Enquanto você pode verificar seus relatórios de crédito de cada uma das principais agências de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - gratuitamente, uma vez a cada 12 meses, em www. Relatório anual de crédito. com, os relatórios gratuitos não contêm sua pontuação de crédito. Os credores e os credores, no entanto, usarão sua pontuação de crédito ao decidir se devem trabalhar com você. Enquanto você geralmente não precisa saber sua pontuação de crédito, você pode querer ver o que é de seis a 18 meses antes de solicitar um empréstimo importante, um apartamento ou um trabalho para ter uma idéia de se você será aprovado , se você se qualificar para as taxas mais baixas e se você precisa tomar medidas para melhorar sua pontuação.

Muitas empresas estão felizes em levar seu dinheiro para mostrar sua pontuação de crédito, mas não há necessidade de pagar um centavo para aprender esse número. Neste artigo, informamos sobre os sites e companhias de cartão de crédito que lhe fornecerão sua pontuação de crédito gratuitamente. Aqui estão cinco serviços gratuitos e cinco empresas de cartões de crédito que fornecem pontuações de crédito aos consumidores, o que cada um oferece e como eles diferem. (Leia sobre os prós e os contras de confiar nas pontuações de crédito gratuitas em FICO ou FAKO? As Limitações das Pontuações de Crédito Grátis .)

Free Credit Score Services

Credit Karma

Credit Karma fornece pontuações de crédito e relatórios gratuitos da TransUnion e Equifax atualizados semanalmente (não é necessário cartão de crédito). Os resultados de crédito TransUnion e Equifax gratuitos que você obtém através do Credit Karma são baseados no modelo VantageScore 3. 0. O VantageScore é um modelo de pontuação mais recente criado por uma colaboração entre as três grandes agências de crédito para criar uma pontuação mais consistente de uma agência para a próxima e mais precisa em comparação com as pontuações FICO tradicionais. (Saiba mais em O Credit Karma é real e preciso? )

Você também obtém monitoramento de crédito gratuito para o seu relatório TransUnion, uma análise de fatores de crédito que resume os principais detalhes do seu relatório de crédito e um simulador de pontuação de crédito gratuito que mostra como várias ações, como adicionar um novo cartão de crédito ou aumentar sua linha de crédito, provavelmente afetará sua pontuação de crédito. O crédito Karma também oferece uma contagem gratuita de seguro automóvel.

Credit Karma não vende informações de seus clientes aos anunciantes, mas recomenda produtos financeiros específicos com base em seu perfil de crédito e ganha dinheiro se abrir uma conta com um dos seus parceiros de publicidade através do site do Credit Karma.

Credit Sesame

Credit Sesame oferece uma pontuação de crédito gratuita atualizada mensalmente (nenhum cartão de crédito exigido) e um perfil de relatório de crédito gratuito com base em seus pagamentos de dívidas, saldos de dívidas, relação dívida / renda e ativos atualizados a cada outro mês. O serviço na verdade não oferece um relatório de crédito gratuito, mas você ainda pode achar útil.O Credit Sesame também oferece monitoramento de crédito gratuito, o qual notifica quando algo muda no seu relatório de crédito.

Credit Sesame também oferece aos clientes recomendações para empréstimos que os ajudarão a economizar dinheiro com base em uma análise de seu perfil financeiro. O Credit Sesame ganha dinheiro se você fechar um empréstimo com um dos seus provedores recomendados, mas não vende informações dos membros aos anunciantes.

Quizzle

A Quizzle oferece aos consumidores uma pontuação de crédito VantageScore gratuita, que a Quizzle diz "é usada por milhares de credores, incluindo os maiores bancos do país, em seus cartões de crédito, empréstimos de auto e empresas de hipotecas. "Ele também oferece um relatório de crédito Equifax gratuito. Você pode obter sua pontuação gratuita e reportar a cada três meses. Como os outros sites neste artigo, o Quizzle não exige que os usuários forneçam um cartão de crédito.

Quando você vê sua pontuação de crédito através da sua conta Quizzle, você verá quantos fatores, como seu histórico de pagamento e idade e tipo de crédito, afetam sua pontuação de crédito. A Quizzle também fornece recomendações de cartão de crédito e recomendações de empréstimos para habitação e recebe compensação dessas empresas. O serviço premium, Quizzle Pro, fornece um relatório de crédito mensal e pontuação, monitoramento de crédito 24/7 e outros benefícios por US $ 8 por mês; O Quizzle Pro + contém tudo no Quizzle Pro juntamente com vários serviços de roubo de identidade por US $ 15 por mês.

Crédito. com

Você pode obter dois escores de crédito gratuitos através do Crédito. com: uma pontuação Experian e seu VantageScore 3. 0. Você terá que se inscrever para uma conta gratuita (não é necessário um cartão de crédito) e sua pontuação é atualizada uma vez por mês. O site também oferece um cartão de crédito gratuito que mostra como a informação em seu relatório de crédito afeta sua pontuação e fornece dicas para melhorar sua pontuação. Crédito. com não vende seus dados para terceiros; Ganha dinheiro quando os usuários solicitam ofertas através de links promocionais em seu site.

WalletHub

Nota: As informações abaixo provêm do processo de inscrição e da criação de uma conta.

Ao fornecer seu nome, endereço, data de nascimento e os últimos quatro dígitos do seu número de Seguro Social, em seguida, respondendo algumas perguntas para verificar sua identidade, você terá acesso ao relatório de crédito gratuito da WalletHub e ao serviço de pontuação. No final do registro, o site também faz algumas perguntas pessoais, como sua renda anual, despesas mensais, poupança, necessidade financeira mais importante e dívida de cartão de crédito. A pontuação que você receberá é o seu TransUnion VantageScore e os dados do relatório de crédito também são da TransUnion.

O painel exibe todas as suas contas de crédito e seus saldos, enquanto a seção de alerta de crédito fornece uma nota de carta de relatório com os fatores que influenciam sua pontuação de crédito. Ele irá dizer-lhe, por exemplo, se a carga da dívida é muito alta em relação à renda que você forneceu ao configurar sua conta ou a sua utilização de crédito é muito alta e prejudicando sua pontuação. Os menus suspensos fornecem detalhes adicionais como sua taxa de utilização de crédito para cada um de seus cartões.Uma versão fácil de ler do seu relatório de crédito mostra todas as suas contas atuais e fechadas e quaisquer itens negativos, como contas que foram para coleções. Uma barra de menu no topo da página fornece informações sobre produtos e serviços financeiros, como contas correntes e empréstimos automotivos. A WalletHub ganha dinheiro com algumas dessas empresas, que anunciam e pagam por canais premium (veja " A WalletHub vende alguma coisa? ").

Inscreva-se para mais de um

Ao se inscrever para cada um desses cinco serviços gratuitos, você terá uma visão ampla do que sua pontuação de crédito parece com cada uma das principais agências de crédito. E se você combina os relatórios de crédito TransUnion gratuitos da CreditKarma ou da WalletHub e os relatórios de crédito gratuitos Equifax da Quizzle com os relatórios de crédito gratuitos, você pode obter através de www. Relatório anual de crédito. com, você estará em uma posição melhor para capturar qualquer roubo de identidade em seus estágios iniciais.

Cartões de crédito com pontuações de crédito gratuitas

Em seguida, existem várias opções para obter uma pontuação de crédito gratuita se você tiver determinados cartões de crédito.

Discover Card

Os titulares de Discover Card recebem sua pontuação de crédito FICO TransUnion gratuitamente em cada extrato mensal. Os clientes que acabaram de começar a desenvolver um histórico de crédito podem não ver uma pontuação em suas declarações até terem vários meses de histórico de pagamento que a TransUnion pode usar para desenvolver sua pontuação. Além disso, apenas o titular principal do cartão receberá uma pontuação de crédito grátis; Os clientes que são meramente usuários autorizados na conta de outra pessoa não.

Barclaycard

Os clientes do Barclaycard obtêm uma pontuação FICO gratuita em suas declarações mensais. Além disso, eles podem ver até dois fatores que afetam sua pontuação de crédito. Estes podem ser coisas como "saldos no cartão bancário ou contas rotativas muito altas em comparação com os limites de crédito" ou "O total de todos os saldos em suas contas abertas é muito alto. "Esta informação pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito alterando a maneira como você usa o crédito. O Barclaycard também fornece um gráfico que mostra como sua pontuação de crédito mudou ao longo do tempo, uma vez que você tem três meses de histórico de pontuação de crédito.

Cartão Capital One

Os titulares do cartão Capital One obtêm acesso gratuito a uma ferramenta de monitoramento chamada Credit Tracker, que mostra sua pontuação de crédito com base no Modelo de Nova Conta TransUnion. Esta pontuação é considerada uma pontuação informativa para o uso do consumidor e pode diferir da pontuação que um credor puxaria. O Credit Tracker também mostra como as ações diferentes podem afetar sua pontuação e como você classifica os fatores-chave que afetam sua pontuação, como pagamentos no horário e crédito disponível. A ferramenta também lhe enviará alertas opcionais sempre que o seu relatório de crédito da TransUnion mudar, o que poderá ajudá-lo a detectar o roubo de identidade se ele informar que uma nova conta foi aberta em seu nome e você sabe que não abriu essa conta. Sua pontuação é atualizada a cada 30 dias, desde que você faça login na sua conta do Capital One. A pontuação de crédito gratuita e as ferramentas relacionadas não estão disponíveis para os titulares de cartões Spark ou parceiros.

First Bankcard

O First National Bank oferece aos seus titulares de cartões de crédito uma FICO Bankcard Score 8 grátis, que é uma pontuação adaptada aos empréstimos de cartão de crédito. Não é, em outras palavras, a pontuação que um credor hipotecário usaria ao decidir se você pode pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa, mas ainda vai dar uma idéia de onde você está. Sua pontuação é atualizada uma vez por mês.

Cartão de crédito Walmart

Como titular do cartão de crédito da Walmart, você receberá o seu pontuação FICO gratuitamente, por mês, se você se inscrever em declarações mensais eletrônicas. Você também poderá ver dois códigos de razão que afetam sua pontuação.

A linha inferior

No passado, a única maneira de obter uma pontuação de crédito "gratuita" era se inscrever para um teste de um serviço de assinatura mensal que exigia que você fornecesse seu número de cartão de crédito e cobrado você automaticamente se você esqueceu de cancelar durante o período experimental. Agora, existem inúmeras opções verdadeiramente gratuitas disponíveis, e a maioria vem com ferramentas adicionais para ajudá-lo a gerenciar seu crédito e suas finanças pessoais. Mais bancos oferecem pontuações gratuitas FICO demonstra outra rota para obtê-los.

Se você está se candidatando a um empréstimo em breve e quiser obter a imagem mais ampla do que seu crédito pode parecer aos credores, você vai querer acessar vários serviços gratuitos para ver como suas pontuações variam de acordo com a agência e pelo método de pontuação . Se você quiser apenas uma idéia geral de onde você está, a pontuação gratuita em seu extrato de cartão de crédito mensal deve ser suficientemente boa.

Divulgação: O autor não possui participações em nenhuma das empresas mencionadas neste artigo no momento da redação.