Você ouve isso o tempo todo, "a idade não é senão um número", mas o que a idade faz para sua capacidade de tomar decisões financeiras? À medida que os bebês boomers abordam a aposentadoria, eles estarão tomando decisões cada vez mais importantes em relação às suas finanças. Continue lendo para saber como o envelhecimento pode afetar sua capacidade de tomar decisões financeiras, alguns dos traços comportamentais que os investidores mais antigos exibem ao tomar decisões e algumas dicas sobre como evitar as possíveis dificuldades financeiras associadas ao envelhecimento.
A Era da Traição Financeira?
De acordo com o estudo "The Age of Reason: Financial Decisions Over the Life-Cycle with Implications for Regulation", a idade média de decisão financeira da pessoa média é de cerca de 53 anos. Os autores deste estudo examinaram os padrões de ciclo de vida de erros financeiros usando uma base de dados que mede dez diferentes tipos de comportamento de crédito. Os erros financeiros observados incluíram o uso subóptimo de ofertas de transferência de saldo de cartão de crédito, desestimando o valor de sua casa e taxas de juros excessivas e pagamentos de taxas. O estudo descobriu que os adultos de meia-idade fazem menos erros financeiros do que adultos mais jovens e mais velhos.

De acordo com o estudo, nossa capacidade de tomar decisões financeiras sólidas aumenta acentuadamente em nossos 20s e 30s, níveis e picos nos nossos anos 50, então começa a cair acentuadamente em nossos anos 70 e 80 - o tão chamado "U invertido". Acredita-se que a curva de aprendizado associada à obtenção de conhecimento financeiro seja o motivo do aumento em nossos primeiros anos, enquanto que o declínio da função cognitiva é o motivo da queda nos nossos últimos anos. (Para leitura relacionada, veja Falando com o envelhecimento dos pais sobre o dinheiro ou Como pai seus pais de envelhecimento. )

Nossas habilidades cognitivas, incluindo a capacidade de atenção, memória de trabalho e a capacidade de processar e integrar rapidamente múltiplas fontes de informação, são muito importantes ao tomar decisões financeiras complexas. E de acordo com o estudo, cerca de metade da população entre 80 e 89 anos tem demência ou diagnóstico de "comprometimento cognitivo sem demência". A combinação de função cognitiva em declínio, anos de decisões financeiras e desejo de se concentrar em experiências de vida positivas resultaram em alguns traços comportamentais interessantes comumente encontrados em investidores mais antigos.

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A neurociência por trás de tudo
Estudos científicos como o publicado no Nature Neuroscience Journal intitulado "Antecipação do Ganho Monetário, mas não Perda em Adultos Saudáveis", mostraram que os adultos mais velhos apresentam uma redução capacidade de resposta ante perdas financeiras antecipadas em relação aos adultos mais novos. Uma parte dessa capacidade de resposta subjugada pode ser atribuída a anos de experimentar os altos e baixos do investimento e o desejo de se concentrar em experiências de vida positivas e não necessariamente diminuindo a função cognitiva.Isso poderia aumentar a vontade de um investidor mais antigo de assumir riscos e argumenta contra o estereótipo "conservador" que a maioria das pessoas tem em relação aos adultos mais velhos.

Outras pesquisas mostraram que os adultos mais velhos preferem não tomar decisões complexas e que suas estratégias de resolução de problemas geralmente são mais evitadoras do que os adultos mais jovens. Isso significa que um adulto mais velho pode ter mais chances de adiar a tomada de decisões financeiras importantes "emocionalmente carregadas", como o planejamento imobiliário, a venda de investimentos concentrados ou o despedimento de um consultor financeiro inepto, que também é um "amigo". Além disso, eles podem estar mais abertos à busca de conselhos financeiros profissionais do que os adultos mais jovens.

A pesquisa também mostrou que, talvez devido a declínios em coisas como o controle cognitivo, os adultos mais velhos exibem um maior viés de familiaridade do que os adultos mais jovens. Esse viés comportamental poderia dar aos idosos uma falsa sensação de segurança ao lidar com coisas que parecem familiares. Isso pode levá-los a concentrar suas participações de investimento em empresas familiares ou classes de ativos, o que pode criar uma carteira de investimentos mal diversificada. Este viés também poderia torná-los mais propensos a fraudes financeiras que usam repetição para atrair vítimas, como a fraude de mala direta ou o estoque de moeda de um centavo sempre persistente que empurra o telemarketer.

A realidade é que o envelhecimento é inevitável. Mas, como a maioria das coisas relacionadas com a idade, existem passos simples que você pode tomar para ajudar a minimizar e possivelmente melhorar o impacto que o envelhecimento pode ter nas suas finanças. (Para leitura relacionada, veja Tomando uma chance em Finanças comportamentais .)

Mantenha sua função cognitiva
O revestimento de prata é que, à medida que envelhece, você se torna mais sábio e a função cognitiva em declínio, e não a idade, é O que, eventualmente, rouba suas habilidades de tomada de decisão financeira. Então, o que você pode fazer para manter, ou talvez até melhorar, sua função cognitiva? De acordo com o Dr. Jeffrey Toth, professor de psicologia na Universidade da Carolina do Norte em Wilmington e co-autor do estudo "Fluência, familiaridade, envelhecimento e ilusão da verdade", existem várias maneiras de manter e possivelmente melhorar sua função cognitiva. (Para aprender mais, não perca Investidores experientes: mais velhos e sábios, ou apenas mais velhos? )

"O exercício físico, a estimulação mental, a dieta e a interação social podem ajudar a manter suas habilidades cognitivas, "diz o Dr. Toth", e destes quatro, o exercício físico, especialmente o exercício aeróbio, parece ser o mais importante, com a estimulação mental um segundo próximo, especialmente se essa estimulação é verdadeiramente nova e desafiadora ".

Além de Os fatores positivos listados acima, Dr. Toth sugere que evitar fatores negativos também é crítico na manutenção de habilidades cognitivas. Assim, ele diz que "fumar, beber pesado, uma dieta rica em gordura e a falta de sono foram mostrados para acelerar o declínio cognitivo e, portanto, deve ser feito com moderação, se for o caso".

Essas sugestões têm implicações de estilo de vida por um investidor, um contador, um conselheiro de investimento, um banqueiro ou qualquer pessoa que deseje permanecer no topo do seu jogo financeiro em seus últimos anos.Mantenha a mente firme para as gerações mais novas. Eles precisarão da sua sabedoria.

Inicie o planejamento precoce e permaneça organizado
Comece a procurar um consultor financeiro confiável quando for de meia-idade. Certifique-se de que o conselheiro esteja no negócio ou tenha um sucessor competente que estará no negócio, quando estiver nos seus últimos anos. Comece o processo de falar com os membros da família sobre a nomeação de um executor de propriedade, mantenha sua vontade atualizada, desenvolva um sistema para manter seus documentos fiscais e faça planos para dividir as heranças da família cedo antes que os efeitos negativos do envelhecimento tenham a chance de configurar in. Precauções que irão ajudá-lo a evitar solicitações financeiras indesejadas também devem ser consideradas, como adicionar seu número de telefone ao National Do-Not-Call Registry.

A linha inferior
Quando se trata de suas habilidades de tomada de decisão financeira, após um certo ponto, a idade pode tornar-se mais do que apenas um número. A boa notícia é que você pode controlar o impacto desse número. George Burns, o famoso artista que teve uma carreira de ator produtiva até a década de 90, disse uma vez: "Você não pode ajudar a envelhecer, mas você não precisa envelhecer". Educação financeira, viver um estilo de vida saudável e planejamento financeiro precoce irá ajudá-lo a manter sua inteligência financeira e manter as cortinas abertas para seus maiores atos financeiros. (Para mais informações sobre o envelhecimento e o investimento, veja A vida das estações de um investidor. )