Os baby boomers que têm dinheiro investido no mercado de ações receberam retornos consideráveis ​​desde a crise financeira de 2008. Mas aqueles que buscaram títulos para fornecer rendimentos ficaram desapontados com rendimentos em títulos de renda fixa têm passado por mínimos históricos nos últimos anos, e os investidores de títulos e CD receberam um retorno muito baixo no seu dinheiro.

No entanto, as taxas começarão a aumentar novamente em breve, e isso pode ser uma boa notícia para os Baby Boomers que detêm dinheiro em títulos e CDs se planejam corretamente. (O valor de uma obrigação cai quando as taxas de juros aumentam.) Aqui estão quatro maneiras pelas quais o Boomers pode tirar proveito do aumento das taxas de juros. (Para mais informações, consulte: Principais Dicas para os Boomers que Quer Shore Up Your Retirement .)

Obrigações

Este é um bom momento para criar uma escala de títulos, onde um grupo de títulos são comprados que têm vencimentos escalonados. Desta forma, o dinheiro está periodicamente amadurecendo e pode ser reinvestido a uma taxa maior. Os investidores devem se arriscar de títulos de longo prazo neste momento, uma vez que um investimento nesse tipo de ativos poderia bloquear uma taxa de juros mais baixa por um longo período de tempo. Os instrumentos de curto prazo com vencimentos de cinco anos ou menos permitirão aos investidores reinvestir seu dinheiro em taxas progressivamente mais elevadas à medida que aumentam.

Empréstimos

As taxas de juros cobradas sobre empréstimos aumentarão juntamente com os rendimentos em títulos de renda fixa. Considere investir em um portfólio de empréstimos que é oferecido por uma das instituições de crédito peer-to-peer, como Prosper ou Lending Club. O investidor estará ajudando diretamente outro consumidor específico a pagar sua dívida ou a financiar uma compra e ganhará uma taxa de retorno competitiva que provavelmente excederá o que eles podem obter de títulos de renda fixa.

Anuidades imediatas

Os boomers podem bloquear uma renda garantida de renda para a vida comprando um contrato de renda imediata. Os pagamentos destes veículos geralmente excedem os rendimentos dos títulos de renda fixa, e o investidor continuará a receber um fluxo de renda garantido, mesmo que todo o principal que foi investido esgotado. (Para mais informações, veja: Rising Debt Improving Planos de aposentadoria dos Boomers .)

No entanto, pode ser mais sensato comprar uma anuidade indexada e, em seguida, tomar uma retirada sistemática. As anuidades indexadas pagam juros calculados a partir do desempenho de um índice de referência subjacente, como o S & P 500. Quando o índice aumenta, os juros são creditados no contrato de acordo com uma fórmula definida. Esses instrumentos oferecem uma garantia de principal e geralmente têm melhor desempenho do que os títulos de renda fixa ao longo do tempo. Eles geralmente vêm com taxas de entrega rígidas nos primeiros anos do contrato, mas a maioria deles também permite um certo montante, como 10% a 20% do valor do contrato a ser retirado todos os anos sem penalidade.Os investidores podem manter o controle do principal no contrato optando por uma retirada sistemática em vez de uma das opções de pagamento garantidas.

Lock in Lower Rates

Este é o momento para o Boomers refinanciar suas casas e fazer outros tipos de consolidação da dívida. Aqueles que refinanciam ou tiraram uma nova hipoteca ainda podem obter uma taxa que provavelmente será menor que o que estará disponível por ano a partir de agora. Aqueles que podem pagar o pagamento podem ser sábios para refinanciar uma hipoteca de 15 ou 10 anos para obter uma taxa ainda menor.

A linha inferior

Baby Boomers pode lucrar com o aumento das taxas de juros de várias maneiras. Escadas de obrigações, anuidades imediatas ou indexadas e empréstimos podem fornecer um retorno mais competitivo para o futuro. (Para leitura relacionada, veja: Top 10 Investments for Baby Boomers. )