Os compradores de habitação costumam comprar o seguro dos proprietários se eles planejam retirar uma hipoteca sobre sua propriedade. No entanto, o seguro padrão dos proprietários não cobre as inundações, de modo que os proprietários em risco devem comprar cobertura de seguro contra inundações. Os compradores devem fazer sua lição de casa no seguro contra inundações, já que existem vários mitos e equívocos sobre esse produto.

Consumidores devem comprar seguro de inundação privada

Um equívoco comum sobre o seguro contra inundações é que os consumidores devem comprar o seguro de uma companhia aérea privada. Na verdade, um programa regulado pelo governo federal, chamado National Flood Insurance Program (NFIP), oferece as políticas de seguro contra inundações mais comuns. Um potencial tomador de seguro pode comprar dois tipos de cobertura - um que assegura o valor de uma casa até US $ 250.000 e outro tipo que cubra imóveis pessoais até $ 100.000. Os compradores que exigem mais de US $ 250.000 de cobertura em suas casas devem Compre o excesso de seguro contra inundações através de um transportador privado. Algumas companhias de seguros privadas oferecem uma política puramente privada, mas essas políticas custam mais do que as políticas do NFIP e muitas vezes só garantem propriedades no valor de mais de US $ 1 milhão. Além disso, muitas empresas de hipotecas não aceitarão o seguro de inundação privado, pois traz maiores riscos do que o programa federal.

Consumidores pagam uma taxa fixa

Outro mito sobre o custo do seguro contra inundações é que todos os compradores pagam a mesma taxa fixa. Embora o prémio médio de um ano para o seguro contra inundações seja de US $ 600, os compradores devem consultar um agente de seguros para uma cotação real. Fatores como a quantidade de cobertura, a franquia, o risco de inundação da área e a condição e a idade do prédio, afetam o custo da cobertura.

O seguro de inundação abrange todos os danos

O que o seguro contra inundações cobre? Um mito sobre o seguro contra inundações é que uma política de inundações abrange todos os tipos de danos. Os compradores de seguro contra inundações devem entender o que cobre exatamente o seguro de inundação em caso de incidente. Uma política de propriedade do NFIP cobre as bases da casa, eletricidade e encanamento, aparelhos de ar condicionado, aquecedores de água, fornos, utensílios de cozinha, carpetes permanentes, painéis e painéis permanentes, armários permanentes e estantes, persianas, garagens isoladas (limitado a 10 % da política de casa) e remoção de detritos. Uma política de propriedade pessoal do NFIP abrange roupas, móveis, equipamentos eletrônicos, cortinas, aparelhos de janela, microondas portáteis e máquinas de lavar louça, tapetes não abrangidos pela política de propriedades, lavadoras, secadoras, freezers, alimentos congelados e até US $ 2, 500 em objetos de valor, como peles ou jóias.

As políticas NFIP não cobrem metais preciosos, certificados de ações, títulos ao portador e dinheiro.Eles também não cobrem árvores, plantas, poços, sistemas sépticos, passarelas, decks, pátios, cercas, banheiras de hidromassagem, piscinas, boathouses, muros de contenção, abrigos de tempestade, habitação temporária, perda de renda, carros ou danos no molde.

Apenas os residentes da zona de inundação precisam de cobertura

Outro equívoco sobre o seguro contra inundações é que apenas pessoas em áreas de inundações de alto risco precisam de cobertura. Na verdade, os residentes fora das áreas de alta inundação recebem um terço do desastre para inundações e mais de 20% das reclamações de seguro contra inundações. As inundações são o tipo de desastre natural mais comum no país, e todos os 50 estados enfrentam riscos. Os compradores em zonas de alto risco, conhecidas como áreas de inundações de risco especial, devem comprar seguro contra inundações para se qualificarem para uma hipoteca. No entanto, os compradores fora dessas áreas também podem desejar comprar uma política. Os compradores de imóveis devem consultar o site da Agência Federal de Gerenciamento de Emergência (FEMA) para descobrir se sua propriedade está em uma área que participa do programa NFIP. Como as inundações afetam todos os estados, quase todas as áreas são elegíveis para cobertura. Os compradores fora das áreas de inundações especiais devem avaliar sua capacidade de suportar a perda financeira de inundações. Um recurso que eles podem consultar é o site FloodSmart. Os proprietários podem inserir seu endereço e receber estimativas de seus riscos e seus prêmios, e uma lista de agentes que atendem a sua área.

Todo o excesso de água constitui inundações

Muitas pessoas acreditam erroneamente que todo o excesso de água em uma propriedade constitui uma inundação. De fato, a água deve cobrir pelo menos dois acres de terra normalmente seca ou danificar pelo menos duas ou mais propriedades para constituir uma inundação. Além disso, a água deve vir de transbordar as águas do mar ou a maré, o acúmulo rápido ou o escoamento das águas superficiais, os fluxos de lama ou os aterros da terra dianteira da costa. O seguro contra inundações não abrange água e infiltração de esgoto ou drenagem de backups.