O ouro foi promovido como um bem seguro, uma cobertura contra tudo o que afeta a bolsa de valores. Alguns clientes podem encontrar a retenção de ouro no IRA uma alternativa atrativa para a volatilidade dos investimentos tradicionais em ações. O tema geralmente surge durante períodos de volatilidade do mercado de ações e pode ter algumas dificuldades. (Para mais informações, veja: O Midas Touch for Gold Investors .)

Ouro em um IRA

A retenção de ouro físico em um IRA não é tão simples como comprar um fundo mútuo ou um Fundo Trocado Negociado (ETF) através de um custodiante padrão como Charles Schwab Corp. ou Fidelity Investments. Um tipo de investimento em ouro que pode ser facilmente gerenciado em uma conta IRA são ETF e fundos de investimento que investem em empresas relacionadas ao ouro. Exemplos são Fidelity Select Gold Portfolio (FGDAX) e SPDR Gold Trust (GLD). O último historicamente rastreou o preço do ouro bastante bem, pois a participação subjacente é o metal real. (Para mais, veja: Top 5 Fundos de metal precioso .)

Não é tão fácil para os investidores que desejam manter quantidades de metal físico. Primeiro, os guardiões padrão como Schwab e Fidelity não estão equipados para lidar com isso como parte de uma conta do IRA. Você precisará encontrar um custodiante que administra os IRA auto-dirigidos, onde os titulares de contas podem investir em ativos não padronizados, como ouro, negócios, investimentos imobiliários diretos e outros investimentos não tradicionais.

Regras para a retenção de ouro no seu IRA

Existem três itens que o código de imposto proíbe que você segure na sua conta IRA:

• Seguro de vida
• Colecionáveis ​​
• Estoque em um S-Corp.

Alguns tipos de moedas de ouro podem ser classificados como colecionáveis, pelo que os investidores do IRA precisam entender isso para garantir que eles não violam as regras de transação proibidas. As conseqüências disso podem incluir penalidades, impostos adicionais e a desqualificação dos ativos em questão.

O IRA deve comprar o ouro. O titular da conta não pode retirar fundos do IRA, compra o ouro e depois deposita-o no IRA. Basicamente, a conta IRA deve comprar o ouro diretamente e o ouro deve ser alojado na conta. Como o titular da conta, você não pode manipular fisicamente o ouro.

Se você está olhando para armazenar o ouro em sua casa ou fisicamente tomar posse do metal, um ouro IRA não é o veículo de investimento certo para você. (Para mais, veja: Os Fundos Múltiplos de Ações do Top 5 para 2016 .)

IRAs autodirigidos

Os principais depositários não irão abrigar o ouro nem tomarão as medidas para facilitar a compra e transferência de ouro ou outros metais preciosos. Isso deixa um punhado de guardiões que oferecem contas IRA auto-dirigidas.

IRA auto-dirigido são contas em que os titulares de contas podem investir em ativos como imóveis, negócios, terrenos vazios ou metais preciosos. Como mencionado acima, aqueles que desejam abrir um IRA auto-dirigido precisam encontrar um guardião que os oferece e o número é limitado.

Estas contas ganharam popularidade, mas a Comissão de Valores Mobiliários estima que, mesmo com este crescimento, os IRA auto-dirigidos compreendem apenas cerca de 2% de todas as contas do IRA. O Millennium Trust, com sede em Oak Brook, IL, viu seus ativos nessas contas crescer de US $ 733 milhões em 2005 para mais de US $ 6 bilhões hoje. A Pensco Trust, com base em São Francisco, tem visto crescimento similar nos ativos. (Para mais, veja: Análise: você deve obter um Gold IRA .)

Os bancos de confiança e os guardiões especializados que operam nesta arena tendem a se concentrar em garantir que todos os papéis sejam devidamente concluídos e, e fornecem avaliações anuais para os ativos subjacentes que muitas vezes não possuem um mercado secundário público. Ao selecionar um custodiante para sua conta, você deve realizar uma extensa diligência e comparar suas taxas.

Além de um guarda-redes auto-dirigido IRA, um IRA de ouro tem uma série de "partes móveis". "O depositário do IRA deve ser capaz de facilitar especificamente a compra, armazenamento e propriedade do ouro. Além disso, é necessário um revendedor de metais preciosos para fazer a compra. Uma instalação de armazenamento para abrigar o ouro também deve ser encontrada. Claro que todos esses jogadores esperam ser pagos. O custodiante do IRA cobrará pela configuração inicial e haverá taxas correntes para a produção de declarações de conta e para a obtenção de uma avaliação do metal. As transações para comprar e vender qualquer ou todo o lingote serão incorridas e haverá custos para armazenar e segurar o metal.

Pense através de

Eu admito que eu não sou fã de IRAs auto-dirigidos ou IRA autodirigidos que possuem ouro. Se esta é uma rota que você deseja, eu incentivaria você a pensar sobre os potenciais benefícios de ter ouro em um IRA. Como um metal, tem pouco valor além do preço atual do mercado. Não há usos industriais. No caso de uma fusão catastrófica, o seu lingote é mantido em uma instituição financeira e você pode ter problemas para obter as mãos do metal físico de qualquer maneira. (Para mais, veja: Ativos qualificados para o seu IRA )

A linha inferior

Pelo que eu vi, os IRA de ouro parecem ser vendidos através de táticas de medo como hedge contra algum tipo de financeiro Armageddon. Os consultores financeiros devem aconselhar os clientes que possam ter interesse quanto aos prós e contras do ouro físico como um veículo de investimento e quanto aos custos de um IRA de ouro. (Para mais, veja: Ainda paga para investir em ouro .)