Milenários estão sendo cortejados por quase todos os tipos de negócios imagináveis. Como um enorme grupo demográfico que está no ponto de construir suas carreiras e começar as famílias, eles representam uma grande e crescente pote de receitas potenciais para as empresas.

Como todas as gerações, os milênios têm suas qualidades, peculiaridades e preferências únicas que diferem em alguns aspectos das gerações que os precederam (como pai de três 20 coisas, posso atestar isso).

Há implicações para os consultores financeiros que procuram cortejar esse grupo de jovens investidores também. Aqui estão alguns pensamentos.

Grandes clientes do futuro

Há uma transferência projetada de US $ 30 trilhões de riqueza dos Baby Boomers para seus herdeiros próximos. Uma quantidade significativa desse dinheiro irá para a atual geração do milênio. Ao cortejar este grupo e descobrir como servir o seu conselho financeiro atual, os consultores financeiros experientes serão posicionados para crescer com eles e provavelmente serão aqueles a quem eles se convertam se receberem uma herança. (Para leitura relacionada, veja: 3 ações para se beneficiar da transferência de riqueza de trilhões de dólares .)

Além disso, alguns milênios provavelmente se tornarão os executivos bem-sucedidos e os profissionais de alto nível do futuro, e se transformarão em clientes alvo de alto valor do futuro para consultores financeiros. Novamente, este é um bom momento para ganhar a confiança e oferecer conselhos. (Para leitura relacionada, veja: Os consultores financeiros precisam buscar esse grupo AGORA .)

Um pouco sobre Millennials

Millennials vivem online em várias plataformas de redes sociais, como Snapchat, Twitter, Instagram e mais. Eles são usados ​​para comprar on-line e interagir com outros lá.

Como a maioria das pessoas, clientes milenaristas não querem ser falados ou tratados como crianças. Como consultor financeiro, você não é seus pais e eles esperam ser tratados como os adultos que são. Na verdade, qualquer consultor financeiro que fala com qualquer cliente na minha opinião merece perder essa pessoa como cliente. (Para leitura relacionada, veja: Six Things Bad Financial Advisors .)

O crescimento dos consultores financeiros on-line (ou robo-conselheiros) e sua popularidade entre os investidores mais jovens não é coincidência. A conveniência e a disponibilidade 24/7 destes serviços tem amplo recurso. Da mesma forma, acho que o fato de que eles são menos propensos a ser falado por um conselheiro on-line também pode ser percebido como positivo.

Muitos milênios estão focados em liderar estilos de vida mais saudáveis ​​e mais simples e, com razão, muitos não confiam em conselheiros financeiros tradicionais depois de testemunhar os julgamentos e tribulações que seus pais atravessaram durante as crises financeiras da última década.(Para mais, consulte: Como ser um consultor financeiro superior .)

Milênios e aposentadoria

Os milênios mais antigos começaram suas carreiras trabalhadoras em torno do tempo do busto DotCom, seguido pelo turbulência econômica e comercial causada pelo 11 de setembro, que por sua vez foi seguida pelas crises financeiras de 2008-2009. Eles experimentaram demissões, um mercado de trabalho difícil e outros desafios em uma idade relativamente nova. Cerca de 31% desses 18 a 34 anos moram em casa com seus pais. Esta é também uma geração selada com um nível sem precedentes de dívida de empréstimo de estudante para reembolsar.

Em suma, isso pode fazer economias para aposentadoria duras em milênios. Enquanto eles são jovens e têm o benefício de muitos anos até a aposentadoria, as circunstâncias difíceis dos últimos anos impediram a capacidade de muitos milênios para economizar para a aposentadoria e aproveitar o horizonte de longo prazo. (Para leitura relacionada, veja: Aposentadoria: quais as gerações são os melhores devedores? )

Além disso, uma pesquisa da Fidelity Investments descobriu que mais de 40% dos trabalhadores nos seus 20 anos cotizaram alguns ou todos os seus 401 (k) contas ao mudar de emprego. Os trabalhadores dos 30 anos ficaram um pouco melhores.

A capacidade de ajudar os investidores milenares a controlar a aposentadoria e oferecer conselhos relacionados ao planejamento financeiro para este grupo é uma oportunidade potencialmente enorme para consultores financeiros equipados para trabalhar com essa geração. Para as empresas que procuram estar ao redor depois que seus proprietários atuais e consultores seniores se aposentaram, esta pode ser a maneira perfeita de combinar conselheiros financeiros júnior com esse grupo de investidores mais jovens e espero que ambos cresçam juntos. (Para leitura relacionada, veja: A Mudança de Riqueza Demográfica - E Como Alavancá-la .)

Algumas das ferramentas e infra-estrutura podem estar lá já. A Fidelity concluiu acordos com as empresas de consultoria robo Betterment and Learnvest para disponibilizar esses serviços aos conselheiros que estão de custódia com a Fidelity. Isso poderia fornecer uma plataforma pronta para lidar com clientes mais novos. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 56-0. 58% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) eo Grupo Vanguard oferecem serviços similares em sua plataforma, mas essas ofertas parecem ser mais orientada para os clientes que trabalham com o braço de serviços de consultoria interno dessas empresas (a partir do 1T de 2015, a Schwab está se preparando para lançar seu próprio robo-assessor). (Para mais, veja: Como os consultores financeiros podem se ajustar aos conselheiros Robo .)

A linha inferior

Os milênios estão chegando à idade, avançando com suas carreiras, tendo famílias e pensando em aposentadoria . Com cerca de 80 milhões de força, seu tamanho reduz esse grupo que muitos consultores financeiros e empresas de consultoria financeira vão querer curar como clientes. Trabalhar com milênios oferece desafios e oportunidades. Por um lado, milênios serão beneficiários de pelo menos uma parte dos trilhões projetados de US $ 30 trilhões em riqueza que deverá ser transferida de Baby Boomers e investidores mais velhos nos próximos anos.Por outro lado, relativamente poucos milênios encontrarão atualmente os mínimos que muitos consultores financeiros têm no local. Conselheiros inteligentes e experientes planejarão uma estratégia para servir esse grupo emergente de forma a beneficiar esses novos clientes e é rentável para o conselheiro. (Para leitura relacionada, consulte: Agora é o tempo para Snag Gen X Clientes e Como planejar o Boom de doação de caridade .)