Para conhecer a resposta à pergunta no título, você só precisa olhar para uma estatística fornecida pelo American Express Open Forum: 30% dos proprietários de pequenas empresas não calcularam quanto dinheiro serão necessidade de aposentadoria.

Você pode estar pensando: Se 70% dos proprietários de pequenas empresas calcularam quanto dinheiro eles precisam para aposentadoria, a demanda por consultores financeiros não deve ser muito alta . No entanto, considere outra estatística fornecida pelo American Express Open Forum: Menos de 25% têm um plano formal para transferir seus negócios para um novo proprietário quando se aproxima da aposentadoria.

Apenas 40% dos proprietários de pequenas empresas consultaram um consultor financeiro. Dadas as estatísticas acima, esta é uma baixa porcentagem. Mesmo que um proprietário de pequenas empresas tenha feito os planos necessários para o futuro, seria difícil para esse proprietário de pequenas empresas investir estrategicamente para um futuro próximo quando ele ou ela tem que lidar com decisões de pessoal, alocação de capital, como aumentar as vendas, como para cortar custos, e constantemente apagar os incêndios. (Para mais, veja: 401 (k) Planos para o Proprietário da Pequena Empresa .)

A maioria dos proprietários de pequenas empresas querem que seus negócios, seu futuro e o futuro de seus filhos estejam sob seu controle. Isso é compreensível, mas se todo esse tempo e energia estiverem sendo colocados no negócio, então, quem vai manter um olho nítido nas finanças pessoais? O proprietário de uma pequena empresa não terá tempo para ver se o Dólar está apreciando ou depreciando e como isso pode afetar sua Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0. 32% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) investimento para o trimestre atual. Ele também não tem tempo para cavar em 10-Qs e 10-Ks, seguir os movimentos da taxa de juros, ler as declarações do Federal Reserve e rastrear os movimentos cambiais. (Para mais informações, consulte: Pequenas empresas: é tudo sobre relacionamentos .)

Em suma, um empresário experiente sabe que a delegação para o partido certo economiza tempo e é fiscalmente gratificante. Portanto, esse proprietário da pequena empresa considerará a contratação de um consultor financeiro. No entanto, esse é apenas o primeiro passo. Agora que o proprietário da pequena empresa precisa descobrir qual consultor financeiro contratar. (Para mais, consulte: Estes profissionais precisam de consultores financeiros .)

O fator mais importante

Securian Financial Group realizou um estudo sobre o que as pessoas sentiram como os fatores mais importantes na seleção de um consultor financeiro. Em uma palavra, o fator mais importante foi relacionamento. Para quebrar isso, considerando as seguintes estatísticas em relação à importância:

• Conhece Minhas Necessidades: 27%
• Respeite / Conheça Marca / Empresa para a qual trabalham: 26%
• Fácil de falar com: 26% > Recomendação do colega: 23%
• Recomendação de amigo / família: 23%
• Relacionamento pessoal existente: 22%
• Agora, verifique o resto da lista e observe que nenhum desses fatores se relaciona com relacionamento: < Custo dos serviços: 21%

Recomendação do banco ou do contabilista: 14%

• Experiência em indústria específica: 12%
• Poderia identificar com SBO: 12%
• Oferta de produto específico: 9%
• Localização conveniente: 7%
• Perguntas a fazer
• Saber que um bom relacionamento é o fator mais importante para o sucesso a longo prazo é importante, mas não simplifica o processo de contratação de um consultor financeiro.Para fazer isso, faça as seguintes perguntas:

1. Você está comissão com base em taxas? (Para mais informações, consulte:

Pagando o seu conselheiro de investimento - Comissões ou taxas?

) Você está à procura de taxas, o que significa que um consultor financeiro cobra por seu tempo e conselho com base em uma solução fixa montante ou uma porcentagem de ativos sob administração trimestralmente. O motivo baseado em taxas é muitas vezes uma opção melhor é a transparência total. Um assessor financeiro com base em comissão fará dinheiro com produtos financeiros vendidos para você, o que leva a um relacionamento mais impessoal. 2. Você se especializa em trabalhar com proprietários de pequenas empresas?

3. Você é um CFP?

A PCP deve atender aos requisitos de educação, exame, experiência e ética.

4. Como você pode me poupar tempo?

5. Que tipos de tecnologia avançada você usa para manter o resto da indústria?

6. Como você vai oferecer um serviço personalizado?

7. Você pode ajudar a formular um plano de sucessão de negócios, incluindo planejamento fiscal, legal e de seguros?

8. Você tem alguma referência?

Depois de ter todas as respostas, certifique-se de que o candidato está em boas condições, verificando o quadro do PCP.

A linha inferior

Sim, um proprietário de uma pequena empresa precisa de um consultor financeiro. Ao seguir as dicas acima, você deve aumentar suas chances de encontrar um consultor financeiro que seja um bom ajuste para você. (Para mais informações, veja:

Por que os banqueiros de investimento precisam de consultores financeiros

e Por que os gestores de hedge funds fazem bons clientes consultivos .)