Você trabalhou arduamente pelo seu dinheiro, e você quer ganhar o maior interesse possível assim que você depositar no banco. Mas escolher o tipo certo de conta poupança pode ser confuso: você está melhor com um CD? Uma conta de poupança tradicional? Uma conta do mercado monetário? Cada um tem prós e contras, então leia e escolha a opção certa para você.

1. Conta de poupança tradicional

Estas contas simples são uma das formas mais básicas de banco do seu dinheiro. Eles são uma boa escolha para a primeira conta de poupança de um jovem, ou para quem precisa de um acesso fácil ao seu dinheiro. A maioria dos bancos não exige um grande depósito para abrir uma conta poupança - muitas vezes $ 25 é suficiente. Normalmente, você precisará manter um saldo mínimo na conta para evitar uma taxa mensal. O valor mínimo pode ser em qualquer lugar entre US $ 25 e US $ 1 000, dependendo do banco e da conta. Se suas contas de poupança e cheques estão com o mesmo banco, as chances são de que você pode facilmente transferir dinheiro entre as contas ou usar sua conta de poupança para proteção contra cheque. Você não será penalizado por retiradas da sua conta de poupança, mas você também não vai interessar - a maioria dos bancos atualmente oferece. 8% APY.

Prós:

• Depósito pequeno necessário para abrir conta
• Sem taxas quando o saldo mínimo mantido
• Fácil de rastrear atividade da conta
• Nenhuma penalidade ou limitação para retiradas
• FDIC protegido

Contras:

• Taxas de juros muito baixas

Para quem é esse bom?

• Estudantes e crianças começando seu relacionamento com um banco
• Quem quer acesso irrestrito ao seu dinheiro, sem penalidade

2. Conta de depósito do mercado monetário (MMDA)

As contas de depósito do mercado monetário são semelhantes às contas de poupança, mas funcionam com números maiores. Normalmente, você precisará de um depósito maior para abrir a conta - $ 1, 000 é comum - e precisará manter um saldo mais alto para evitar taxas (isso pode chegar a US $ 10 000), mas você será recompensado com uma taxa de juros mais alta. Ao contrário das contas de poupança tradicionais, que pagam uma taxa de juros anual fixa, muitas MMDAs têm uma taxa de juros diferenciada, com taxas mais elevadas para saldos maiores - alguns até. 35% para o nível superior. Isso os torna desejáveis ​​para aqueles que podem manter um alto saldo diário na conta. Outra vantagem oferecida por muitos MMDAs é a capacidade de escrever cheques da conta, mas isso é contrabalançado por limitações no número de retiradas permitidas a cada mês.

Prós:

• Taxas de juros mais altas
• Muitas vezes, a capacidade de escrever cheques
• Retiradas sem penalidade
• FDIC protegido

Contras:

• Alto equilíbrio necessário para evitar taxas mensais
• Limitação no número de retiradas mensais
• Taxas de juros mais baixas se o saldo for de níveis mais altos

Para quem é este bom?

• Indivíduos com grandes quantidades de dinheiro a depositar, que não precisam de acesso diário ou semanal ao seu dinheiro.

3. Certificado de depósito (CD)

Quando você compra um CD, você está permitindo que o banco use seu dinheiro por um período de tempo fixo, o que significa que você enfrentará uma multa íngreme por retirar cedo. No entanto, as taxas de juros são muito maiores para CDs do que para contas de poupança tradicionais ou MMDAs, tornando-os bastante desejáveis ​​para aqueles que podem fazer grandes depósitos sem precisar acessar o dinheiro durante o prazo do CD. Os termos podem ser tão baixos quanto três meses, ou até cinco anos. Quanto maior o prazo, maior a taxa de juros. Você pode comprar um CD por apenas US $ 100, mas geralmente o depósito inicial é maior, muitas vezes $ 1 000 ou mais. Os CDs geralmente têm taxas de juros fixas, mas alguns bancos oferecem CDs de taxa variável também. Os CDs de curto prazo (menos de um ano) têm atualmente uma taxa de juros média de. 24%, enquanto CDs de cinco anos oferecem tanto quanto. 79%, embora alguns bancos on-line ofereçam taxas muito mais altas.

Prós:

• Taxas de juros mais altas
• FDIC protegido

Contras:

• Penas íngremes para retiradas antecipadas

Para quem é este bom?

• Indivíduos que não precisam de acesso ao seu dinheiro por vários meses a vários anos de cada vez.
• Os CDs maiores geralmente recebem taxas de juros maiores, de modo que os indivíduos com um montante de depósito maior verão um retorno melhor.

É importante ter em mente que o banco que você seleciona e a duração do seu termo pode ter um grande impacto na sua taxa de juros. Para mais informações, consulte eBank ou Brick-andMortar Bank?

A linha inferior

Ao decidir se uma conta de poupança tradicional, MMDA ou CD é melhor para você, você precisará considerar o quanto você pode depositar inicialmente, com que frequência você precisará de acesso às suas economias e quanto Você gostaria de fazer interesse. Se os fundos forem apertados, e você pode precisar do seu dinheiro para contas ou emergências, uma conta de poupança tradicional ou MMDA é a melhor escolha. Se você pode deixar uma soma maior de dinheiro intacta por um longo período de tempo, um CD é a melhor opção.