Um número de três dígitos contém uma das partes mais importantes de dados financeiros sobre você: sua pontuação de crédito. Os credores usam a pontuação para avaliar quanto de um risco você é. Também ajuda a determinar se você será ou não aprovado para crédito e quanto você pagará em juros em cartões de crédito, hipotecas, empréstimos de automóveis e muito mais. Sua pontuação de crédito também pode afetar outros fatores, como o tamanho do depósito de segurança e quanto você pagará nas tarifas ao alugar um apartamento.

A pontuação de crédito mais comum é o escore FICO, que é calculado usando vários bits de dados - bons e ruins - do seu relatório de crédito. Isso inclui o seu histórico de pagamento (35% da pontuação), quanto você deve (30%), o comprimento do seu histórico de crédito (15%), os tipos de crédito que você usa (10%) e quantas novas linhas de crédito você tem (10%). (Para mais, veja Intervalos de pontuação de crédito: o que eles significam? )

Tradicionalmente, você tinha que pagar para descobrir sua pontuação de crédito e, mesmo assim, pode ser uma "pontuação educacional", o que é um palpite de sua pontuação FICO e não a pontuação real que os credores usam . Desde 2013, no entanto, a FICO permitiu que os credores disponibilizassem a pontuação real ao consumidor gratuitamente através do programa FICO Score Open Access. E uma vez que é um inquérito suave, a verificação não afetará sua pontuação de crédito.

Aproximadamente 100 milhões de pessoas agora podem obter suas pontuações de crédito através do programa, e a FICO espera que esse número cresça à medida que se movem além das maiores instituições financeiras, adicionando cooperativas de crédito, bancos comunitários e organizações menores.

Verifique a sua classificação FICO grátis

A partir de março de 2016, um número crescente de bancos e outras instituições financeiras participam do programa FICO Score Open Access para oferecer aos clientes seus resultados FICO gratuitamente, incluindo:

• Ally Financial

• Bank of America Corp

• Barclays PLC

• Citigroup Inc

• Descubra os Serviços Financeiros

• First Bankcard

• Hyundai Capital América

• JPMorgan Chase & Co

• Merrick Bank

• Pentágono Federal Credit Union

• Sallie Mae

• União de funcionários dos empregados do Estado (com base na Carolina do Norte)

Em muitos casos, você pode acessar sua nota FICO entrando em sua conta on-line ou através do aplicativo do banco. Em alguns, você receberá seu resultado FICO uma vez por mês quando receber seu extrato mensal.

Verifique seu relatório de crédito, Too

Um relatório de crédito é um relatório detalhado do seu histórico de crédito. Como sua pontuação de crédito, os credores olham seu relatório de crédito para determinar sua credibilidade. É uma boa idéia rever seu relatório de crédito periodicamente para gerenciar suas finanças pessoais e verificar erros: um relatório de crédito é muitas vezes o primeiro indicador de que você foi vítima de roubo de identidade.(Para mais informações, consulte Como se proteger contra o roubo de identidade .)

Por lei, você tem direito a um relatório de crédito anual gratuito de cada uma das três maiores agências de relatórios de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Se você tropeçar seus pedidos, você pode obter um relatório de crédito uma vez a cada quatro meses (em vez de ao mesmo tempo), para que possa acompanhar seu relatório de crédito ao longo do ano. Existe apenas um lugar para obter o seu relatório gratuito, com mandato federal: AnnualCreditReport. com. (Para mais, veja O que está em um relatório de crédito ao consumidor? )

A linha inferior

Sua pontuação de crédito afeta sua capacidade de obter crédito e os termos que você será oferecido, como o interesse taxa em uma hipoteca. Também pode afetar suas oportunidades de trabalho (os empregadores geralmente executam cheques de crédito), suas opções de habitação (os proprietários também executam cheques de crédito) e a taxa que você paga pelo seguro de automóvel e dos proprietários. Como este número é tão importante, é uma boa idéia acompanhar isso. Graças ao programa FICO Score Open Access, isso ficou muito mais fácil.