O crescimento da dívida de empréstimo de estudantes é um grande problema na América. Embora tenha capturado as manchetes e apresentado em debates políticos aquecidos, o problema está piorando a um ritmo alarmante. Não só as pessoas ficam atormentadas com pagamentos esmagadores, mas os empréstimos estudantis também são culpados por porque os milênios são lentos quando se trata de tomar outras decisões de vida importantes, como comprar casas, comprar casas, ter filhos, até se casar. A saliência é tal, que um em cada três milênio vive com seus pais. Um revestimento de prata entre as nuvens escuras da dívida é talvez a vontade de alguns empregadores para aliviar um pouco dessa carga.

Reconhecendo essa situação, alguns empregadores perceberam que os benefícios de aposentadoria não são uma prioridade máxima para os milênios - ou mesmo os Gen X-ers - os empréstimos estudantis são. É por isso que várias empresas da U. S. adicionaram um novo benefício ao seu tradicional pacote de benefícios de empregados do seguro 401 (k), médico, dental e de seguro de vida: empréstimo de estudante-reembolso da dívida. Antes de ficar muito animado, não está exatamente espalhado. De acordo com a Society for Human Resource Management, apenas cerca de 4% das empresas da U. S. atualmente possuem programas de reembolso de dívidas de estudantes. A boa notícia é que esses programas são uma crescente tendência no local de trabalho.

O tamanho do problema

O tamanho do problema é o que torna esse novo benefício tão atraente. A dívida estudantil agora excede US $ 1. 3 trilhões, aumentando 170% enorme desde 2006 e crescendo a cada segundo. Na verdade, com cada segundo que passa, $ 2, 696 são adicionados à carga total de dívida estudantil. Para milênios e Gen Xers, os salários e a inflação não acompanharam os custos de matrícula.

Se você tem dívida de empréstimo de estudante de proporções hipotecárias, nada disso é novidade para você. Não importa o quão generoso o pacote de benefícios e benefícios da saúde do seu empregador, o que você precisa mais (ou pelo menos tanto quanto o seguro de saúde) é alguma ajuda que afasta essa montanha de dívida estudantil.

Como o benefício funciona

O reconhecimento do problema da dívida de empréstimo de estudante, juntamente com a pressão de trabalhadores mais jovens que procuram benefícios relevantes de seus empregadores, levou algumas empresas a decidir iniciar uma de várias formas de programas de reembolso de empréstimos estudantis. Estes variam de acordo com a empresa, mas geralmente oferecem pagamento até um certo valor por ano. Alguns pagam toda a dívida, mas a maioria tem limites.

Uma empresa, a Fidelity, diz que pagará até US $ 2 000 por ano em relação ao diretor de empréstimo do estudante para um empregado, com um limite global total de US $ 10 000. Isso é bastante típico para programas de reembolso de dívidas de estudantes .

As empresas normalmente não administram os próprios programas de reembolso de dívidas de estudantes. A Fidelity usa uma empresa chamada Matrícula.io, que obtém fundos da Fidelity e os envia aos vários prestadores de serviços em nome dos empregados. Matrícula. io também fornece aos funcionários o aconselhamento sobre qual dos seus empréstimos estudantis para pagar primeiro.

Outras empresas parecidas a Tuition. io incluem Gradifi e EdAssist. Gradifi estava em um ponto falando com cerca de 100 empregadores que estão considerando adicionar esse benefício, e EdAssist e Matrícula. io disse que a demanda por seus serviços tem aumentado constantemente.

Como o benefício ajuda

Para você como empregado, esse benefício pode ter um impacto significativo na redução da dívida. O New York Times delineou uma situação hipotética em que um empregador concorda em pagar US $ 100 por mês até um benefício máximo de US $ 10.000 em dívida de empréstimo de estudante. Isso é $ 1, 200 por ano por 8. 33 anos.

Se a dívida de empréstimo de estudante total do empregado for de US $ 35.000 a juros de 6% por 10 anos, a contribuição da empregadora reduz 2. 5 anos após o período de reembolso, tornando-se 7. 5 anos. Mais importante, as contribuições do empregador salvam o empregado mais de US $ 2, 200 em juros.

Excepto para impostos …

Uma questão que afetou a adoção corporativa de programas de reembolso de dívidas de estudantes e danificou o valor do benefício para os funcionários são impostos. Atualmente, os pagamentos de empréstimos de um empregador em nome de um trabalhador são tributados como renda regular (para o empregado). Isso significa que uma contribuição de US $ 100 por mês pelo empregador não é realmente $ 100. São $ 100 menos impostos devidos, a menos que o empregador contribua com fundos adicionais para cobrir os impostos.

Foi introduzida uma legislação que tornaria as contribuições isentas de impostos, pelo menos até um limite pré-especificado. Outra legislação, se aprovada, permitiria que funcionários e empregadores fizessem pagamentos com base em pré-impostos, semelhante à forma como funciona um 401 (k).

quais empresas o possuem?

Para uma visão mais ampla dos programas atualmente em vigor, aqui estão várias empresas que possuem planos de reembolso de dívidas de estudantes e as condições básicas para cada um.

PricewaterhouseCoopers - O programa da PwC dá aos funcionários US $ 100 por mês (totalizando US $ 1, 200 por ano). A oferta é boa por até seis anos (ou US $ 10 000).

CommonBond e LendEDU - Estas duas startups são únicas na medida em que concordarão em pagar todo o saldo do empréstimo de estudante na taxa de US $ 100 (CommonBond) ou US $ 200 (LendEDU) por mês. Infelizmente, Common Bond tem menos de 200 funcionários e LendEDU tem menos de 10.

Natixis Global Asset Management - Esta empresa paga US $ 5 000 para saldos de empréstimos estudantis pendentes após cinco anos e $ 1 000 adicionais por ano para os próximos cinco anos.

Fidelity Investments - A Fidelity oferece aos funcionários US $ 2 000 por ano por cinco anos, começando depois que o empregado atingir seu aniversário de seis meses.

NVidia - A NVidia paga até US $ 6 000 por ano, com um limite total de US $ 30 000. O programa é lançado após três meses como U. a tempo parcial ou parcial.S. empregado.

(Para mais informações, veja Perdoar dívida: como sair de pagar seus empréstimos estudantis .)

A linha inferior

Se você tem dívida de empréstimo de estudante e já tem um emprego, pergunte o escritório de recursos humanos se seu empregador tiver um plano ou programa de reembolso de dívida de estudante-empréstimo. Embora as chances sejam reduzidas (dada a pequena porcentagem de empresas atualmente oferecendo esses planos), não faz mal perguntar. Se não houver um plano, pergunte se está sendo considerado. Caso contrário, sugira isso.

Se você está procurando emprego e um benefício de empréstimo de estudante-reembolso de dívida é importante para você, certifique-se de incluir isso em sua lista de prioridades. À medida que mais e mais empresas adotam esse benefício, suas chances de o expandir significativamente.

E se você estiver no gerenciamento, considere pressionar por esse benefício para funcionários novos e atuais. Pode ser um diferencial valioso para a sua empresa atrair e manter os melhores funcionários.