Se você é empregado por uma empresa que oferece um plano 401 (k), é melhor que você perca seu empregador para financiar um plano de investimento, uma vez que você irá acumular economias mais rapidamente. No entanto, se seu empregador não oferece um plano de aposentadoria ou você é trabalhador independente, você pode configurar seu próprio plano. Este tipo de plano de aposentadoria é chamado de plano solo 401 (k).
Para investir em um solo 401 (k), você deve atender a determinados requisitos. O primeiro requisito estipula que você e não um empregador são responsáveis por sua renda. Proprietários únicos, proprietários de pequenas empresas sem empregados (embora os cônjuges possam contribuir se eles trabalham para o seu negócio), empreiteiros independentes e freelancers são os investidores individuais ideais. O segundo fator que deve ser cumprido é a presença de renda. Isso pode ser verificado através de registros fiscais. Se você atender a ambos os critérios, você pode abrir um plano solo 401 (k).
De acordo com o Internal Revenue Service, há etapas específicas que devem ser tomadas para abrir corretamente um plano solo 401 (k). Primeiro, você deve adotar um plano por escrito, o que significa que você deve fazer uma declaração escrita do tipo de plano que pretende financiar. Você pode escolher entre dois tipos de planos de aposentadoria: tradicional e Roth. Com um plano individual tradicional, você investir seus dólares antes de impostos, então quando você atinge a idade da aposentadoria, você paga impostos sobre o valor total. Isso permite que você invoque mais dinheiro antecipadamente enquanto reduz sua carga tributária enquanto você ainda está trabalhando. A desvantagem é que quando você está pronto para retirar seu dinheiro, a taxa de imposto pode ser maior do que quando você investiu inicialmente e a carga tributária adicional pode apagar os benefícios fiscais recebidos anteriormente.
Os planos da Roth são financiados com dólares após impostos. Isso pode significar que você tem menos para investir enquanto ainda está trabalhando, mas como o dinheiro já foi tributado, seu investimento é todo seu quando é hora de se aposentar. O CNN Money aponta outro benefício para um plano de solo 401 (k): ao contrário de um IRA, ou um 401 (k) selecionado por um empregador, você pode emprestar contra seu plano solo. Não é aconselhável emprestar com seu fundo de aposentadoria, mas é uma opção digna de ter no caso de você precisar de fundos adicionais.
Uma vez que o tipo de fundo foi estabelecido, você precisará criar a confiança que manterá os fundos até que você os precise ou você alcance a idade da aposentadoria. De acordo com o IRS, você pode selecionar uma empresa de investimentos ou uma companhia de seguros para gerenciar o plano para você. Você também precisará estabelecer uma excelente manutenção de registros para o plano para que todos os investimentos sejam contabilizados em todos os momentos.
Apenas porque você é uma roupa de uma pessoa, um freelancer ou um contratado independente, você não precisa ir sem um plano de aposentadoria.Com o bom planejamento e diligência, você poderá desfrutar de uma aposentadoria confortável depois de anos de ser seu próprio chefe e trabalhar em seus próprios termos.
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
Estou tendo problemas para conseguir que meu antigo empregador distribua meu saldo do plano 401 (k) para um rollover. Você pode me dizer as razões pelas quais um empregador pode atrasar as distribuições e se houver uma agência governamental que eu possa contatar para incentivar a distribuição?
Se um empregado coberto por um SIMPLE deixar seu empregador dentro do período de dois anos e Seu novo empregador não tem um SIMPLES, o que acontece com o plano? O empregado pode rolar sem penalidade ou mantê-lo na empresa antiga até que os dois anos expiram
Se um empregado coberto por um SIMPLE deixar seu empregador dentro do período de dois anos e seu novo empregador não Tenha um SIMPLES, o que acontece com o plano?