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A transferência de um saldo de cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito no curto prazo, mas a medida em que a transferência de saldos prejudica sua pontuação de crédito depende do valor do saldo que você transferir e do novo limite de crédito do cartão. No entanto, a longo prazo, você pode ver suas pontuações de crédito subir se você transferir os saldos estrategicamente para cartões com grandes limites de crédito.

Por que os saldos de transferência?

As empresas de cartões de crédito atraem os consumidores a transferir saldos com ofertas atraentes, como 0% de participação por 12 meses. A transferência de saldos significa que um consumidor move a dívida de um cartão de crédito para o cartão de juros zero, o que pode diminuir a conta do cartão de crédito da pessoa, mas apenas temporariamente se ele não pagar completamente a dívida durante o período introdutório da taxa de juros. A transferência de um saldo não cancela os juros e encargos já adicionados ao saldo, mas impede que incorrerão juros e encargos adicionais.

Aproveitar a oferta introdutória de um cartão de crédito geralmente economiza dinheiro no cartão. Por exemplo, um consumidor com um saldo de cartão de crédito de US $ 10 000 a 15% de juros, planejando pagar o cartão em um ano, pode economizar cerca de US $ 831 ao transferir um saldo para um cartão com uma oferta de interesse zero. No entanto, esses cartões de crédito cobram taxas de transferência de saldo de até 3% do valor transferido, o que diminui parte do valor salva em juros.

Resposta da FICO

Os consumidores que transferem os saldos para novos cartões de crédito devem considerar seu índice de utilização do crédito como parte do processo de tomada de decisão. A FICO determina as pontuações de crédito avaliando o índice de utilização do crédito. A relação compara o crédito total disponível dos consumidores com o valor que eles devem para determinar suas pontuações de crédito. Veja como a utilização do crédito funciona quando se trata de transferências do saldo do cartão de crédito.

Exemplo: Uma pessoa com US $ 10 000 no crédito disponível no Cartão de Crédito nº 1 tem US $ 3 000 em taxas no cartão. Neste cartão, ele usou cerca de 33% do crédito disponível; A FICO considera que 30% de utilização são ideais. Diga que a pessoa recebe uma oferta de juros de 0% nas transferências de saldo no cartão de crédito nº 2, e esse cartão tem um limite de US $ 12 000. Mover seu saldo de $ 3,000 para o novo cartão libera o cartão de crédito # 1 completamente e apenas come 25% do cartão de crédito nº 2, reduzindo assim a sua utilização de crédito para abaixo de 30%. Portanto, enquanto sua pontuação de crédito pode diminuir temporariamente por causa do inquérito feito como parte do pedido de Cartão de Crédito nº 2, em geral, sua pontuação de crédito provavelmente aumentará.

Alternativa de refinanciamento da dívida

Os usuários de cartões de crédito que desejam transferir saldos com efeito mínimo em suas pontuações de crédito podem considerar empréstimos bancários pessoais. A FICO calcula as pontuações de crédito com base no crédito rotativo, pelo que um empréstimo bancário não figura no índice de utilização do crédito.No entanto, os consumidores devem estar cientes de que os bancos quase nunca oferecem empréstimos pessoais de juros zero, mas a taxa de juros oferecida geralmente é menor que as taxas de juros do cartão de crédito.