Com o crescente acesso a volumes de informação em conjunto com grandes melhorias na tecnologia, a análise de dados de oportunidades de investimento tornou-se mais simples. As firmas de consultoria de Robo, aproveitando essas tendências, usam algoritmos de investimento complexos para automatizar investir. Wealthfront e Betterment lideram o pacote com plataformas digitais que desafiam firmas de corretagem tradicionais. Os investidores recebem uma plataforma que usa algoritmos projetados em torno da moderna teoria do portfólio, evitando a interação extensiva com consultores financeiros humanos. Depois que os investidores preencherem um perfil detalhando seu nível de aversão ao risco, os robo-assessores recomendam e criam um portfólio que reflete suas necessidades.

Junto com as empresas robo-assessoria, o planejamento financeiro também viu um aumento na automação através de empresas como Personal Capital e LearnVest. Esses serviços de planejamento automatizado, trabalhando com planejadores financeiros certificados, capacitam os consumidores a assumir o controle de suas finanças pessoais, mas as recomendações de investimento devem ser completadas manualmente e não automaticamente. O FutureAdvisor abraça os princípios fundamentais dos serviços de robo-aconselhamento e planejamento financeiro, fornecendo conselhos personalizados orientados a dados para ajudar os usuários a alcançar seus objetivos de investimento.

Conselho de Finanças Acessível

O FutureAdvisor foi lançado em 2010 por dois ex Microsoft Corp. (MSFT MSFTMicrosoft Corp84. 47 + 0. 39% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) funcionários, Bo Lu e Jon Xu, que viram uma oportunidade para serviços de assessoria financeira acessíveis. Os serviços típicos de gestão de patrimônio nas principais instituições financeiras exigem ativos investidos mínimos de um milhão de dólares ou mais. Com a renda da mediana U. S. casa de $ 53,000, a maioria dos americanos não consegue atender a esses requisitos. Bo rapidamente percebeu a extraordinária oportunidade de aconselhamento financeiro acessível de alta qualidade.

Os co-fundadores foram inicialmente mais preocupados com o design do software do serviço em vez de opções de investimento. Com a ajuda do acelerador de inicialização Y Combinator, a FutureAdvisor conseguiu adquirir o talento e os investidores necessários. A empresa arrecadou US $ 5 milhões em fundos da Série A em 2012 e US $ 15. 5 milhões no financiamento da Série B em 2014. (Para mais informações, consulte: Custos de inicialização de negócios: está nos detalhes .)

Filosofia de investimento

Os princípios fundamentais do FutureAdvisor são a diversificação, taxas baixas, pesquisa e planejamento financeiro. A diversificação é realizada através de uma variedade sensível de investimentos com baixas taxas gerenciadas. O site emprega um modelo que usa uma série de princípios acadêmicos, com a moderna teoria da carteira, informando fortemente a construção do portfólio.Além disso, a alocação de ativos é influenciada pelo modelo Fama-French três fatores, o que sugere que as ações de valor superam as ações de crescimento e os estoques de pequena capitalização superam os estoques de grandes capitais. Os planos financeiros oferecem aos clientes planos de ação pessoais para melhorar o desempenho do portfólio. (Para mais informações, veja: Planejamento Financeiro: É Sobre Mais do que Dinheiro .)

Gerenciando Finanças Pessoais

A missão do FutureAdvisor é democratizar o conselho financeiro por meio de software para gerenciar as finanças pessoais de um indivíduo. Ao contrário de Wealthfront e Betterment, o FutureAdvisor se concentra em contas de corretagem pré-existentes e planos de aposentadoria, como IRAs. Os veículos primários de investimento da FutureAdvisor são planos de aposentadoria de longo prazo, passivos e de baixo custo. No entanto, para diversificar corretamente, ativos como títulos, ações, ações e fundos estão disponíveis para carteiras individuais. Seguindo uma estratégia de investimento passivo, as carteiras são reequilibradas aproximadamente duas a quatro vezes, de acordo com a norma para planos de aposentadoria de longo prazo.

Enquanto a maioria das empresas robo-assessoria dependem de algoritmos que seguem a teoria moderna de portfólio e criam planos de aposentadoria com ETFs de baixo custo, o FutureAdvisor administra seus investimentos de forma diferente. Em vez de operar como seu próprio custodiante, como o Betterment, ou usando um corretor, como o Wealthfront, o FutureAdvisor trabalha diretamente com a TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. 24-0. 99% Criado com Highstock 4. 2. 6 ) e Fidelity para gerenciar contas. Ao contrário de outros robo-conselheiros, os clientes do FutureAdvisor têm a opção de um serviço gratuito ou premium. O serviço gratuito fornece conselhos e análises de investimentos personalizados em 401ks ativos, semelhantes aos serviços de planejamento financeiro da LearnVest. Em uma pequena taxa de. 5 por cento dos ativos investidos em cima das taxas de transação existentes, o serviço premium oferece recolha, redução e redução automáticas de impostos, bem como acesso a consultores financeiros profissionais. (Para mais informações, consulte: Começando com o Planejamento Financeiro .)

Benefícios do FutureAdvisor

Um benefício notável de usar o FutureAdvisor é a capacidade de trabalhar com as principais contas de corretagem. Os usuários podem vincular as carteiras existentes da Fidelity ou da TD Ameritrade sem o incômodo e a papelada de transferência de fundos. Como resultado, a conta média FutureAdvisor detida por indivíduos com carteiras pré-existentes tem mais de US $ 150.000 em ativos investidos. A opção livre de bricolage do FutureAdvisor também oferece aos investidores investidores com recomendações de investimento sem nenhum custo. Para usuários premium, a colheita de perda de impostos está disponível sem saldo mínimo. A cobrança de prejuízos fiscais é o ato de vender ativos em prejuízo para compensar futuros impostos sobre ganhos de capital.

Desafios para Robo-Advisors

Robo-advisors controlam uma pequena fração do total de ativos atualmente administrados. Enquanto os conselheiros tradicionais têm US $ 5 trilhões sob gerenciamento, os robo-assessores gerenciam apenas US $ 14 bilhões. Considerando que milênios são mais propensos a seguir as tendências e tentar robo-aconselhamento, os investidores mais ricos são mais propensos a preferir reuniões presenciais com gerentes de riqueza sobre a natureza automatizada das plataformas online.

Os preconceitos são outro desafio. Os algoritmos de investimento utilizados pelos robo-assessores baseiam-se na moderna teoria do portfólio, que, com acesso a vastos dados históricos, tende a favorecer as estratégias de investimento de longo prazo, mesmo que uma estratégia de curto prazo possa ter seus méritos. À medida que cada empresa expande seus horizontes, estratégias de curto prazo serão difíceis de avaliar através de automação completa.

The Bottom Line

Robo-advising é uma indústria moderna entre Millennials, com Wealthfront e Betterment emergindo rapidamente como líderes no campo. Ao contrário dessas empresas, o concorrente menos conhecido do FutureAdvisor tem como objetivo estabelecer uma participação de mercado em toda a população demográfica. O FutureAdvisor liga diretamente às casas de corretagem tradicionais, de modo que os usuários já não precisam liquidar suas contas para ter acesso a um robo-assessor. Isso ajudou o consultor financeiro on-line a ganhar terreno no espaço de robo-aconselhamento, apesar de menos anos de operação do que alguns de seus pares. No entanto, apesar dos passos serem feitos no robo-aconselhamento, a indústria ainda tem um caminho a percorrer para poder realmente competir com os conselheiros tradicionais.