Se houver uma armadilha que praticamente todos os adultos jovens parecem cair e que, às vezes, até mesmo exigem um resgate de mãe ou pai, é uma dívida de cartão de crédito. A facilidade com que os cartões de crédito permitem que as pessoas compram agora e descubra mais tarde, combinado com um impulso de marketing esmagador dirigido a consumidores mais jovens, levou a uma epidemia de até 20 vezes.

Enquanto alguns pais podem ter uma atitude de "viver e aprender", para muitos, os erros do cartão de crédito de seus filhos podem se tornar um peso financeiro em torno de seus próprios pescoços. Se é um recém-formado cujo primeiro emprego não abrangerá os pagamentos mensais ou a criança em breve cujos resultados de crédito estão fazendo a compra de uma primeira casa quase impossível, muitos pais sentem o efeito dominó das decisões precárias de seus filhos.

Felizmente, ainda é possível ensinar aos seus filhos bons hábitos de crédito, especialmente se você começar enquanto eles ainda estão embaixo do seu telhado. Quanto a por que crianças ou adolescentes ainda precisam de crédito, aqui estão algumas razões pelas quais os pais podem concordar em levar seus filhos de plástico.

1. Crédito de construção

O maior motivo para a maioria dos pais ajudar seus filhos com um primeiro cartão de crédito é o desejo de ajudá-los a "construir crédito". Ao estabelecer um histórico de crédito é uma razão válida, definitivamente não é o motivo mais importante. As pontuações de crédito são muito menos dependentes (apenas 15% da pontuação total) em quanto tempo alguém usou crédito. Na realidade, a maioria das pessoas que recebem um cartão de crédito com a intenção de construir créditos acabam fazendo muito mais danos à sua pontuação usando o cartão de forma irresponsável. Se você vai ajudar seus filhos a criar crédito, você quer colocar todo o esforço para ajudá-los a construir bons hábitos.

2. Criando hábitos saudáveis ​​

Ensinar aos seus filhos bons hábitos e uma mentalidade saudável com seus cartões de crédito, enquanto seus filhos ainda estão em condições de ouvir é o maior motivo para obter um cartão enquanto eles ainda estão vivendo com você. A grande maioria das pessoas que se sentem sobrecarregadas com dívidas conseguiu uma compra irracional por vez. Como pai, o trabalho com seus filhos para diferenciar entre necessidades e desejos vai um longo caminho para mantê-los fora de problemas.

3. Evitando Compras de Impulso

Ao examinar as compras mensais de seus filhos e processar o raciocínio por trás de cada um, você pode ajudar seus filhos a compreenderem o pensamento impulsivo que pode levar a gastar mais do que eles podem pagar. Da mesma forma, ao aplicar os pagamentos atempados das taxas completas de um mês , você estará ensinando seus filhos sobre o dinheiro e ajudará a evitar as duas coisas que podem prejudicar sua pontuação de crédito: saldos altos e pagamentos em atraso.

4. Fornecer uma rede de segurança

Claro, bons hábitos de crédito são comportamentos que esperamos que nossos filhos escolham por conta própria, mas parte de ser um jovem adulto está cometer um erro ocasional e aprender com isso.Infelizmente, cada "oportunidade de aprendizagem" permanece em um relatório de crédito por sete anos. Assim, a última razão para levar seus filhos seu primeiro cartão de crédito enquanto eles ainda estão sob seu telhado financeiro é para você poder fornecer uma rede de segurança. Ao poder observar os ombros, você terá certeza de que o cão não come seu pagamento, eles não ficam enganados em cobranças mensais desperdiçadas e os ladrões de identidade não atingem o jackpot.

O melhor tipo de cartões de crédito para seus filhos

O melhor momento para colocar um cartão nas carteiras de seus filhos está na escola secundária; no entanto, em vez de um cartão de crédito, comece com um cartão de débito que deduza o dinheiro diretamente de uma conta bancária. Quer se trate de um subsídio semanal ou de um salário de seus primeiros empregos, eles se acostumarão à responsabilidade de transportar um cartão e não comprar mais do que eles podem pagar. Para evitar taxas de cheque especial, considere usar uma conta que ofereça proteção contra cheque ou ajude-os com um sistema para rastrear suas despesas à medida que vão.

Uma vez que seus filhos começam a dirigir - e não mais tarde do que a faculdade - obtenha-lhes seu primeiro cartão de crédito a gás. Mais provável que não, o cartão terá que ser em seu nome. No entanto, apenas ter um cartão de gás permitirá que eles fiquem molhados com o verdadeiro crédito sem a tentação ou a capacidade de sair do fundo. Além disso, porque a maioria dos postos de gasolina agora oferecem mini-marts, isso lhes dá a capacidade de fazer compras pequenas que ainda serão necessárias para orçamentar e contabilizar no final do mês.

Após a graduação do ensino médio, considere levar seus filhos seus primeiros cartões de crédito verdadeiros. Idealmente, os cartões de crédito devem ter um limite baixo (máximo de cerca de US $ 500), uma baixa taxa de juros e uma taxa anual baixa (ou nenhuma). Para garantir que seus filhos se qualificem para o cartão de crédito, bem como para ajudá-los a criar o crédito, considere abrir uma nova conta de cartão de crédito comum com seu filho. Adicionar a criança ao seu cartão de crédito existente (também conhecido como "piggybacking") ajuda o indivíduo a construir um histórico de crédito também.

Se o seu filho vai para a faculdade ou se mudar para uma cidade diferente, considere também fazer com que ele ou ela seja um "cartão de emergência" familiar. Este é um cartão que pode ser protegido escondido em caso de uma verdadeira emergência. Ao ter um cartão de família que o seu filho está absolutamente proibido de usar para não emergências, você remove qualquer desculpa que ele ou ela possa ter para obter um cartão por conta própria.

Quando se trata de escolher o cartão atual, peça ao seu filho que faça a pesquisa e discuta com você. Aprender a ser um consumidor informado, especialmente na área de crédito, é uma habilidade que a maioria das pessoas nunca aprende. Ao fazer com que seu filho pesquise os detalhes de cada cartão disponível - das recompensas à impressão fina - seu filho aprenderá a nunca "assinar a linha pontilhada".

Armadilhas de cartão de crédito para evitar

Um dos maiores Os erros cometidos por muitos pais com seus filhos não compartilham seus próprios erros no momento apropriado. O medo, é claro, é que admitir seus próprios erros dará a seus filhos permissão para cometer os mesmos erros.A história dos pais prova que esta idéia está errada, já que a maioria das crianças invariavelmente tem que aprender a maioria das lições para si. Com cartões de crédito, sua melhor aposta em ajudar seus filhos a usá-los com sabedoria é dizer-lhes sobre as vezes que você não fez. Explique-lhes como você entrou em dívida, compartilhe com eles como se sentiu no meio de tudo, e conte-lhes quanto tempo e quão difícil foi para você acabar por sair.

Outro erro importante que muitos pais fazem não está ajudando seus filhos a entender as taxas de juros do cartão de crédito. A maioria das crianças - e muitos adultos para esse assunto - não tem idéia do quão rápido o interesse composto pode dobrar o saldo do cartão de crédito ou como uma pontuação de crédito menor afeta o custo futuro dos empréstimos. Para ajudar seus filhos a aprender isso, que eles passem algum tempo na internet fazendo pesquisas sobre esses tópicos. Torná-lo um pré-requisito para obter um cartão de crédito. As chances são que você vai aprender algo também!

A linha de finalização financeira

Uma das maiores razões pelas quais os pais escolhem ajudar seus filhos a aprenderem corretamente o uso do crédito é ajudá-los a "lançar" financeiramente, de uma vez por todas. Com isso em mente, você precisará ter uma "linha de chegada" em mente para permitir que seu filho controle o crédito de forma independente. A falta de fazê-lo pode resultar em uma dependência excessiva de você como fonte de estabilidade financeira.

Como regra geral, o fim da faculdade (aproximadamente 21-22 anos) é a idade ideal para cortar os laços de crédito com seus filhos. Certifique-se de que eles saibam o plano um ano antes do tempo para que eles não estejam frustrados ou confundidos por isso quando isso acontece. Nesse ponto, depois de anos de permitir que seus filhos tenham uma responsabilidade cada vez maior e proporcionando uma importante responsabilidade e diálogo, eles devem estar prontos para gerenciar com sucesso o crédito por conta própria.