Quando se trata de planejamento financeiro, milênios enfrentam obstáculos únicos que os diferenciam das gerações anteriores. Entre a dívida de empréstimos estudantis, os salários planos e as perspectivas menos favoráveis ​​para a Segurança Social, o investimento para o futuro é desafiador a dizer o mínimo. Alistar o auxílio de um consultor financeiro pode facilitar a navegação nas águas. Os consultores financeiros não são de tamanho único, e existem algumas considerações importantes que os milênios precisam estar cientes ao escolher um. (Para mais, veja o tutorial: Torne-se seu próprio consultor financeiro .)

Definindo o papel do conselheiro

Alguém com 20 ou 30 anos terá necessidades financeiras muito diferentes do que alguém que se aproxima da idade da aposentadoria. Para os milênios, a primeira pergunta que eles precisam responder é quais são suas expectativas e objetivos para a contratação de um consultor financeiro. Isso torna mais fácil o campo de candidatos em potencial.

Por exemplo, se o foco for na construção de riqueza, você gostaria de escolher um consultor financeiro cuja especialização principal se baseie em investir. Por outro lado, se você está mais preocupado com o gerenciamento básico de dinheiro, como salvar ou desenvolver uma estratégia para pagar dívidas, você precisará procurar um consultor que ofereça uma gama mais ampla de serviços. (Para mais informações, consulte: Como selecionar um consultor financeiro.)

Robo vs. Traditional Advisors

A próxima pergunta para os milênios que escolhem um conselheiro é se usar um robo-assessor ou seguir a rota tradicional. Os consultores de Robo usam software para orientar decisões de gerenciamento de riqueza para seus clientes. Este tipo de aconselhamento é mais passivo e, como resultado, tende a suportar menos custos do que trabalhar com um consultor face a face. Os mínimos iniciais de investimento também tendem a ser mais baixos, o que pode ser uma vantagem se você estiver investindo em um seguro. (Para saber mais sobre robo-advisors, consulte: Um guia para escolher o melhor consultor de Robo.)

Para os milenarizados experientes em tecnologia que se sentem confortáveis ​​com uma abordagem hands-off, os robo-assessores são certamente atraentes, mas há algumas desvantagens a serem consideradas. Por um lado, os consultores de robo estão focados em investir, e gerenciamento de riqueza e eles não levam em conta objetivos financeiros fora desse escopo. Um consultor tradicional, por outro lado, seria capaz de avaliar a situação financeira geral de um investidor e oferecer conselhos personalizados sobre coisas além do investimento, como pagar dívidas ou construir um fundo de emergência.

Os assessores de Robo também podem ser problemáticos quando o mercado sofre uma desaceleração. Se o pânico entrar, os investidores podem ficar tentados a vender seus investimentos. Um conselheiro tradicional poderá ajudar a avaliar qual é o movimento certo, enquanto um consultor de robo não ofereceria qualquer argumento quanto ao porquê vender seria um erro.Ter esse elemento humano envolvido pode ser especialmente útil para milenaristas que têm experiência relativamente em jogar no mercado.

Comparando os conselheiros

Ao escolher um conselheiro, os milênios não podem dar ao luxo de ignorar a sua diligência. O seguinte é um resumo dos fatores mais importantes para pesar antes de tomar uma decisão final.

Educação e Certificação Profissional

Os consultores financeiros não são criados de forma igual, e é importante estar familiarizado com o tipo de educação e licenciamento profissional que é obrigado a assumir o título. Um Planejador Financeiro Certificado, por exemplo, deve passar cumprir certos requisitos estabelecidos pelo Conselho de Normas de Planejador Financeiro Certificado para oferecer serviços de assessoria. Um CFP está equipado para oferecer orientação sobre planejamento financeiro em geral, bem como temas específicos, como seguros e impostos.

Um consultor de investimento, em comparação, é especializado em oferecer recomendações sobre investimentos. Tornar-se um Conselheiro de Investimento registrado envolve passar o Exame da Série 65, que é administrado pela FINRA e se registrando na Comissão de Valores Mobiliários. Escolher um consultor com estas ou outras certificações profissionais garante que você esteja lidando com alguém qualificado para oferecer conselhos financeiros.

Serviços Os tipos de serviços que um consultor financeiro fornece normalmente vinculam o tipo de certificação que possuem. Ao considerar os conselheiros, os milênios devem olhar para a gama completa de serviços que estão disponíveis para ver como isso se encaixa com seus objetivos individuais. Idealmente, você quer encontrar alguém que seja adepto de lidar com as questões e problemas financeiros mais comuns que as coisas de 20 e 30 abordam com mais frequência. Reputação A reputação profissional de um consultor fala muito e os milênios não devem ser tímidos quanto à verificação de antecedentes de um candidato. Com um planejador financeiro certificado, por exemplo, verificar sua certificação é um bom lugar para começar. A ferramenta BrokerCheck da FINRA pode ser usada para pesquisar informações para consultores de investimentos. O boca-a-boca também é uma maneira eficaz de medir a credibilidade de um conselheiro. Pedir amigos confiáveis ​​ou membros da família que usaram os serviços do consultor no passado ou verificar suas avaliações em sites de revisão pública podem fornecer alguma visão útil sobre seus antecedentes. Acessibilidade Pagar um consultor financeiro é inútil se eles não são capazes de responder a perguntas ou dar conselhos quando necessário. Millennials que estão olhando para um conselheiro tradicional devem prestar muita atenção à sua disponibilidade, quais métodos de comunicação eles usam e seu tempo de resposta. O mesmo vale para a equipe de atendimento ao cliente quando se considera um robo-assessor.

Taxas

Os consultores financeiros não funcionam de forma gratuita, e podem variar amplamente em termos de taxas que eles cobram e como eles são avaliados. Alguns podem cobrar uma taxa fixa por certos serviços, enquanto outros podem cobrar uma comissão baseada em uma porcentagem do que está sendo investido. A leitura do cronograma de tarifas é essencial, especialmente para os milênios que podem estar operando em um orçamento menor.(Para obter informações sobre como economizar dinheiro em taxas de consultoria, consulte: Como cortar as despesas do conselheiro financeiro .)

A linha inferior

Escolher o conselheiro financeiro correto em seus 20 ou 30 é essencial para sua perspectiva de longo prazo. Obter maus conselhos no início pode colocá-lo em uma séria desvantagem na estrada. Ser claro sobre quais são seus objetivos e o que você está esperando para sair de um relacionamento com um consultor financeiro pode guiá-lo para aquele que é o melhor para sua situação.