Desde o acidente do mercado imobiliário de 2007, tem sido mais difícil conseguir uma hipoteca de casa - especialmente se você não tiver uma excelente pontuação de crédito. Isso se deve a padrões de crédito mais apertados, o que impediu uma estimativa de 5,2 milhões de hipotecas entre 2009 e 2014, de acordo com um relatório de 2016 do Urban Institute, um grupo de pesquisa baseado em Washington, D. C., para pesquisa de políticas econômicas e sociais. Embora os padrões tenham se desodorizado até certo ponto ao longo dos últimos anos, obter uma hipoteca hoje ainda é mais difícil do que era durante os anos que antecederam o acidente. Como se mostra, o quão difícil depende de onde você mora, de acordo com o livro de gráficos do Urban Institute "Housing Finance at a Glance" para agosto de 2016. Aqui estão as cinco cidades mais fáceis e difíceis de obter uma hipoteca hoje.

Cidades mais fáceis de obter uma hipoteca

Nas cidades onde é mais fácil obter uma hipoteca, os mutuários se qualificam com menores escores de crédito FICO médios e baixos pagamentos baixos mínimos do que os mutuários no outro final de o espectro. Detroit toca a lista de cidades fáceis para obter uma hipoteca, e os mutuários aqui qualificam para hipotecas com uma pontuação média de FICO de 728 e um índice médio de empréstimo a valor de 90% - o que se traduz em um adiantamento de 10%. (Para mais, veja Como os Índices FICO são calculados .)

As cinco cidades mais fáceis para obter uma hipoteca são:

1. Detroit - FICO médio: 728 LTV média: 90%
2. Miami - Pontuação FICO média: 732 LTV médio: 84%
3. Cleveland - Média FICO Pontuação: 733 LTV média: 88%
4. Las Vegas - Média FICO Pontuação: 735 LTV média: 88%
5. San Antonio - Média FICO Pontuação: 736 LTV média: 90%

Cidades mais difíceis de obter uma hipoteca

Nas cidades onde é difícil obter uma hipoteca, os mutuários precisam de maiores pontuações FICO e maiores adiantamentos. As hipotecas são difíceis de obter em San Francisco, onde os mutuários se qualificam com uma pontuação média de FICO de 770 e uma taxa média de empréstimo de valor de 72% - representando um enorme pagamento de 28% (um número especialmente elevado considerando San Francisco é o máximo mercado imobiliário caro no país, com um valor médio de casa de $ 1, 058, 474). (Para mais, veja 10 códigos postais mais caros em São Francisco .)

A Califórnia tem quatro das cinco cidades mais difíceis de obter uma hipoteca:

1. São Francisco - Pontuação FICO média: 770 LTV médio: 72%
2. San Jose, Califórnia - Média FICO Pontuação: 766 LTV média: 74%
3. Oakland, Califórnia - Média FICO Pontuação: 762 LTV média: 77% < Nova Iorque
4. - Média FICO Pontuação: 759 LTV média: 75% Los Angeles
5. - Média FICO Pontuação: 758 LTV média: 78% As cidades mais fáceis e difíceis de obter uma hipoteca têm algo em comum: quando os mutuários com baixos escores de crédito e adiantamentos se qualificam para hipotecas - independentemente da localização - eles normalmente pagam mais por empréstimos para compensar o aumento do risco de crédito dos credores.Mesmo uma pequena alteração na taxa de juros da hipoteca pode ter um efeito considerável no custo total de uma casa.

Se você tiver uma hipoteca de US $ 100.000 em 30 anos, por exemplo, seu pagamento mensal será de US $ 477 e você pagará $ 71, 870 em juros ao longo da vida do empréstimo. Essa mesma hipoteca em 4. 5%, por outro lado, custará US $ 507 por mês, e você acabará pagando US $ 82, 407 em juros - $ 10, 537 adicionais sobre a menor taxa de juros. Se for possível, vale a pena trabalhar em melhorar sua pontuação de crédito e ajustar o dinheiro para um adiantamento assim que você achar que comprar uma casa pode estar no seu futuro, independentemente de onde você deseja viver. (Para mais, veja

A minha pontuação de crédito é boa para uma hipoteca? )