É difícil ficar sozinho. Algumas pessoas têm tempo, habilidade e unidade para gerenciar todas as suas finanças, outras não. De qualquer forma, os consultores profissionais podem fornecer uma ótima visão e julgamento em inúmeras instâncias, e não necessariamente a um custo exorbitante. Mas os equívocos comuns sobre planejadores financeiros impedem muitos de procurar seus conselhos. Neste artigo, iremos ajudá-lo a evitar essas armadilhas para obter o máximo valor de seu consultor. (Para leitura relacionada, confira Você precisa de um consultor financeiro? )

Mito 1 - Ter um planejador financeiro significa que não preciso aprender nada sobre o investimento.
Este mito envia arrepios em nossas espinhas! Se você não tira mais nada deste artigo, entenda que, seja ou não um conselheiro, a coisa mais importante que você pode fazer é educar-se. Ter uma sólida compreensão do investimento garantirá que você compreenda o que o seu consultor está fazendo com o seu dinheiro e permita que você faça as perguntas difíceis.

Pense neste cenário: você se senta para uma revisão de suas finanças pessoais e seu novo conselheiro começa com uma palestra sobre alocação e diversificação de ativos e como eles estão recomendando um determinado novo fundo mútuo. Se você entender a terminologia, você pode fazer perguntas como:

• Por que você está recomendando uma alocação de ativos de 60/30/10 entre ações, títulos e o mercado monetário?
• Como estou mais diversificado quando já possuo fundos mútuos semelhantes?
• O que é o MER (taxa de gestão) deste novo fundo mútuo? Qual a compensação que você recebe se você me vender isso?

Ao fazer as perguntas certas, você entenderá seu portfólio melhor e também se protegerá de consultores sem escrúpulos que tentam vender algo que você não precisa. É como levar o seu carro para a loja de reparos e o jovem atendedor lhe diz que sua "válvula foo-foo" é filmada. Se você é capaz de explicar que não há como uma válvula foo-foo e, portanto, é improvável que precise de substituição, não há nenhuma maneira de sobrecarregar você por serviços que não precisa. (Encontre mais em Encontre o Diretor Financeiro Direito .)

Mito 2 - Um planejador ou conselheiro apenas me dá conselhos sobre o investimento.
Escolher os investimentos certos é certamente um aspecto importante das suas finanças pessoais, mas não é a única parte. O planejamento financeiro leva em consideração todos os aspectos financeiros variados da vida de uma pessoa: impostos, seguros, aposentadoria, orçamento, planejamento imobiliário, requisitos de liquidez e outros objetivos de vida. Considera os aspectos financeiros variados e às vezes conflitantes de nossas vidas e desenvolve estratégias e objetivos para que tudo funcione em conjunto. Por exemplo, o que é bom escolher todos os investimentos certos, mas depois ver a maior parte do seu retorno engolido em impostos?É um trabalho em tempo integral apenas para acompanhar todas as leis relativas à renda e tributação do investimento. Com a ajuda de um planejador financeiro que considere sua situação individual, você poderá minimizar o valor dos impostos que você paga (legalmente, é claro) e ter uma linha de fundo mais forte no final.

Mito 3 - Por lei, todos os planejadores financeiros devem ser registrados com uma agência governamental.
Na verdade, os planejadores financeiros não precisam ser registrados, enquanto os corretores de bolsa e os consultores de investimentos são. Antes de decidir sobre um conselheiro, procure sempre o cadastro da pessoa em sua Divisão de Serviços Comerciais estaduais ou provinciais. Verifique se há alguma queixa ou se uma ação disciplinar foi tomada contra eles. Você também deve descobrir quanto tempo a pessoa esteve na profissão. Uma boa regra geral é empregar um planejador financeiro com pelo menos três a cinco anos de experiência.

Mito 4 - As letras de certificação após o nome da pessoa não significam nada.
Se você está procurando um conselheiro, dê crédito extra para aqueles que possuem designações como o Planificador Financeiro Certificado (CFP). Para se tornar um CFP, um consultor deve colocar em centenas de horas de estudo para passar um exame extenuante de 10 horas. Além disso, os membros devem ser submetidos a verificações de antecedentes, concordar com um código de ética e fazer educação contínua para manter a certificação. Embora a contratação de um CFP não garanta o desempenho, é uma boa indicação de que o profissional financeiro é legítimo. (Para saber mais sobre todas as diferentes designações disponíveis e o que elas significam, consulte Todas as certificações são criadas iguais? e Compras para um consultor financeiro . Para obter informações sobre como se tornar um CFP, veja É uma carreira no planejamento financeiro em seu futuro .)
Mito 5 - Somente pessoas ricas precisam de um planejador financeiro.
Por último, mas não menos importante, esse mito é extraordinariamente generalizado. O planejamento financeiro é sobre ajudar pessoas de todos os níveis de renda a atingir metas financeiras de curto prazo e longo prazo. Muitos indivíduos, muitas vezes aqueles que não são considerados ricos, assumem que você precisa ser um milionário para obter ajuda profissional. A verdade é que, por tão pouco quanto algumas centenas de dólares, você pode ter uma avaliação de portfólio feita por um planejador financeiro baseado em taxas. Esta raça de planejador só recebe uma compensação do cliente e não recebe nenhuma compensação sob a forma de comissões de vender certos produtos. Muitas cobranças por hora, o que significa que você pode obter conselhos imparcial sobre questões específicas, sem se preocupar em ser forçado a investir.

Conclusão
Algumas pessoas estão confiantes o suficiente para tomar essas decisões vitais por conta própria. Outros precisam de ajuda. Se você optar por lidar com um planejador, continue educando-se, entenda que há mais para gerenciar seu portfólio que apenas escolhe ações quentes, faça a lição de casa em termos de verificações e certificações de antecedentes e não pense que não pode Oferecer conselhos apenas porque seu portfólio não é de sete números.Os planejadores financeiros não são uma garantia ou solução mágica, mas podem ser de ajuda em muitas circunstâncias. (Saiba mais em Escolhendo um conselheiro: Wall Street e Main Street .)