A economia de compartilhamento cresceu a passos largos ao longo dos últimos anos, com empresas como a Airbnb liderando a carga. O compartilhamento de casas ganhou grande interesse entre as pessoas que procuram aluguel de curto prazo e os proprietários que desejam complementar seus rendimentos. De acordo com dados do Pew Research Center, cerca de um em cada 10 americanos usou um serviço de compartilhamento doméstico em algum momento.

Para os proprietários, o compartilhamento de casa pode ser uma proposta lucrativa, mas não é sem um certo grau de risco. Ter a cobertura de seguro certa é uma obrigação para proteger sua propriedade contra danos e você mesmo contra reivindicações de responsabilidade pessoal. No entanto, você não deve assumir que a política de seus proprietários cobre automaticamente o compartilhamento doméstico. Antes de abrir sua casa para convidados temporários, aqui está o que precisa saber. (Para mais, veja Os prós e contras de usar o Airbnb. )

Seguro de proprietário e compartilhamento de casa

Geralmente, o seguro de proprietário é projetado para cobrir o custo de reparar danos em sua casa causados ​​por incêndio, vento ou outras desastres naturais. Ele também oferece proteção de responsabilidade pessoal caso alguém fique ferido em sua propriedade. (Para mais informações, consulte Guia do seguro dos proprietários: Visão geral do iniciante .)

Quando se trata de compartilhar o lar, as regras são muito menos em preto e branco. De acordo com o Insurance Information Institute, algumas companhias de seguros permitirão que você prorrogue a cobertura de seus proprietários para um aluguel de curto prazo se for um evento único e você notifica a seguradora com antecedência. Outras empresas, no entanto, podem exigir que você adote um endosso específico, que é adicionado à sua política existente para cobrir um aluguel temporário.

Quando o compartilhamento de casa é um negócio

Se você está alugando parte de sua casa com regularidade com o objetivo de gerar renda, isso cria uma nova arruga, tanto quanto o seguro de proprietário é preocupado. Na maioria dos casos, a companhia de seguros verá isso como atividade comercial, que não seria coberta pela política de proprietário. Em vez disso, você precisaria comprar um seguro comercial.

Se você está planejando alugar toda a casa por um longo período de tempo, você também precisa ter seguro de proprietário. O seguro de proprietário destina-se a cobrir a própria casa, bem como quaisquer estruturas que estejam na propriedade, como uma garagem ou galpão. Essas políticas normalmente cobrem você por perdas, como danos causados ​​pelo fogo ou pelo vento, mas não reembolsam os danos causados ​​pelo desgaste normal ou pela perda do bem pessoal do inquilino.

Compartilhamento de casa como inquilino

Você também precisará cobrir suas bases de seguro se você for um locatário e subarritando para outra pessoa.Primeiras coisas primeiro: você tem que ter certeza de que seu senhorio permite que você subaquise. A partir daí, você precisa verificar com a companhia de seguros do seu inquilino para ver se sua cobertura se aplicaria a alguém que esteja subarrendo.

Se você não está planejando viver no aluguel enquanto estiver subarrendo, o sublessee precisaria do seguro de seu próprio locatário. Tenha em mente que, se o sublessado danificar qualquer coisa enquanto você estiver ausente, a política do seu inquilino pode não cobri-lo. (Para mais informações, consulte Como o aluguel da sua sala de reposição pode retroceder .)

Quais empresas oferecem cobertura de partilha de casa?

Em resposta ao crescimento do setor de compartilhamento doméstico, um punhado de companhias de seguros estão se movendo em direção à expansão da cobertura para os proprietários que alugam suas casas através do Airbnb e sites similares. (Para mais, veja Como Ganhar Dinheiro com Airbnb: Riscos e Recompensas .) Aqui estão quatro exemplos.

• Liberty Mutual Fire Insurance Co. - Em outubro de 2016, a empresa apresentou uma declaração aos reguladores federais, apresentando um endosso expandindo sua política de base do proprietário. Atualmente, os tomadores de seguros da Liberty Mutual podem cobrir aluguel de curto prazo até 31 dias, mas o novo endosso permitiria ampliar esse prazo por mais tempo.
• Verisk Analytics ISO - Insurance Service Offices Inc. (ISO), uma subsidiária da Verisk Analytics, anunciou novas opções de seguro de compartilhamento doméstico em novembro de 2016. Essas opções são projetadas para enfrentar os riscos exclusivos dos proprietários quando alugar suas casas on-line. A cobertura inclui responsabilidade, roubo, vandalismo e danos à propriedade dos hóspedes.
• Allstate - O HostAdvantage da empresa! é uma cobertura especializada que protege seus pertences pessoais ao alugar sua casa. Por exemplo, você seria coberto se um inquilino roubar algo ou se um assaltante entrar em férias enquanto você se foi. Você também seria coberto se um locatário acidentalmente danificar seu mobiliário ou tapete. No entanto, não oferece proteção de responsabilidade.
• Airbnb - Aqui você pode obter algo chamado Host Protection Insurance. Esta política fornece cobertura de até US $ 1 milhão contra reclamações de terceiros por danos corporais ou danos materiais. Isso é diferente da Garantia de hospedagem, que oferece cobertura de até US $ 1 milhão por danos à sua propriedade pessoal ou à própria casa. (Para mais informações, consulte Dicas de seguro para proprietários. )

A linha inferior

É vital que você faça sua pesquisa antes de saltar no vagão de partilha de casa. Se você está alugando sua casa de forma consistente, por exemplo, sua companhia de seguros pode deixá-lo como tomador da apólice se considerar que a atividade comercial. Mesmo que você esteja alugando sua casa apenas uma vez, você não pode prejudicar sua cobertura. Falar com sua companhia de seguros sobre o que está e não está incluído na sua política pode ajudá-lo a determinar o que é necessário para preencher as lacunas.