O seguro de saúde é suposto ser uma maneira de proteger-se da ruína financeira no caso de uma emergência médica, mas para milhões de americanos isso definitivamente não é o caso. Na verdade, 43 milhões de americanos têm uma ou mais contas médicas pendentes em seu relatório de crédito, observa o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). As contas médicas em atraso também representam 52% das contas de cobrança em relatórios de crédito, acrescenta o artigo.

Os que tiveram a sorte de escapar da ira das coleções podem, no entanto, encontrar-se a lutar com uma série de outras questões financeiras por causa de despesas médicas excessivas. Por que esses consumidores, que fizeram sua parte garantindo cobertura, ainda são forçados a lidar com contas dispendiosas para cuidados médicos? Existem vários motivos, mas na vanguarda da lista estão excluídos os serviços, provedores fora da rede e co-pagos excessivos.

The Startling Statistics

Uma pesquisa nacional da National Public Radio, da Fundação Robert Wood Johnson e da Harvard TH Chan School of Public Health revelou as seguintes estatísticas sobre os custos de saúde:

• 26% dos entrevistados sentiram que os custos de saúde causavam um grave problema financeiro.

• 42% dos entrevistados esgotaram suas economias para cobrir despesas médicas.

• 44% dos inquiridos inscritos em um plano de pagamento para tornar as contas médicas mais gerenciáveis.

• 39% dos entrevistados foram contatados pelos cobradores de contas por não terem devolvido os pagamentos atempados.

• 27% dos entrevistados lutaram para cobrir alimentos, utilidades e despesas de habitação devido a contas médicas.

• 23% dos entrevistados recorreram a cartões de crédito para cobrir os custos de saúde.

• 19% dos entrevistados emprestaram fundos e prevêem dificuldades no reembolso do saldo.

• 7% dos entrevistados declararam falência como resultado de despesas médicas.

Como reduzir as despesas médicas dispendiosas

Provedores de tela - Antes de assinar a linha pontilhada para receber serviços, confirme com os provedores que estão em sua rede. Para serviços mais avançados, como a cirurgia, você também deve falar com o médico chefe para confirmar que todos os prestadores de prestação de serviços também recebem seu seguro. Caso contrário, você pode incorrer em tarifas consideráveis, como provedores fora da rede (por exemplo, o anestesista que faz sua operação) não precisa cumprir as taxas negociadas estabelecidas pela sua companhia de seguros.

Confirme a Precisão da Informação do Seguro - Cada vez que o seu seguro de saúde muda, você deve transmitir as informações atualizadas ao seu provedor para que suas reivindicações não sejam processadas usando a política antiga ainda em arquivo. Se você não fizer isso, sua reivindicação será rejeitada e você poderá cobrir o custo do tratamento.Embora seja bastante simples que a equipe de cobrança reenvie a reivindicação de sua nova companhia de seguros, você poderia acabar no lugar quente com o departamento de cobranças se você não conseguir tudo endireitado. Pior ainda, você pode acabar remeter o pagamento por serviços que deveriam ter sido cobertos pela sua política atual. (Para mais informações, veja Cobrança de dívidas: conheça seus direitos .)

Solicite contas detalhadas - Especialistas em cobranças médicas processam milhares de reclamações, então os erros devem acontecer. Estima-se de quão grande o problema varia entre 7. 1% das reclamações pagas que contêm um erro, de acordo com a American Medical Association, a relatórios de 75% ou 80% dos grupos de revisão de cobrança, de acordo com um recente relatório da CNBC. Por este motivo, você sempre deve solicitar contas detalhadas e revisar cuidadosamente cada linha de duplicações, serviços que não recebeu, discrepâncias de preços e quaisquer outros problemas. Se você detectar imprecisões, entre imediatamente no departamento de cobrança do seu provedor para resolver quaisquer problemas.

Compare as cotações dos serviços - Quem diz que não pode comprar os provedores médicos? Alguns serviços chegam a um preço substancialmente maior do que outros, então explore suas opções se houver mais de um disponível. Compare também os custos de desembolso entre provedores. Os procedimentos cirúrgicos realizados nos hospitais e o tratamento recebido na sala de emergência têm reputação de ser mais onerosos do que os serviços médicos prestados em ambulatórios e nas clínicas ambulatoriais.

Ajuda! Eu estou enterrado na dívida médica

Se você está lutando para ficar à tona em um mar de débito médico, aqui estão algumas sugestões:

Faça arranjos de pagamento - Os planos de pagamento são sempre viáveis opção para considerar se suas contas médicas são muito dispendiosas para lidar com uma única transação. No entanto, é importante fazer pagamentos atempados e contactar o fornecedor médico imediatamente se a sua situação financeira mudar.

Inquira sobre programas de assistência financeira - Alguns hospitais e provedores médicos têm programas internos ou estão conectados com organizações que prestam assistência a pacientes que estão em dificuldades financeiras e que lutam para cobrir suas despesas médicas. Fale com o departamento de cobrança para saber mais.

Negociar o Final Balance - Como último recurso, você pode se encontrar com o administrador de cobrança e defender seu caso na tentativa de negociar o saldo final.

A linha inferior

A cobertura de seguro de saúde adequada nem sempre é suficiente para manter o aumento dos custos da assistência médica sob controle. Felizmente, ser proativo pode ajudar os consumidores a reduzir os custos, garantir assistência financeira e, em última análise, diminuir o impacto em sua carteira. (Para mais, veja Como o Seguro de saúde ajuda a gerenciar o risco financeiro .)