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As anuidades variáveis ​​estão sujeitas aos altos e baixos do mercado, portanto não garantem retornos do principal. Para mitigar esse risco, um investidor de anuidade variável pode comprar um piloto que proteja seu principal em caso de desaceleração do mercado. No entanto, este piloto pode custar tanto quanto um extra de 1% nas taxas, consumindo o ganho do investidor na anuidade durante os bons momentos.

Anuidades fixas contra. Anuidades variáveis ​​

O outro tipo principal de anuidade, a anuidade fixa, garante um retorno do principal e uma taxa de juros fixa. As anuidades fixas não estão vinculadas a nenhum índice de mercado e operam mais como contas de poupança. Os retornos geralmente são baixos, mas eles são garantidos; desde que a companhia de seguros que retém a renda não seja passada, o principal do investidor é protegido.

As anuidades variáveis, em contrapartida, são investidas em fundos de investimento e outros veículos baseados em mercado. Enquanto o investidor certamente espera que sua renda variável ganhe dinheiro, pode potencialmente perder dinheiro se os investimentos em que é realizada diminuírem. Isso significa que é possível que o investidor não receba seu saldo principal de volta na íntegra.

Riders de proteção principal

Muitos investidores querem o forte potencial de renda de uma anuidade variável, mas a segurança de uma anuidade fixa. A maneira mais próxima de obter isso é comprando uma renda variável com um piloto de proteção principal. Esta característica garante que, independentemente do que o mercado faça, um investidor de renda variável, no mínimo, se rompe e não perde seu principal. Adicionar este piloto a uma anuidade variável custa uma taxa anual que pode chegar a 1%. No entanto, muitos investidores acham a tranquilidade de valer a pena o custo.