinheiro não será mais investido em sua conta de aposentadoria. Sem dinheiro suficiente, os aposentados serão forçados a reduzir seu estilo de vida, em alguns casos se mudar para uma casa menor ou se mudar para as crianças adultas, ambas não são situações ideais. (Veja também: 5 segredos que você não sabia sobre um plano 529)

As mudanças do beneficiário

No mundo perfeito, todos os netos iriam para a faculdade, ganhar um diploma e transição com sucesso para a força de trabalho. Mas no mundo real nem todos são materiais da faculdade, e alguns irão prosperar muito mais fora desse ambiente. Se o beneficiário não planeja ir à escola, os avós têm opções, algumas das quais podem criar um evento tributável. De acordo com as regras de uma conta poupança da faculdade 529, o proprietário pode mudar o beneficiário sem enfrentar um evento tributável, desde que o beneficiário esteja dentro da família. Isso significa que irmãos, pais e primos dos descendentes podem receber o dinheiro sem que os avós adquiram um golpe de imposto. Se o novo beneficiário não for parte da família, a mudança estará sujeita ao imposto de renda e a uma penalidade de 10%. O mesmo vale para cobrar se não houver nenhum para transferir a conta para. (Veja também: Top 7 erros a evitar no seu plano 529.)

A linha inferior

Os avós querem fazer tudo o que podem para ajudar nas gerações sucessivas, particularmente quando se trata de educação. Com o preço de uma educação universitária que custa milhares e milhares de dólares, muitos abrirão um plano de poupança da faculdade 529 para seus netos. Mas essas boas intenções podem ter algumas conseqüências ruins que as pessoas precisam estar atentas. Por um lado, tais contas podem diminuir a quantidade de ajuda financeira para o qual o neto seria elegível. Para não mencionar que esse investimento pode tirar das economias de aposentadoria, o que poderia criar um grande déficit de aposentadoria de poupança. (Veja também: Formas fiscais-inteligentes para ajudar seus filhos / Grandkids a pagar pela faculdade.)